银行合规风险管理警示与防范

【培训对象】
柜员、理财经理、对公客户经理等

【培训收益】
● 从风险全局层面，了解金融体系主要风险 ● 以实际案例为基础，深度解析合规风险的管控点 ● 了解监管层面对非合规操作的处罚措施 ● 从银行内部控制出发，初步掌握风险管理的管理方法 ● 熟悉了解国际风险管理相关监管法规

 第一讲：风险全局层面——金融体系主要风险解析
一、风险管理的价值
1. 风险管理的价值
案例：从明星到魔鬼：瑞银因一人巨亏23亿美元
案例：海南发展银行风险管理案例
案例：成也萧何，败也萧何：中航油风险管理案例
二、金融体系四大风险概览
1. 市场风险概念、内涵、分类及特征
1）利率风险、汇率风险、商品风险和股票风险
2）市场风险的优势：易于计量和建模
市场风险案例：《东南亚金融危机》
2. 信用风险概念、内涵、分类及特征
1）信用风险就是违约风险
2）信用风险包括违约风险、信用转移风险、交易对手风险和可归因于信用风险的结算风险
3）特点：非正态、信息不对称和非系统性风险
信用风险案例：多米诺骨牌效应
3. 操作风险概念、内涵、分类及特征
1）操作风险仅仅为下侧风险，并不能因承担该风险而给商业银行带来潜在盈利
2）分类：频次、损失程度和发生原因
3）操作风险的特征：内生性、多样性、人为性和非对称性
操作风险案例：《肥手指综合症》
4. 流动性风险概念及分类
1）流动性黑洞
2）资产流动性风险和融资流动性风险
3）流动性风险？挤兑事件
流动性风险案例：广东国际信托投资公司（非银行金融机构破产一案）
5. 其他风险介绍：声誉风险/战略风险/法律风险/主权风险等
声誉风险案例：《现代版银行抢劫案》

第二讲：风险基础层面——合规风险预警及管控
一、合规风险的范畴意义
1. 风险管控的层阶：合规风险—内部控制—全面风险管理
2. 合规管理的本质
3. 合规管理的终极版—coso框架
二、合规经营与风险管理
1. 合规经营之员工操作风险及防控
案例1：银行员工非法吸收公众存款/柜员失误
案例2：某某国有商业银行为追款冻结账户
案例3：广发银行票据风险事件
2. 合规经营之产品销售风险及把控
案例1：银行员工的“飞单”销售行为
案例2：广西2亿元虚假报表骗贷案
案例3：信用社假造死亡名单核销贷款
3. 合规经营之银行商业贿赂警示
案例：内外联手骗信贷
4. 合规经营的防控与管理

第三讲：风险监管层面——罚款问责黑灰名单
一、《银行业金融机构从业人员职业行为指引》要点解读
1. 从业人员职业行为
2. 关键岗位从业人员职业行为
二、银监会严打银行违规的相应措施
1. 罚款+问责
2. 银行从业人员黑名单和灰名单
案例：《上海银行业从业人员处罚信息系统》

第四讲：风险管理主要方法——内部控制
一、内部控制
1. 内部控制的概念
2. 内部控制的具体做法
1）内部控制风险体系
2）三层内审机制
案例：中国银行/美国银行的内部控制实践
二、风险损失估计
1. 潜在损失估计
2. 压力测试
案例：阿根廷债务危机
三、风险准备金计提
1. 风险准备金的定义
2. 风险准备金的规定
3. 风险准备金计提的意义
四、资本计提及配置
1. 资本充足率与资本
2. 资本充足率与风险加权资产
五、风险调整绩效配置
1. 经济资本及风险调整后绩效度量
2. 风险调整后资本收益率
案例：包子铺的故事

第五讲：延伸内容—国际相关监管法规介绍
一、巴塞尔协议体系概览
1. 巴塞尔协议之前的银行资本监管
2. 巴塞尔委员会历史沿革
3. 巴塞尔协议Ⅰ——资本充足率
4. 巴塞尔协议Ⅱ——提出三大支柱
5. 巴塞尔协议Ⅲ——提高各资本要求底线以抵御金融危机

王可妮老师 银行风控防控实战专家
15年某大型股份制商业银行实战经验
8年银行合规风控工作经验
国家二级培训师资格认证
华东师范大学MBA特邀金融类讲师
AFP金融理财师/CFA特许金融分析师/FRM金融风险管理师
现任：某500强股份制银行内训师/合规管理官
擅长：合规管理、信贷风险、票据风险、反洗钱、小微信贷
☆累计超过3000个风险防控措施服务方案和各类风险防范案例
☆累计服务176家银行，授课近500多场，学员超350000人次，满意度95%以上

王可妮老师擅长银行合规管理和案件防控、反洗钱实务操作和信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制。曾为多家银行主导多个项目+课程赋能：
01-线上：
■ 2020年至2021年-四川省银行业协会《银行业反洗钱履职要求与操作实务》
■ 2021年9月-四川省银行业协会《2021年银行业反洗钱履职要求与操作实务》

02-线下：
■ 2019年5月-2019年11月-山东建设银行《银行反洗钱履职要求及操作实务》
■ 2019年截止到目前-河北农商行《银行反洗钱履职要求及操作实务》
■ 2020年6月至2021年7月18日-汉口银行《银行反洗钱履职要求及操作实务》
■ 2020年8月到10月-江苏光大银行《消费者权益保护》
■ 2020年9月-2020年10月-江苏邮政储蓄银行《强监管时代银行风险管控与合规管理》
■ 2020年11月-广东农业银行《银行反洗钱》
■ 2021年6月至2021年7月-四川邮政储蓄银行《商业银行金融监管政策解读和风险管控》

部分经典授课案例：
《柜面业务操作风险防范与账户管理风险防范》累计78+期：各地农商行-58期、汉口银行-5期、兴业银行-3期、农业银行-3期、城商行共-10期
《反洗钱履职要求和操作实务》累计40+期：建设银行-10期、中国银行-6期、邮储银行-15期、农业银行-16期、华夏银行-4期、四川农信-12期……
《银行合规管理与案件防控》累计42+期：公开课-16期、邮储银行-16期、中国银行-8期……
《（授信）信贷业务全流程操作风险防范与控制》累计35+期：工商银行-8期、广东农商行-6期、邮储银行-10期、广发-5期……
《小微信贷风险防范和控制》累计23期：农商行-15期、邮储银行12期、平安银行3期……

主讲课程：
《银行反洗钱》
《操作性风险管理》
《金融风险管理（实操篇）》
《银行合规风险管理警示与防范》
《小微信贷全流程管理及风险控制》
《银行员工合规管理及道德素质提升》
《2022年商业银行合规风险管理与案件防控》
《2022年银行业反洗钱履职要求与操作实务》
《基于行业分析下的信贷全流程风险控制》（从贷前贷中到贷后）
《监管趋严背景下如何做好信贷业务防假反假—风险客户识别和控制》

授课风格：
实战型强——以实操演练为主，激发学习兴趣为主，通过大量的演练来提升解决问题的能力，并能有效运用在实操中，以最终解决问题为导向。
逻辑清晰——以切入点为基石，沿着各个方向进行深入挖掘，最后汇聚于学员
互动性强——运用大量的案例进行启发式互动教学，教学通俗易懂，以大量的案例为基础，变被动式学习为分享式学习
亲和幽默——以分享的方式带动参与度和投入度，课堂气氛活跃，内容逻辑性强，从浅入深再到体系化便于整体性的融会贯通。

部分学员评价：
王老师的课，很多同事都反映确实很实用很受用，后期一定多请王老师给我们好好培训指导，如果出书的话一定告诉我们。
——颖淮农商行个人银行部冷雷
课程很实用，案例也很接地气，大家一致好评，希望有机会能再请王老师来我们大草原培训。
——农业银行内蒙古分行刘总
没想到能听到这么通俗易懂的反洗钱合规课程，大家全程听的津津有味，尤其是实践演练环节印象非常深刻，欢迎我们的老乡王老师再来。
——甘肃信用社张书印
王老师的课很受用，让我对风控有了重新的认识，每个知识点都很落地，实战性强，让我们这批学员在课堂上学的津津有味，老师的授课很亲和，没有什么架子摆设，是我上过所有培训课程里做好的讲师。
——农业银行天津分行陈学员
理论与实践相结合，又有落地的管理工具穿插，再加上老师的演练，明白自己呈现技巧存在的诸多缺陷，和需要提升的地方，在课堂呈现方面的技能有所提高，喜欢王老师的课，欢迎老师再来！
——建设银行淄博分行江学员
王老师运用大量的案例进行启发式互动教学， 且课堂氛围活跃、自由，让每个学员都能积极参与到课堂上，且授课中逻辑严谨、思维流畅，干货不断，让学员收获满满。
——中国银行成都市分行钟学员
王老师的课程听起很轻松，完全不是灌输式学习而是不断的通过提问引发大家的思考。王老师特别好的地方就是亲和，与学员们融为一体，一同学习帮助学员解决问题，大家课下也都很愿意和王老师交流探讨。
——邮储银行石家庄分行王学员

部分授课照片分享：

威海建设银行
《银行反洗钱》 深圳广发银行
《信贷业务中的财务报表基础解读》

广州工商银行
《客户经理信贷业务风险识别与控制》 中国银行
《银行反洗钱》

威海建设银行
《山东建设银行渠道与运营风险管理》 石家庄平安银行
《银行反洗钱和最新监管要求》

北京银行
《银行反洗钱实操》 郑州邮储
《柜面操作风险》

郑州紫阳农商银行
《柜面操作风险》 苏州吴江农村商业银行
《零售客户经理信贷风险》

西安秦农银行高陵支行
《运营经理综合管理能力提升》 蓝田农商行
《运营经理综合管理能力提升》

西安秦农银行高陵支行
《运营经理综合管理能力提升》 周至农商银行
《运营经理综合管理能力提升》

靖江农商行
《银行员工职业合规培训》 武汉汉口银行
《柜面操作风险》

 

• 商业银行合规管理与案件实战提升

   

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