保险合规操作实务

【培训对象】
保险公司、金融机构从业人员合规管理人员和从业人员

【培训收益】
李律师作为多年来从事金融保险领域法律实务的专业律师，通过办案实践 及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，开发出本课程，对金融保险机 构法律风险点和策略技巧，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通， 让公司员工增强风险意识，并掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水 平，避免金融保险机构从业人员的职业风险。

前言： 2018 年，银保监会系统对保险业实施处罚近 1500 次，涉及近 400 家 保险机构和 1000 余人，全年罚款超过 2.4 亿元，比 2017 年翻了一番。除 罚款之外，还实施了停止接受新业务、限制业务范围和撤销任职资格等影响更 大的

处罚，前者会影响机构在所在地区获得招投标、政府支持的政策性业务，后 者则直接中断高管和从业人员的职业生涯。 2017-2018 两年，累计撤销任 职资格60 人，行业禁入 5 人。
案例：一名营销员被银保监会逐出保险业 2 年！只因做错了这 2 件事
第一讲、保险代理人展业合规

• 一、 保险代理人前世今生

• 二、委托代理非劳动雇佣

• 三、保险代理与保险经纪

四、 保险代理人监管规定

1 、保险代理人合规展业要求

2 、保险代理人代填投保告知事项之法律后果

3 、保险代理人代替投保人签名有何法律后果

4、保险代理人欺诈投保人是否应适用消保法

5、保险人对违规展业保险代理人享有追偿权
第二讲、保单核保合规
一、 核保对保险人之重要性
二、核保内容
三、核保方法
四、 核保结果

1、人身险保险利益

• ⑴投保人对被保险人具有保险利益情形

• ⑵代孕子女如何确定监护人与保险利益

• ⑶订立合同时无保险利益之法律后果

• ⑷合同成立后丧失保险利益是否影响合同效力

• ⑸继承人与受让人是否须对被保险人有保险利益

• ⑹单位为职工投保团体意外险能否替代工伤保险

• 2、财产险保险利益

• ⑴财产保险利益如何认定

⑵ 违法建筑是否具有保险利益

⑶ 被保险人对保险标的不具有保险利益之后果

六、 如何理解适用如实告知义务
1、投保人为什么负有告知义务
2、告知义务履行时间如何认定
3、体检能否免除告知义务
4、告知事项范围如何认定

• 5、不实告知有何法律后果

• 6、如何认定故意不实告知

• 7、如何认定重大过失不实告知及重大影响

• 8、不可抗辩条款如何理解

• 9、合同成立二年后保险人能否以欺诈为由撤销合同

• 七、如何理解适用提示说明义务

• 八、如何认定保险合同成立、生效与效力
1、保险合同成立、生效、无效、可撤销之辨析
2、保险合同记载内容不一致时认定规则是什么
3、如何理解适用保费交纳与保险合同成立关系

4、死亡保险合同效力如何认定
5、寿险保单能否转让或质押

九、 如何指定受益人

1、为什么要指定受益人

• 2、指定“法定”、“法定继承人”是否有效

• 3、指定“妻子”、“丈夫”为受益人如何确定受益人

• 4、指定受益人姓名+身份关系如何确定受益人

• 5、谁有权指定受益人

• 6、保险金受益权能否继承

• 7、保险金受益权能否转让

• 8、保险金作为被保险人遗产之情形

• 9、复数受益人受益顺序与受益份额

10、共同死亡推定规则如何适用

 

第三讲、保单保全合规

一、受益人变更

. 1、变更受益人之法定程序
. 2、以公证遗嘱变更受益人效力认定

. 3、变更受益人是否需经保险人同意

. 4、保险事故发生后能否变更受益人

. 二、宽限期、效力中止与复效
. 1、保险人是否有通知投保人交费义务

. 2、约定宽限期和法定宽限期如何认定

3、宽限期与中止期出险之区别

. 4、不丧失价值选择条款
5 、 为何要申请复效
6、复效规则是什么
7、复效对告知义务、不可抗辩及自杀条款有何影响
8、被保险人于复效申请期间死亡应如何处理

三、保险人能否起诉投保人交纳保费
第四讲、保单理赔合规

• 一、保险理赔程序实务

• 1、理赔对保险人之重要性

• 2、出险通知义务对理赔有什么影响

• 3、受益人申请理赔需提供哪些资料

• 4、理赔核定期间及其计算

• 5、保险理赔争议诉讼时效

• 6、未指定身故受益人如何给付保险金

• 二、重大疾病险理赔合规实务

三、医疗费用险理赔合规实务

• 四、意外伤害险理赔合规实务

• 五、责任免除条款适用实务
第五讲、保单解除合规

• 一、投保人一方单方合同解除权

• 1、投保人是否享有任意解除权

• 2、投保人解除合同是否应经被保险人或受益人同意

• 3、被保险人或受益人是否有权解除合同

• 4、保险事故发生后投保人是否还有权解除保险合同

• 二、保险人单方合同解除权之适用

• 三、法院能否强制执行保单现金价值

• 1、保费、现金价值与保险金

• 2、人身险保单能否避税避债
第六讲、互联网保险合规

• 一、互联网保险产品销售展示

• 二、互联网保险营销宣传合规

• 三、提示和明确说明义务履行

• 四、互联网保险公司业务规则
第七讲、保险条款费率合规

• 一、保险条款费率审批

• 二、保险条款费率备案

• 三、保险条款费率违规责任

• 四、保险费率垄断协议风险
第八讲、保险偿付能力合规

• 一、保证金与责任准备金

• 二、寿险合同与责任准备金转让制度

• 三、保险保障基金 

律师、全国首届婚姻家庭咨询师、心理咨询师、企业培训师、IFA财富管理师
中国政法大学研究生
中国《民法典》参与修订者
中国合同法家庭委员会委员
山东省国资委入库专家律师
IFA财富管理师/全球投资与移民律师理事
山东招投标协会会员/山东破产管理人委员会委员
山东省律师协会家事专门委员会主任
山东省妇联齐鲁巾帼志愿团讲师
《中国妇女》杂志和《祝您幸福》杂志的特约撰稿人
济南市劳动法专业委员会委员、仲裁员
济南市妇联妇女维权服务团和反家庭暴力副团长
济南市劳动法专业委员会委员、仲裁员
山东省公安厅和山东省高院值班律师、山东省人民检察院监督员、
济南市高新区法院人民调解员
曾任：某法制类报社 记者/编辑（社会与法）
现任：某知名律师事务所
至今为止累计授课200场，参训学员高达20000人，课程好评率从90%，所代理诉讼案近千起，胜诉率达85%以上，很多案件调解结案后，深受当事人的信任和满意。
擅长领域：民法、金融保险、融资担保、合同和公司综合业务、财富传承与财富管理、破产重组、房地产与物业管理、婚姻与继承。

实战经验：
李老师有着14年山东法制报记者和13年律师执业的实战经验，身为法制编辑记者，对当时社会新闻时事法制热点的撰写直入人心，深受广大读者的喜爱，也为此扎下了深厚的法律功底，后成功转型成为一名职业律师。
李老师转型后，为中国银行山东省分行、山东电力发展公司、济南市人民财产保险股份公司、山东电力等二十几家企事业单位做常年法律顾问，从而积累了丰富的诉讼与非诉经验，老师在圈内也十分知名，被多家普法栏目组邀约成为专家律师，曾作为山东新闻广播电台《周末说法》、齐鲁电视台《律政俏佳人》、济南教育电视台《周末家长会》及济南新闻广播电台《爱情1+1》的专家律师，能针对当代的法制法规给予独特的见解，并且所代理的多个案例均被拍成普法栏目剧，广受大众喜爱。李律师被选任在山东省公安厅和山东省高院值班律师，也被选任为山东省检察院人民监督员。
同时老师还有扎实厚重的法律理论功底，所发表的企业法律论文多次获得山东省和济南市的律师论文奖，并且在部级和省级刊物发表文章超50多篇，积累了丰富的企业法律诉讼经验，针对企业的法律风险提出规避意见和合理合法的建议，提升企业法律风险防范意识。
▲山东省律协律师论文一等奖： 《股权转让合同纠纷案法律问题探析》、《股权代持的利弊分析》、《论企业合同合规性审查的法律风险控制》、《浅析招标文件中否决投标情形的设计与法律风险》等。
▲山东省律协律师论文二等奖：《劳动合同解除的法律风险防范》、《论家族企业的顶层设计》、《银行融资担保的法律风险分析与控制》等
▲在《正义网》和《山东律师》所刊登的《定分止诉，律师的责任和担当》，阅读量达到了100万，点击量达到500万，得到了广大读者的喜爱与共鸣。

成功代表案例：
01-曾为国有电厂讲授《企业合同审查与法律风险防范》课程，课程结束后，帮助且辅导了该企业一名参训学员，对于合同签约的风险和陷阱防范，成功帮助该学员挽回了一份上千万元的合同订单。
02-曾为某投资公司讲授《合同的合规性审查与策略》课程，课程结束后，该投资公司老师辅导之下，进行了某大型投融资项目合同的重新审核，发现问题及时用合同履行的不安抗辩权，避免6000万项目被诈骗损失。
03-曾为中国路桥建设公司讲授《防范用工风险，构建和谐劳动关系》课程，课程结束后，帮助并辅导该企业的人力资源部与近200人建筑工人签订劳动合同，提升了该企业的劳动用工风险防范意识，避免该企业出现工伤造成的巨大损失。
04-曾在上海为全国的保险公司及银行大客户经理讲授《家族财富的股权及大额保单操作实务》课程，通过对财富传承的股权、大额保单的实务操作的授课，后续有三位学员已成功签下了超过300万的大额保单。
05-曾为某国科技公司讲授《公司治理法律策略》课程，通过讲股东瑕疵出资的法律风险时，公司负责人意识到该公司正与某公司洽谈投资入股事宜，根据我讲到的风险马上派人去调查核实对方出资情况，发现对方出资实物出资被抵押担保，解除合同，避免1800万元的损失。
06-曾为某大型国有企业讲授《公司治理法律策略》课程，讲到公司资产的并购法律风险时，公司一位负责人根据我讲到的内容，又重新派人到准备并购的企业尽职调查，发现公司账目造假，及时解除合同，避免2亿元的损失。
07-曾为某房地产公司讲授《招投标管理与策略》课程，公司负责招投标的人员都参加听课，通过讲授如何避免废标的技巧时，学员们纷纷表示十分受用，课程结束后，学员根据我讲授的要点，由原来的50%中标率提高到到80%，获得企业单位领导的高度认可！
……

主讲课程：
《民法典》与《九民纪要》对信贷业务影响及应对策略
《民法典》对银行业影响及应对策略
《九民纪要》对银行信贷的影响及应对策略
解读《民法典》的“道”与“术”
《民法典》对家族财富传承与资产管理的应对策略
《民法典》视野下企业合规管理的风险策略
《民法典》对金融业“变”与“不变”
解读《民法典》的“变”与“不变”
《财富传承与资产管理的法商智慧》
《家族财富中股权法律风险与应对策略》
《防范用工风险、构建和谐劳动关系》
《招投标管理与法律风险防范策略》
《企业经营法律风险与防控策略》
《企业依法治企与合规管理的策略》
《劳动合同与规章制度设计策略》
《企业合同审查与法律风险防范》
《公司章程与治理法律策略》
《物权与融资担保法律实务》
通过自己代理过的大量的实际案例，生动有趣的呈现出来，分为“以案释法、解决策略、法律法规、深度思考、案例感悟”几个板块，以点带面，深入浅出解读案例，最后，用打油诗启发人们思考，指导生活，避免损失；让学员在寓教于乐中学习法律知识。 

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