新经济环境下家庭财富规划（产说会）

【培训对象】
保险从业人员、客户

【培训收益】
帮助客户了解经济新环境的背景和各类金融工具的搭配使用，理解保险这种工具对于家庭财富规划的不可或缺性，产生了解产品的欲望。

第一讲：我们所处的经济环境新时代
一、宏观经济下的新环境
1. 内部环境：增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期、双循环的格局形成
2. 外部环境：中美贸易战、疫情影响下的世界经济
二、社会环境-老龄化时代
1. 人口结构有较大变化
2. 养老金缺口逐步加大
3. 社会保障替代率较低
案例：品质生活的向往，银发经济产生物——助澡工
三、政策环境-资产新规时代
1. 新规三个特点：打破刚性兑付；理财产品独立盈亏；净值化管理
2. 利率持续走低：财富积累变慢；财富消耗变快；风险投资可能性变大
四、法律环境-民法典时代
1. 夫妻共同财产制：婚姻的风险；债务的风险
2. 遗产继承风险：财富的继承比例不一定符合我们的意愿
案例：离婚的某女士，家属继承的真实故事
3. 登记性财产继承难

第二讲：构建家庭财富规划新思维
思维1：要有底线思维
1. 偏向追求安全+确定
2. 偏向理性投资和寻找专业人士
案例：股神巴菲特
思维2：持有优质资产
1. 能够带来现金流的资产
2. 能够稳定增值的资产
案例：老百姓的钱袋子有什么
思维3：做好现金流管理
1. 找到合适的现金流持有方式
2. 做好不同场景下现金流安排
案例：网红主播偷税被罚，如果薇娅拥有增额寿险……
思维4：做好资产隔离
1. 创富
2. 守富
3. 传富
案例：如何借助民法典规定，实现个人及子女婚前+婚内资产隔离

第三讲：实现家庭财富管理新规划
规划1：三三资产组合设计
1. 安全性资产、流动性资产和收益性资产的组合配置
2. 短期资产、中期资产和长期资产的组合配置
案例：杜鹃如何保住国美
规划2：权属分离
目标：即控制权、所有权、管理权、受益权的分离
工具：遗嘱、保险、家族信托和法律协议（权属分离主流方式的对比）
案例：如何给子女生活金
规划3：家庭财富四大账户配置
1. 风险投资账户：信托、股票、房产、黄金、基金等
2. 安全理财账户：债券、中期储蓄、储蓄类保险等
3. 现金消费账户：现金或活期储蓄、余额宝、零钱宝等
4. 金融杠杆账户：社保、保障型保险产品
故事：母亲的存折 

21年保险从业实战经验
中国寿险管理师
TAP顶尖赢家班、CFLL-PPM营销领导专业管理模式授权认证讲师
曾任：太平洋保险（世界500强） | 业务经理/团队长
曾任：安联人寿（全球10大保险公司） | 江苏分公司BTH(培训总监)
曾任：长城保险 | 分公司个险部副经理
◆ 50+：培养了50+位（连续多年达成MDRT/COT/TOT标准）的保险精英
◆ 100+：总结设计30+个场景话术、20+个营销工具、60+个实用销售案例
◆ 300+：100+场创说会、200+场产说会：产说会均签单率超70%、创说会参训率超60%
◆ 600+:《打造寿险顶尖赢家》《年金险销售实战》等600+期课程，培育业务精英5000+
◆ 1000万：为华泰人寿定制实施全新系列营销课程，助力实现提前破千万的年度业绩
◆ 1亿：曾为德华安顾人寿定制全新的COP讲解模式，助力江苏分公司新开机构10家（1年内），3年保费从0到过亿。
授课领域：保险营销团队建设、寿险销售、年金险销售、健康险销售、增员、财富传承、保险监管政策分析、产说会等

实战经验：
从一线保险业务经理/主任出身，杨老师坚持从实战需求出发，深度洞察保险客户，并围绕销售场景设计并传授营销工具、销售话术，为保险公司打造业务精英，创造骄人业绩。
【筹建10家机构业绩从0→1亿】2年内为德华安顾人寿筹建宿迁、徐州、无锡等地10家三级机构，并不断完善新机构的销售流程、为团队引入营销技巧、改进营销策略，带领多个三级机构拿下全国第一，所筹建的10家三级机构，三年实现保费过亿
【辅导新人首月开单100%】曾为华泰人寿南京中支搭建新人快速成长四步骤（创新班5天-新人衔接训练20天-晋升团60天-新晋主管培训3天），设计保险营销实战工具10+套，助力新人达成首月100%出单，90天60%晋升率
【培育业务精英数百人】
——为德华安顾人寿开展《PPM卓越经理人》、《TAP顶尖赢家》、COP等课程70+期，培养精英主管100+位，业务精英3000+人，10余位三级机构负责人
——为东吴人寿开展《步步为赢有效增员》《外勤团队管理》等课程80期，培养精英主管80+位，业务精英2000+，出色的机构培训负责人和数位其他岗位管理干部10+位
——为华泰人寿开展《NBSS需求导向销售》、《PPM卓越经理人》、《有效增员》等课程100+期，培养精英主管40+位，业务精英300+（其中全国前十3个），外勤转为核心内勤管理干部12位
——为太平洋人寿开展《专业化销售流程》课程20+期，培养业务精英200+

主讲课程：
《打造寿险顶尖赢家-迈向MDRT之路》
《打造寿险赢家-成为卓越团队长》
《健康险销售实战训练》
《年金险销售实战训练》
《步步为赢有效增员系统建设》
《民法典时代的资产配置与财富传承》
《顺宏观趋势，抓行业机遇-中国金融监管新变化下的保险销售》
《新经济环境下家庭财富规划》（产说会） 

• 新经济形势下的家庭财富管理——保险时政热点篇（客户答谢会版）

   

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• 新经济形势下的家庭财富管理——保险财税改制篇（客户答谢会版）

   

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  课程背景：2020年是中国新个税改革的第一个汇算年，以前遥远的税局和国家金库，第一次与每个个人和家庭进行点对点的链接，家庭财富管理的税务风险从理财的概念变成了实际。《新税法下的家庭财富管理策略》课程，通过对新税法改革的相关政策梳理讲解，引导高净值客户关注个人家庭资产风险，提前做好应对准备。课程通过对保险工具资产保全方面独特优势分析和客户自身产品优势讲..

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• 新经济形势下的家庭财富管理策略（保险产说会）

   

  课程背景：今年是一个多灾多难的年份，中美贸易战还没有结束，一场席卷全球的疫情让每个行业都感受到阵阵寒意，一首“雪花飘飘，北风萧萧”传唱全球。中国的疫情基本可控，海外的感染人数还在不断创出新高。每个家庭都在这场突发的灾难前重新思考生活与财富。这是一场影响深远的疫情，从这场灾难中我们学会了哪些理财技能，后疫情时代家庭理财将如何变化..

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• 自由自律，圆梦寿险（保险创说会）

   

  课程背景：寿险营销是一个不断挑战和突破自己的行业，入行看似简单，要做好却不容易，客户层次跨度大，对从业人员素质要求高，如何招募和留存高素质准增员对象，一直是行业难点。当前寿险业从人海战术向单人高产能时代转型，寿险从业员如何不断提升自己，拥有更长远的职业竞争力，并赢得社会尊重，是高素质人才加入这行重要衡量因素。本课程通过一个资深寿险业人士对寿险业的..

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  课程背景：年金险的客户群体，除了高净值人群外，更广阔的客户应该在数量更庞大的中产家庭客户。在百度百科中，对于中产家庭的的定义是：“家庭年收入在5万元—50万的的阶层称为中产家庭。中产家庭的特点：有车有房，有稳定的工作，有保险、有存款，收入水平处在居民收入中层行列。“在《2018中国新兴中产阶层财富白皮书》中，福布斯..

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