新经济环境下家庭财富规划（产说会）

【培训对象】
保险从业人员、客户

【培训收益】
帮助客户了解经济新环境的背景和各类金融工具的搭配使用，理解保险这种工具对于家庭财富规划的不可或缺性，产生了解产品的欲望。

第一讲：我们所处的经济环境新时代
一、宏观经济下的新环境
1. 内部环境：增长速度换挡期、结构调整阵痛期、前期刺激政策消化期、双循环的格局形成
2. 外部环境：中美贸易战、疫情影响下的世界经济
二、社会环境-老龄化时代
1. 人口结构有较大变化
2. 养老金缺口逐步加大
3. 社会保障替代率较低
案例：品质生活的向往，银发经济产生物——助澡工
三、政策环境-资产新规时代
1. 新规三个特点：打破刚性兑付；理财产品独立盈亏；净值化管理
2. 利率持续走低：财富积累变慢；财富消耗变快；风险投资可能性变大
四、法律环境-民法典时代
1. 夫妻共同财产制：婚姻的风险；债务的风险
2. 遗产继承风险：财富的继承比例不一定符合我们的意愿
案例：离婚的某女士，家属继承的真实故事
3. 登记性财产继承难

第二讲：构建家庭财富规划新思维
思维1：要有底线思维
1. 偏向追求安全+确定
2. 偏向理性投资和寻找专业人士
案例：股神巴菲特
思维2：持有优质资产
1. 能够带来现金流的资产
2. 能够稳定增值的资产
案例：老百姓的钱袋子有什么
思维3：做好现金流管理
1. 找到合适的现金流持有方式
2. 做好不同场景下现金流安排
案例：网红主播偷税被罚，如果薇娅拥有增额寿险……
思维4：做好资产隔离
1. 创富
2. 守富
3. 传富
案例：如何借助民法典规定，实现个人及子女婚前+婚内资产隔离

第三讲：实现家庭财富管理新规划
规划1：三三资产组合设计
1. 安全性资产、流动性资产和收益性资产的组合配置
2. 短期资产、中期资产和长期资产的组合配置
案例：杜鹃如何保住国美
规划2：权属分离
目标：即控制权、所有权、管理权、受益权的分离
工具：遗嘱、保险、家族信托和法律协议（权属分离主流方式的对比）
案例：如何给子女生活金
规划3：家庭财富四大账户配置
1. 风险投资账户：信托、股票、房产、黄金、基金等
2. 安全理财账户：债券、中期储蓄、储蓄类保险等
3. 现金消费账户：现金或活期储蓄、余额宝、零钱宝等
4. 金融杠杆账户：社保、保障型保险产品
故事：母亲的存折 

21年保险从业实战经验
中国寿险管理师
TAP顶尖赢家班、CFLL-PPM营销领导专业管理模式授权认证讲师
曾任：太平洋保险（世界500强） | 业务经理/团队长
曾任：安联人寿（全球10大保险公司） | 江苏分公司BTH(培训总监)
曾任：长城保险 | 分公司个险部副经理
◆ 50+：培养了50+位（连续多年达成MDRT/COT/TOT标准）的保险精英
◆ 100+：总结设计30+个场景话术、20+个营销工具、60+个实用销售案例
◆ 300+：100+场创说会、200+场产说会：产说会均签单率超70%、创说会参训率超60%
◆ 600+:《打造寿险顶尖赢家》《年金险销售实战》等600+期课程，培育业务精英5000+
◆ 1000万：为华泰人寿定制实施全新系列营销课程，助力实现提前破千万的年度业绩
◆ 1亿：曾为德华安顾人寿定制全新的COP讲解模式，助力江苏分公司新开机构10家（1年内），3年保费从0到过亿。
授课领域：保险营销团队建设、寿险销售、年金险销售、健康险销售、增员、财富传承、保险监管政策分析、产说会等

实战经验：
从一线保险业务经理/主任出身，杨老师坚持从实战需求出发，深度洞察保险客户，并围绕销售场景设计并传授营销工具、销售话术，为保险公司打造业务精英，创造骄人业绩。
【筹建10家机构业绩从0→1亿】2年内为德华安顾人寿筹建宿迁、徐州、无锡等地10家三级机构，并不断完善新机构的销售流程、为团队引入营销技巧、改进营销策略，带领多个三级机构拿下全国第一，所筹建的10家三级机构，三年实现保费过亿
【辅导新人首月开单100%】曾为华泰人寿南京中支搭建新人快速成长四步骤（创新班5天-新人衔接训练20天-晋升团60天-新晋主管培训3天），设计保险营销实战工具10+套，助力新人达成首月100%出单，90天60%晋升率
【培育业务精英数百人】
——为德华安顾人寿开展《PPM卓越经理人》、《TAP顶尖赢家》、COP等课程70+期，培养精英主管100+位，业务精英3000+人，10余位三级机构负责人
——为东吴人寿开展《步步为赢有效增员》《外勤团队管理》等课程80期，培养精英主管80+位，业务精英2000+，出色的机构培训负责人和数位其他岗位管理干部10+位
——为华泰人寿开展《NBSS需求导向销售》、《PPM卓越经理人》、《有效增员》等课程100+期，培养精英主管40+位，业务精英300+（其中全国前十3个），外勤转为核心内勤管理干部12位
——为太平洋人寿开展《专业化销售流程》课程20+期，培养业务精英200+

主讲课程：
《打造寿险顶尖赢家-迈向MDRT之路》
《打造寿险赢家-成为卓越团队长》
《健康险销售实战训练》
《年金险销售实战训练》
《步步为赢有效增员系统建设》
《民法典时代的资产配置与财富传承》
《顺宏观趋势，抓行业机遇-中国金融监管新变化下的保险销售》
《新经济环境下家庭财富规划》（产说会） 

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• 新经济形势下的家庭财富管理策略（保险产说会）

   

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  课程背景：寿险营销是一个不断挑战和突破自己的行业，入行看似简单，要做好却不容易，客户层次跨度大，对从业人员素质要求高，如何招募和留存高素质准增员对象，一直是行业难点。当前寿险业从人海战术向单人高产能时代转型，寿险从业员如何不断提升自己，拥有更长远的职业竞争力，并赢得社会尊重，是高素质人才加入这行重要衡量因素。本课程通过一个资深寿险业人士对寿险业的..

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