监管趋严背景下如何做好信贷业务防假反假 ——风险客户识别与风险控制

【培训对象】
银行信贷人员、对公客户经理

【培训收益】
● 树立员工的合规风险意识和良好职业操守 ● 了解不良贷款的成因，加强信贷准入管理，贷前调查做到深入调查和详细审查，以及贷后管理 ● 掌握各类贷款业务全流程管理规程及风险控制措施 ● 通过大量实际案例的分享，能总结经验教训，严守道德防护线和警戒线，提升风险识别能力和风险防控能力，建立积极有效的信贷风险管理能力

第一讲：银行和风险的双重关系
一、银行风险的意义
1. 银行是经营风险的行业
二、风险管理的底线“合规风险”
1. 合规风险VS内部控制VS全面风险管理
三、风险VS收益
1. 风险偏好与收益的相关性分析
四、银行目前面临的主要风险
1. 市场风险
2. 操作风险
3. 流动性风险
4. 信用风险
案例分析：信用风险的连锁反应

第二讲：剖析信贷资产风险成因及防范对策
一、解读最新监管政策及要求
1. 合规监管新规呈现出“严、细、实”
2. 合规监管处罚风险呈上升趋势
3. 合规监管“三个并重延伸”，建立三大员工管理监督制度
4. 2014年2月，中国银监会发布《关于加强信贷管理严禁违规放贷的通知》强调信贷业务必须“防假、反假、合规”、七严防三严禁
5. 2016年7月，中国银监会提出严查十大行为
6. 2017年中国银监会监管新要求
二、信贷风险防范的关键环节
1. 贷前调查
1）财务信息和非财务信息
案例：财务的三大报表
2）贷前调查“十大”看点
2. 贷中审查
1）审查
2）贷款审批
3. 贷后检查
1）建立贷款台账和贷款业务管理档案
2）贷后管理
三、银行信贷风险管理策略
1. 信用风险缓释
1）运用抵质押品缓释信用风险
2）运用净额结算协议缓释信用风险
2. 信用风险转移
1）信用风险转移的定义
2）信用风险转移的主要方式
3）信用风险转移的工具
案例分析：城商行激增的房地产行业不良贷款
案例分析：“侨兴债”事件
案例分析：内外联合骗信贷
问题与思考：不良资产产生的原因以及处理对策

第三讲：甄选信贷客户的标准与风险防范
一、目标企业客户的遴选标准与准入门槛
1. 商业画布的运用和解读
2. 企业硬实力背调：业务模式/管理模式/技术优势/产品规模/行业地位
案例：面粉厂硬实力问答式调查
3. 企业软实力背调：创始人股东背景/社会关系/政府关系/品牌价值/行业前景/企业文化等
案例：面粉厂发问式调查
二、企业客户风险评级方法
1. 专家法
2. 评级法
3. Z值法
4. A值法
三、企业客户风险评级管理规定
案例：水泥厂的信贷评审/房地产企业的信贷评审

第四讲：“三贷”环节的风险管控措施
一、贷前调查是防范风险的第一道关口
1. 贷前调查的原则及内容
2. 贷前实地调查运用的方法与技巧
3. 揭开企业神秘的面纱——交叉验证的关键点
实操演练：个人经营性贷款贷前调查
实操演练：公司企业贷款贷前调查实操演练
二、贷中审查是防范风险的关键
1. 审核客户贷款资料的合法合规性
2. 贷中审查要着重于宏观政策与行业前景的预测
3. 贷中审批环节的风险点及控制措施
三、贷后风险预警是预防不良资产的有效手段
1. 贷款资金流向是否按合同的要求执行
2. 企业经营状况是否持续向好
3. 第一还款来源是否持续充足
4. 第二还款来源是否持续有效
5. 企业风险预警是否被察觉
6. 不良资产的介入是否及时

第五讲：担保贷款的法律风险防范
一、保证贷款
1. 一般保证与连带责任保证
2. 对保证人主体资格的合法性审查
3. 对保证人代偿能力调查
4. 关联人的交叉担保与互保的风险
5. 对保证人的风险防范措施
案例分析：W公司诈骗银行贷款案
二、抵押贷款
1. 抵押物估值的风险点与防范措施
2. 办理抵押登记的风险点与防范措施
案例分析：B银行被企业诈骗发放虚假抵押贷款案
三、质押贷款
1. 动产质押与权利质押
2. 质押物估值风险点与防范措施
3. 质押物登记的风险点与防范措施
案例分析：J银行假存单质押被骗贷款案

第六讲：思考与实践：信贷风控脑图合成
1. 常规信贷流程和风险防范点.
2. 行业信贷风险防范点
1）地产行业
2）建筑业
3）制造业
4）能源行业
 

王可妮老师 银行风控防控实战专家
15年某大型股份制商业银行实战经验
8年银行合规风控工作经验
国家二级培训师资格认证
华东师范大学MBA特邀金融类讲师
AFP金融理财师/CFA特许金融分析师/FRM金融风险管理师
现任：某500强股份制银行内训师/合规管理官
擅长：合规管理、信贷风险、票据风险、反洗钱、小微信贷
☆累计超过3000个风险防控措施服务方案和各类风险防范案例
☆累计服务176家银行，授课近500多场，学员超350000人次，满意度95%以上

王可妮老师擅长银行合规管理和案件防控、反洗钱实务操作和信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制。曾为多家银行主导多个项目+课程赋能：
01-线上：
■ 2020年至2021年-四川省银行业协会《银行业反洗钱履职要求与操作实务》
■ 2021年9月-四川省银行业协会《2021年银行业反洗钱履职要求与操作实务》

02-线下：
■ 2019年5月-2019年11月-山东建设银行《银行反洗钱履职要求及操作实务》
■ 2019年截止到目前-河北农商行《银行反洗钱履职要求及操作实务》
■ 2020年6月至2021年7月18日-汉口银行《银行反洗钱履职要求及操作实务》
■ 2020年8月到10月-江苏光大银行《消费者权益保护》
■ 2020年9月-2020年10月-江苏邮政储蓄银行《强监管时代银行风险管控与合规管理》
■ 2020年11月-广东农业银行《银行反洗钱》
■ 2021年6月至2021年7月-四川邮政储蓄银行《商业银行金融监管政策解读和风险管控》

部分经典授课案例：
《柜面业务操作风险防范与账户管理风险防范》累计78+期：各地农商行-58期、汉口银行-5期、兴业银行-3期、农业银行-3期、城商行共-10期
《反洗钱履职要求和操作实务》累计40+期：建设银行-10期、中国银行-6期、邮储银行-15期、农业银行-16期、华夏银行-4期、四川农信-12期……
《银行合规管理与案件防控》累计42+期：公开课-16期、邮储银行-16期、中国银行-8期……
《（授信）信贷业务全流程操作风险防范与控制》累计35+期：工商银行-8期、广东农商行-6期、邮储银行-10期、广发-5期……
《小微信贷风险防范和控制》累计23期：农商行-15期、邮储银行12期、平安银行3期……

主讲课程：
《银行反洗钱》
《操作性风险管理》
《金融风险管理（实操篇）》
《银行合规风险管理警示与防范》
《小微信贷全流程管理及风险控制》
《银行员工合规管理及道德素质提升》
《2022年商业银行合规风险管理与案件防控》
《2022年银行业反洗钱履职要求与操作实务》
《基于行业分析下的信贷全流程风险控制》（从贷前贷中到贷后）
《监管趋严背景下如何做好信贷业务防假反假—风险客户识别和控制》

授课风格：
实战型强——以实操演练为主，激发学习兴趣为主，通过大量的演练来提升解决问题的能力，并能有效运用在实操中，以最终解决问题为导向。
逻辑清晰——以切入点为基石，沿着各个方向进行深入挖掘，最后汇聚于学员
互动性强——运用大量的案例进行启发式互动教学，教学通俗易懂，以大量的案例为基础，变被动式学习为分享式学习
亲和幽默——以分享的方式带动参与度和投入度，课堂气氛活跃，内容逻辑性强，从浅入深再到体系化便于整体性的融会贯通。

部分学员评价：
王老师的课，很多同事都反映确实很实用很受用，后期一定多请王老师给我们好好培训指导，如果出书的话一定告诉我们。
——颖淮农商行个人银行部冷雷
课程很实用，案例也很接地气，大家一致好评，希望有机会能再请王老师来我们大草原培训。
——农业银行内蒙古分行刘总
没想到能听到这么通俗易懂的反洗钱合规课程，大家全程听的津津有味，尤其是实践演练环节印象非常深刻，欢迎我们的老乡王老师再来。
——甘肃信用社张书印
王老师的课很受用，让我对风控有了重新的认识，每个知识点都很落地，实战性强，让我们这批学员在课堂上学的津津有味，老师的授课很亲和，没有什么架子摆设，是我上过所有培训课程里做好的讲师。
——农业银行天津分行陈学员
理论与实践相结合，又有落地的管理工具穿插，再加上老师的演练，明白自己呈现技巧存在的诸多缺陷，和需要提升的地方，在课堂呈现方面的技能有所提高，喜欢王老师的课，欢迎老师再来！
——建设银行淄博分行江学员
王老师运用大量的案例进行启发式互动教学， 且课堂氛围活跃、自由，让每个学员都能积极参与到课堂上，且授课中逻辑严谨、思维流畅，干货不断，让学员收获满满。
——中国银行成都市分行钟学员
王老师的课程听起很轻松，完全不是灌输式学习而是不断的通过提问引发大家的思考。王老师特别好的地方就是亲和，与学员们融为一体，一同学习帮助学员解决问题，大家课下也都很愿意和王老师交流探讨。
——邮储银行石家庄分行王学员

部分授课照片分享：

威海建设银行
《银行反洗钱》 深圳广发银行
《信贷业务中的财务报表基础解读》

广州工商银行
《客户经理信贷业务风险识别与控制》 中国银行
《银行反洗钱》

威海建设银行
《山东建设银行渠道与运营风险管理》 石家庄平安银行
《银行反洗钱和最新监管要求》

北京银行
《银行反洗钱实操》 郑州邮储
《柜面操作风险》

郑州紫阳农商银行
《柜面操作风险》 苏州吴江农村商业银行
《零售客户经理信贷风险》

西安秦农银行高陵支行
《运营经理综合管理能力提升》 蓝田农商行
《运营经理综合管理能力提升》

西安秦农银行高陵支行
《运营经理综合管理能力提升》 周至农商银行
《运营经理综合管理能力提升》

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《银行员工职业合规培训》 武汉汉口银行
《柜面操作风险》

 

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