税务管理-私行理财经理

【培训对象】
企业全员

【培训收益】
了解到各类理财产品除了为客户提供财富增值的功能之外，还可能有节税、避税的功能。升级认知高度； 了解双高人群在经营、生活过程中普遍经历的涉税事宜；学习掌握包括不限于个人所得税的现行主要税种（增值税、企业所得税等）基本知识，升级认知宽度。 系统性掌握与双高人群相关的税法税务知识，在成为客户理财专家的基础上，也成为税务“专家“。

  前言：一次小微企业委托银行贷款的实务案例
（引出）：大部份高净值、高收入人群拥有的另一个“企业主“的身份下，经营、生活中会有哪些涉税事宜，作为高级私行理财经理，你应该了解哪些基础的涉税知识？
一、双高人群、其控制、参予的市场主体
1、高净值、高收入人群画像
净资产600万人民币，资产5000万人民币；家庭月人均可支配收入3万元人民币。
企业主、职业经理人、企业高管、专业人士、专业投资人、明星网红、其他
（1）什么是净资产
举例释义：净资产
（2）资产与净资产；收入与利润
举例释义：恒大的资产负债情况
2、常见的市场主体
个体户
个人独资企业
一人有限责任公司
有限（责任）公司
合伙企业
股份有限公司
其他
案例：1、贵州某小企业主属下产业的市场主体构成
3、高净值人群对于市场主体的几个常见的错误认知
认缴制下，注册资本可以随意虚大（有限责任与无限责任）
公司是我的，所以公司的钱我可以随意开支
案例：实务工作中遇到的相关咨询（1）（2）
互动：讨论分析 案例
二、税务基础知识
1、增值税
一般纳税人与小规模纳税人
税率与征收率
理财产品的增值税
案例：举例
2、企业所得税
粗略了解计算方法
理财产品的企业所得税
案例：举例
3、个人所得税
申报计缴方式简介
理财产品的个人所得税
案例：举例
4、部份双高人群的“金四“焦虑
“金四“是什么？
双高人群 “金四“焦虑的具体内容
高风险行为
（1）不合规公转私
（2）虚开发票
（3）隐匿收入
（4）虚列成本
……
案例：四川成都实务案例两件
互动与角色扮演：虚设交易场景、学员参予角色扮演。深入了解、理解涉税业务内容。（业务主体、发票流资金流货物流等交易要素）。教具：A4纸、别针
三、合理税负、合规经营理念
1、强合规监管时代下，双高人群应建立的合理税负理念
民营企业“原罪“
合规建设，挣安心钱睡踏实觉
2、税负与合规
四、税务筹划
1、偷漏税不是税务筹划
2、避税
3、税务规划与筹划
案例：实务中遇到的三件案例
4、如何鉴别真假税务筹划
案例：举例说明、分析、点评
5、简介税务筹划的思路、方法
案例：实务案例两件，分析、点评、小结
五、课程回顾、小结与互动
1、回顾全天课程要点、小结涉税事项观点、结论
2、互动提问答疑

—— 实战型财税辅导专家、资深财税讲师
曾任：国华人寿保险股份有限公司（资产超千亿）四川分公司 财务总监
曾任：香港红十字会（汶川512）灾后重建四川办事处 财务负责人
曾任：北京江泰保险经纪股份有限公司（行业龙头，国内首家保险经纪公司）
成都分公司财务经理
曾任：神户制钢（制造业，世界500强）下属公司成本主管
曾任：某大型军工央企财务科长
成都某财税咨询有限公司创始合伙人
中宏智慧财税产品研究院资深研究员
四川相信税务事务所特聘顾问
川渝滇贵浙粤深琼多家民企务顾问
注册会计师、税务师

【个人简介】
张老师拥有外企世界500强、央企、股份集团公司等多类型市场主体，金融、军工、制造业、房地产等多行业高级财务管理人员工作经历，凭借近三十年丰富的管理实战经验，咨询业务中，主导完成了企业的会计核算、财务管理、投融资业务、税务规划顶层设计等多板块咨询业务，累计服务20多个细分行业、400多家各类主体公司。努力为客户公司业财税融合、财务团队向管理会计方向转型做出贡献；在各类财税类课程的培训业务中，张老师有着突出的好评率，秉承学员“每课必有收获”的目标，擅长以实务案例引发学员共鸣，打磨出深入浅出、幽默风趣的授课风格，疫情后线下培训场次突破百场，受训学员超万人，受到学员的广泛好评。

【实战经验】
1、公司顶层设计、财税体系搭建、落地—成都某进出口公司内控项目
2023年6月至2025年1月，任某主营进出口贸易的集团公司财务顾问（常年）期间，通过对公司顶层设计、业务流程优化对其会计核算、内控财务管理系统的梳理重建，逐步完善其核算体系的同时注入辅助项目决策、方案决策的管理会计工具方法，该公司在与去年同期收入规模大致相同的情况下，净利润额由117万元升至337万元，同比增长率约188.03%；于2024年1月，辅助企业制订经营战略，导入全面预算管理，在费用控制、资金管理、债股权、供应链融资方面出谋划策，为初创企业快速切换至具有高度管理效率的状态发挥积极作用。

2、辅导乱账梳理、会计差错更正，落地<研发支出>专项管理及财税体系建立健全
2024年5月始，对四川眉山某材料有限公司（高新）进行财税辅导，就其历年来在成本核算、研发支出归集等方面出现的会计差错进行梳理、更正，在此工作基础上为企业融资创造了条件。项目进行中得到客户管理层的高度肯定，继续合作对其公司顶层设计、研发支出管理制度规范、核算规范等方面展开合作，任常年财务顾问，为客户持续提供财税专业技术支持，并签约常年财务顾问。

3、全面预算工作培训、辅助编制、落地执行反馈—成都、宜宾、泸州
2019年-2023年疫情及疫情后期间，辅导成都、四川泸州、四川宜宾各一家中小民营企业的全面预算导入落地工作，取得良好效果。
如泸州某食品有限责任公司（从事食品加工生产、销售），2018年至2020年，经历多次启动全面预算工作皆无疾而终。浪费管理资源人力物力但几无成效。2020年底，张老师与该公司合作，培训其财务团队、各条线非财部门，全面主导预算工作的培训、启动编制，参予预算执行过程中临时疑难问题的解决，使该公司全面预算工作终于导入落地完成。
2020年，预算导入前该公司销售成本率为74%，2021年，预算执行后该公司销售成本率降为68%，在制造费用、销售费用等支出项目上大幅降低、人效提高，销售成本率下降6个百分点，取得了良好的成效，并签约常年财务顾问。

4、项层设计、税务规划筹划
结合业务实际，合法合规合理前提下为多家企业进行税务规划、筹划，降低开支。
如2022年-2024年6月，基于成都某连锁餐饮公司实际业务情况，设计重塑业务流程，使该企业截至2023年6月，在销售收入同比净增54%的情况下，税负支出同比仅增17%，除去比较期税收优惠政策因素，税负支出减少64.8万元。
如2024年2月，为成都某新开办酒店进行顶层设计及整体税务规划，并于初期为公司建立财务管理制度、制订会计核算手册，建立经营分析汇报等工作流程，使企业在运营之初就处在较高的管理层位，获得客户极高评价，并签约常年财务顾问。

5、企业业财融合辅导，业务流程梳理，财务内控、风控体系、降本增效专项辅导等
如自2024年3月至今，辅导四川成都某大型房地产开发公司进行业务流程的梳理、改进。建立健全集团内控、风控体系，辅导财务团队完成了对公司税务风险进行了识别、梳理及规范管控措施，进行税务规划工作，促进企业的管理升级及合规、稳健经营。
自2024年4月至今，辅助、辅导该公司进行降本增效、增加运营效益的专项工作。对公司骨干进行了四轮培训，提升骨干员工效益意识、财务思维。辅助辅导公司推行一系列降本增效动作。短短三个月内，在营收、员工人数和资产规模与同期大致相同的情况下，该公司2024年5-8月营业利润利润率比同期增长3.27%，企业的效益提升取得明显效果。
6、财税咨询、顾问
作为实战型的财税辅导师，任多家中小民营企业财务顾问。并牵头组织有极强实务操作能力的咨询师团队，开展面对全国客户的在线微咨询财税答疑、辅导服务。
担任多位私企主、高净值个人客户的私人财务顾问，对客户进行财税知识培训；财务状况评估；协助财务决策、投资分析、建议、跟踪等陪伴式服务。
定期走访担任常年财务顾问的企业，为其解惑答疑、提供陪伴式财税咨询服务。每季度向服务企业提供财税角度的《管理建议书》，披露提示经营中的财税风险，提供管理建议。

【培训经验】
1、财税培训设计、交付
张老师近年来精心设计打磨了近80多个财税类课程，总课时达到500多个小时。培训项目均顺利交付，培训课程续单率超过75%。
2、财务人员培训
针对具体行业（制造业、商贸、餐饮连锁、电商、进出口贸易、酒店业、现代服务业、房地产建筑施工、私募基金、保险业、代账服务业等）财务会计群体进行针对性专题培训。主要集中在管理会计工具在实际工作中的应用，提升财会人员专业水平及认知高度。
3、中高层非财管理人员财务思维、战略培训-多家大型央、省国企、集团公司
中航工业、中电科、中核集团等军工集团下属院企、图木舒克市（兵团第三师）财政局、仁怀市（贵州）财政局、广西南宁市财政局、光大银行西安分行、黄河水电西宁分公司、人保财险四川分公司、杭州新奥燃气、陕西铜川燃气公司、四川能投建设集团、宜宾市邮政管理局、雅安市邮政管理局、太原重工（600169）、重庆建峰化工股份有限公司（000950）、（四川德阳）经开区发展（控投）集团公司、重庆信维环保有限责任公司、中信泰富特钢集团股份有限公司‌（湖北大冶特钢）、‌永锋临港钢铁有限公司、重庆新世杰电气股份有限公司等公司。
4、沙龙培训
四川省内成都、宜宾、德阳、攀枝花等地行业协会、商会、私董会，针对企业主、公司财务负责人的各类财税、非财培训。
5、公开课&特训营
某国内著名会计培训机构于四川成都、宜宾、泸州-《税务风险与税务筹划特训营》
某国内著名会计培训机构于四川泸州-《成本精控，效能倍增-成本精细化管理实战特训营》
中税网众泰税务师事务所（金华）有限公司公开课-《强合规时代公司税务风险管控》
湖北武汉企业高管培训-《金四涉税风险管理及纳税筹划特训营》
太原重工（600169）财务人员专项培训1-3期-《企业合规建设及高效资金管理》
四川邮政系统下德阳、雅安、宜宾三、四级领导干部能力培训-《非财务人员的财务管理》
江苏苏州某国内著名财税培训机构公开课-《成本精控，效能倍增-成本精细化管理实战》
江苏盐城、徐州某国内著名财税培训机构公开课-《成本精控，效能倍增-成本精细化管理实战》
某国内著名培训机构海南海口公开课-《房地产建安行业历史遗留及税务处理》
云南楚雄䘵丰总裁班公开课-《强合规时代：税务风险管控与税务筹划》
四川乐山公开课-《税务筹划》
新疆乌鲁木齐财务总监班公开课-《基于战略目标的全面预算管理》
某国内著名培训机构于四川成都公开课-《穿越经营迷雾：财务BP实训营》
某国内著名培训机构于重庆公开课-《非财务管理者的财务管理》
......
【愿景使命】
在培训方面，能够尽己所能，提升财务人员在企业中的价值；咨询方面，利用高效财税管理工具、专业知识与经验为客户企业创造价值。

【授课风格】
专业性强：凭借三十年实务经验，多行业财税咨询沉淀大量实务案例，从实操到方法论的提炼。
实用落地：每课必以成与败的具体案例详细拆解分析，成为管理实战、实操、实用、实施专家；
引导启发：对案例逐一解析，复盘失败原因、分享成功经验，点评一针见血；问题举一反三，技巧现学现用。
对症下药：找出问题原因，彻底解决；分享技能工具，授之以渔；量体裁衣设计，落地实施。
风趣幽默：深入浅出，生动活泼；通俗易懂，谈笑风生。
【主讲课程】
财会人员系列（以下统计时间截止2025年4月30日）
01、《智慧税务时代：公司税务风险管控与合理筹划》
剖析税务强合规时代的诸多实务问题，举实例、呈方法、升级面对问题、解决问题的思路和方法
完成本课程培训12次，其中公开课8次（其中地方行业协会复购3次），企业内训4次。客户有武汉某机构组织的总裁、财务总监特训营（3天）、有成都某机构组织的财务负责人特训营（2天1夜）、有成都某机构组织的总裁+财务总监班（2天）、有四川、青海、广州、江西等企业的内训课（1-1.5天），均得到客户、学员的高度评价，复购率85%。
（可根据学员课前共性问题，学员行业特点，设计增删课程内容，个性化针对化授讲）
02、《会计基础知识及认知升维之路》
对核算中疑问较多的工作内容进行解析、答疑，提升企业财会人员对基础会计核算工作的认知。
针对企业财务日常工作内容的痛点以及找不到个体价值提升，缺乏上升动力、对行业人工智能飞速发展产生的焦虑等现状，递工具、传思路、升思维，找到认知提升与专业性提升的方法。
通过实务案例，梳理思路、启迪思维。提升在强合规时代背景下，高级财管人员应具备的税务规划、筹划的能力。
完成本课程培训17次，其中企业内训13次，公开课4次。得到学员高度评价，复购率85%
（财务版+非财通用版+行业定制）可根据学员行业特点，设计增删课程内容，个性化、针对化授讲）
03、《中小企业税务筹划》
掌握合规的税筹思维、拥有正确的税筹方法论。
强合规时代，税务规划与筹划不能成为企业经营“埋雷”之地
完成本课程培训26次（1-1.5天为主），其中企业内训19次，公开课7次。学员高度评价，复购率80%
（可根据学员行业特点，设计增删课程内容，行业针对授讲）
04、《企业内部控制》
聚焦采购、销售、资金、存货等业务循环风险管控及新公司法合规要求，通过理论讲解、实务案例分析、互动演练等形式，帮助学员构建内控知识体系，掌握流程优化、风险评估等工具，提升风险识别与应对能力，助力企业健全内控体系、降低运营成本、强化合规管理。完成本课程培训5次（1.5天为主），皆为企业内训5次，其中某集团公司复购共计三次，为集团财务及旗下分子公司财务轮训该课程。学员高度评价，复购率80%
05、《企业成本管控与降本增效》
升级认知，从价值链视角看待成本管控
完成本课程培训19次（1.5天为主，偶有2天），其中企业内训13次，公开课6次。学员高度评价，复购率80%
（可根据学员行业特点，设计增删课程内容，个性化针对化授讲）
06、《管理会计为公司创造价值》
管理会计工具在企业管理中的应用、创造价值，大幅提升财务团队主动性和战斗力
完成本课程11次（1天为主，偶有0.5天），皆为企业内训，复购率75%
07、《全价值链成本管控及微利时代下的利润挖掘》
针对当下各行业原材料价格波动等压力，聚焦全价值链成本管控，讲解 ABC 分摊法等工具，分析各环节成本管控要点，涵盖税收优化、数字化应用等，助力企业精益转型，适合相关管理人员。完成本课程培训17次（1天为主，偶有1.5天），其中企业内训14次，公开课3次。复购率80%
（可根据学员行业特点，设计增删课程内容，个性化针对化授讲）
08、《利润增长—老板财务系统与利润增长》
聚焦老板视角，破解企业利润增长难题。剖析业财数据割裂等痛点，传授收入增长、成本优化等路径，分享 ABC 作业成本法等工具，助高管构建财务战略思维，实现核算到决策转型。
完成本课程培训约8次（2天为主），企业内训7次，公开课1次。复购率70%
09、《会计核算及财务管理基础》
含会计核算、财务管理、税务基础等内容，有超多实务案例与互动，助财务新人及基础岗系统提升，拓宽职业道路。
完成本课程培训约24次（2.5天为主，偶尔3天），16次企业内训，2次公开课，学员高度评价，复购率85%
10、《汇算清缴》
年度工作量巨大的汇算清缴工作。如何依法梳理税会差异、检查漏洞，规避涉税风险。
完成本课程培训4次（1天为主，偶尔0.5天），企业内训1次，公开课3次。复购率70%
11、《成本核算与降本增效》
涵盖报价策略、成本管控、项目管理等，结合实战案例，互动性强，助企业提升决策力开拓新市场，实现毛利率跃升！
完成本课程培训5次（1天），企业内训7次，公开课1次。复购率80%
12、《业财税法融合与财务数字化升级》
系统解析财报，从资产负债表、利润表、现金流量表分析，到华为财报六看案例，还有经营指标、成本分析等，助你洞察财务，科学决策！培训11次（1天为主，偶尔1.5天），企业内训9次，公开课2次，复购率70%
企业主、高管、中层管理人员等非财人员财税课系列（以下统计时间截止2025年4月30日）
1、《老板的财税管理四步法》
理清利润与现金流，做好税务规划，用管理会计工具决策，设计专属财报，启动预算管理，助您科学管财务、控风险、做决策。
完成本课程培训约21次，企业内训2次，公开课19次。学员高度评价，复购率高达90%
（可根据学员课前共性问题，学员行业类型设计增删课程内容，个性化针对化授讲）
2、《向财务管理要利润-全面预算管理》
聚焦企业降本增效，为高管、中层等解析财务思维。从算账经营到全价值链（采购、生产等）成本优化，结合本量利分析等工具，穿插制造企业真实案例，互动性强，助力掌握降本策略。
完成本课程培训13次，皆为企业高管内训。复购率70%
3、《〈七问〉：非财务人员的财务管理》-营销、中层管理篇、企业重点培养对象
营销是驾驶员，财务是红绿灯。
懂业务、成为业务好伙伴的财务人员凤毛麟角；而懂财务的业务人员更是稀缺人才，这样的业务人员必将如虎添翼，将自身的职场价值提升到一个新的高度。
该课程致力于协助企业打造出一支方向一致、业财融合的铁军。
完成本课程培训31次（0.5-2天，1天为主），学员高度评价，复购率达85%
（可根据学员课前共性问题、根据行业特性，设计增删课程内容，个性化针对化授讲）
4、《非财管理者的财务思维》
以 “业财融合” 为主线，通过烟灰缸的故事等真实案例，带你学财务基础、解报表密码、控成本预算、防税务风险，助力从 “业务执行者” 向 “价值创造者” 转型。
完成本课程培训8次（0.5天为主，偶尔1天），复购率75%
（可根据学员课前共性问题、行业特性，设计增删课程内容，个性化针对化授讲）

5、《《老板的财务数据分析思维》
专为总裁等非财管理层打造。带您重新认识财务报表，掌握分析资产负债表、利润表技巧，了解涉税风险，构建个性化财务报告系统，还有丰富案例，助您提升财务思维，助力企业发展。
完成本课程培训6次（1天为主），针对非财高管的非财课程，学员评价高，复购率75%。
6、《企业财税股权架构设计实务》
从案例切入，剖析常见架构类型、设计原则等，结合财税视角，带企业中高层掌握税务优化、风险防范，提升决策力。
完成本课程培训7次（1天为主），企业内训3次，公开课4次，复购率75% 

• 理财经理营销能力提升

   

  第一部分 卓越理财经理之内心强大第一讲 理财经理9大营销能力模型的建立一、积极心态建立二、客户开发三、需求分析四、产品介绍五、异议解除六、缔结成交七、客户关系维护第二讲 积极心态建立一、坏心态对销售的影响二、抱怨的作用三、恐惧的来源四、心态调节工具第二部分 卓越理财经理之销售技能第三讲 理财..

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• 保险——理财经理能力提升进阶培训

   

  课程背景：外部经济环境不确定性增加，国内发展进入增速换挡结构转型的时代，面对资本市场渐趋复杂的局面，培养理财顾问全面金融素养和驾驭资本市场的视野成为现实之需要。同时在信息科技迅速发展的背景下，各个行业的经营在网络的力量下都在发生本质性变化。激烈的市场竞争、客户金融诉求的不断提升、金融监管的日益规范都对银行渠道提出了新的要求和标准。新经济、新动..

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  课程背景：　　当人脸识别、智能机器人、AR增强现实、VR虚拟现实等等黑科越来越真实的时候，人工智能对银行人饭碗的威胁，也变得越来越真实。人工智能对一些银行工作岗位的替代性很大，但被替代的并不是特别简单的工作，反而是知识密集性较高的工作。那些需要温度的工作岗位很难被替代，比如营销、公关、谈判这类软性技能，始终是落在人的肩上。　　 而银行的主要业..

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• 金牌客户经理（理财经理）养成特训营

   

  第一讲：分析篇一、知己——为什么营销工作这般艰难反思：角色认知测评，我工作的角色是什么？1. 我们竞争对手是谁？2. 理财业务三类营销角色分析1）“托”——短暂业绩带来客户的终生流失案例分析“XX国有银行银保产品营销之后的静坐大事件” ..

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• 知彼解己、化百炼钢为绕指柔 ——理财经理核心技能训练

   

  导引：银行零售个金营销现状和痛点一、意识的改变迫在眉睫1. 品牌意识2. 客户意识3. 经营意识4. 服务意识第一讲：打造个人品牌一、在客户心中树立以专业为核心的品牌形象痛点解析：利益型客户的追求是什么？痛点解析：客户的邀约难是什么原因造成的？案例：海底捞的服务引导性。二、向客户传递我们专业性的渠道案例..

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• 理财经理培训方案

   

  Day1上午  9:00-9:30：学员分组与团队建立  通过学员小组建立（确定组长、组名和口号等）和自我介绍环节，帮助学员间相互了解，并锻炼学员的口头表达能力和组织管理能力。  9:30-10:00：理财经理和理财服务专员定位与岗位职责分析  本环节帮助客户经理和理财专员了解其他岗位的..

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