商业银行对公业务授信与审查全流程管理与风险控制

【培训对象】


【培训收益】
1.介绍与分享对公授信业务全流程的实践做法，提升相关业务条线员工的综合能力。 2.介绍与分享贷前，贷中，贷后工作的操作要点，增进相关业务条线员工对授信工作的深入理解与提高对信用风险的把控能力。

第一章对公信贷业务贷前调查与分析要点
1.当前环境下，做好商业银行对公授信业务的主要思考
2.贷前调查，客户营销与理解客户：
客户准入与如何选择客户
信贷客户准入需要考虑的问题
贷前调查应该如何去做
贷前调查注意事项要点
理解客户战略与关键控制人
客户策略与客户拜访
什么是控制力，客户的价值和银行的价值
分享：某银行的现场调查要求
分享：当前国内商业银行财务尽调的主要项目与要求
其他要点
3.如何看大型企业与中小型企业：一般思考要点
4.行业分析与客户理解
行业分析的主要方法
周期性，非周期性和反周期性行业
企业生命周期不同阶段的现金流呈现
经营模式与信用风险
如何分析一些典型的行业
了解宏观、行业等情况的途径和方法
分享：某国内金融机构如何做行业研究及其分工
分享：某国外金融机构如何做行业研究及其分工
其他分享
5.如何识别企业/借款人的过度融资与过度扩张
如何识别过度负债与融资
如何判断客户的偿债能力
相关案例
6.隐形负债和隐形债务
什么是隐形债务和隐形债务的风险
如何识别与处理隐形债务
7.理解交叉分析：大型企业与中小型企业
交叉分析财务与经营数据
如何看客户的应收，存货与销售收入
银行流水和各类费用如何看
分享：某银行的交叉复核要求
其他分享
8.其他分享

第二章如何进行信用分析
1.如何做好信用分析：要点
2.管理报告，审计报告与合并报告：一般逻辑
3.常用的财务与信用分析方法
4.现金流分析的主要内容和主要财务比率
5.信用风险的指针，如何快速识别企业的偿债能力
6.企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
资产负债表：重点科目与注意事项；资金来源与运用平衡
损益表：重点科目与注意事项；判断企业盈利的稳定性与收益质量
现金流量表：重点科目与注意事项；理解企业的现金流转
财务报告之间的逻辑关系
7.偿债能力与风险分析的进一步提升
近期财务会计准则变化总结
如何理解关联交易及其识别
如何衡量权益的质量与少数股东权益
如何理解资产减值与公允价值变动的影响
如何理解金融工具与长期股权投资的影响
如何理解递延税务的影响
其他分享
8.现金流分析的进阶：如何从更高维度分析现金流及偿债能力
EBITDA，自由现金流与流动性分析方法
9.如何进行财务预测：什么是一个好的财务预测
10.理解与阅读外部评级报告与研究报告
11.虚假识别：
财务造假的一般识别
中国注册会计师协会与中国证监会关于识别企业欺诈风险的提示
12.其他分享

第三章授信方案
1.客户营销与授信：要点
2.授信方案要点与一般关注
3.好客户不一定是好选择：如何判断客户的的”好“与”坏“
4.大型企业授信业务与民营企业授信的差异点
5.对授信额度的理解：授信额度是不是越大越好
6.授信产品的设计及其思考
商业银行主要的授信产品
大型企业常见授信产品
中小企业常见授信产品
客户的需求与资金用途
现金流与还款期
从产品上与合同上控制风险
进阶：Covenants是什么，如何理解及其要点
7.理解客户的第二还款来源与其他还款来源
8.进阶：担保与保证的不同形式
9.保证人的担保能力思考与衡量
10.母子公司，控股公司结构下的担保如何思考
11.股权质押，母公司对子公司的控制力
12.关联方如何看，如何识别，如何理解
13.从客户的现有授信和融资结构看风险
14.其他分享

第四章信贷调查报告撰写与审批要点
1.撰写信贷调查报告前的工作：要点
2.如何撰写信贷调查报告
3.信贷调查报告的一般结构
4.信贷调查报告各部分的注意事项
5.不同的产品和客户应该有不同的调查报告
6.分享：什么是一份好的调查报告
7.实例：一些常见的调查报告撰写问题
8.授信审批的一般原则
9.审查报告撰写的一般要点
10.如何思考客户的风险和收益
11.信用风险工作中的压力测试
压力测试的一般做法
衍生品与套期保值产品的压力测试
12.发挥系统和流程的作用：实践工作分享
13.其他分享

第五章预警与贷后管理要点
1.理解贷后管理的重要性及当前贷后管理的一些需要注意的问题
2.贷后管理的主要工作
3.贷后管理中我们应该如何去做
4.贷后管理的两种模式
5.客户策略调整与退出
6.贷后检查
一般做法和要点
贷后检查报告的撰写
分享：国内银行业常见贷后管理与检查方法
分享：客户收益数据如何贯穿客户管理的全流程
分享：如何做好贷款检查
分享：什么是贷后追踪及其做法
其他分享
7.早期预警信号
中国企业一般的违约/信用风险发展演化路径
内部预警，外部预警信号及其应对与处理
中小民营企业预警的常见信号何注意事项
判断客户的还款能力与意愿
分享：某银行的贷后预警模式
其他分享
8.不良管理与催收：一般要点
9.其他分享
 

贾老师在金融行业从业20余年，在中资银行，外资银行，汽车金融，信用评级等行业拥有从前台公司客户关系管理到中后台风险分析与控制的全面经验，并曾在评级机构负责中国大型公司的信用评级业务。特别是在长期的金融工作实践中，所负责和审批的全部业务（从中小企业到大型企业）无任何不良资产产生。
在工商银行工作期间，主要负责国有企业的客户开发和维护，以及各类对公业务授信产品，国际结算产品的销售和客户风险管理工作，并曾在资金与结算部门工作，了解商业银行资金运行及相关内部处理。
在招商银行工作期间，主要负责国内大中型企业，外资企业与民营企业客户营销，维护与风险管理等相关工作，并曾参与设计客户经理考评体系。
作为花旗银行，澳大利亚西太平洋银行和美国银行美银美林中国风险团队的成员，主要负责不同类型和不同规模的对公国内贷款，一带一路、海外投资并购项目等各类产品与服务的风险管理工作，并对国际金融机构的风控理念和业务实践有深入领会。
贾老师对于电力，金属，采掘，公用事业，建筑，贸易，传统能源和可再生能源等行业，有着深入和透彻的理解，曾参与中国大型企业在上述行业的并购交易(规模超过百亿美元)，同时对金融机构各类金融产品有着深入的实践功底。
贾老师具有深厚的宏观经济学和金融学理论功底，并谙熟金融相关国际、国内惯例及政策法规，并对普通金融工具和衍生金融工具的运作机理有深入的理解。此外，贾老师还曾在内部培训中担任讲师，其深入浅出的讲解受到内部学员好评。 

• PPP项目实施与风险控制

   

  1、当前最新PPP相关政策体系及解读；2、PPP项目运作及流程: 物有所值评价、财政承受能力论证、实施方案编制以及PPP合同；3、现阶段PPP实施的机遇与挑战；4、PPP项目合同、投融资合同、工程建设合同、运营和服务合同等各模块核心条款设计；5、PPP项目风险类型识别、风险管控及控制措施；6、PPP项目动态股权结构设计与调整；7、..

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• 个人营销与风险控制

   

  第一单元：个人贷款业务营销新策略一、客户开发的4论1.再难的事有做成的 结果论2.没有一件事是容易的 过程论3.关系层次,决定做事的效果 人本论4.人的素质决定事的成败 素质论二、个人贷款客户营销策略1.营销管理 布局2.重点策略 高度3.营销技巧 执行4.营销价值 效果1)..

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• 商业银行信贷业务全流程管理

   

  一、贷前风险识别技巧贷前准备常用调查网站贷前调查的要点（一）客户信用调查还款意愿还款能力科学合理地确定客户的还款方式（二）客户经营情况调查经营的合规合法性经营的商誉经营的盈利能力和稳定性（三）担保情况调查抵押文件资料的真实有效性抵押物的合法性抵押物权属的完整性抵押物存续状况的完好性贷款金..

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• 商业银行出纳业务及一日工作流程

   

  第一节 商业银行 出纳业务概念和作用第二节 基础知识1.名词解释2.现金业务处理基本要求3.人民币的整理清点要求4.票币兑换与票币折算第三节 出纳的主要工作和业务流程1.综合柜员出纳业务主要工作任务1)七个方面的工作要求2.收款业务操作应遵循的原则：3.收款业务操作流程1)有二种现金归档情况应掌握2)清点现..

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• 商业银行中间业务

   

  1.商业银行中间业务涵义1)分业经营条件下狭义和广义的中间业务涵义介绍2)巴塞尔协议解析的中间业务3)中间业务和表外业务的联系和区别2.目前我国中间业务分类1)基本划分为九大类3.中间业务体现的性质1)不是资产或负债业务2)自营和委托的关系3)收费4)风险5)体现出银行的信誉4.中间业务得到发展的原因 ..

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• 金融科技与商业银行个人消费信贷结合 在产品设计、营销方面的应用解决方案

   

  一、金融科技的现状与发展趋势（一）宏观背景（二）移动互联技术的发展使互联网金融成为可能（三）互联网金融对传统银行资产业务的颠覆和冲击（四）互联网金融成为大势所趋（五）传统商业银行的应对策略二、互联网金融的创新模式介绍（一）总体介绍（二）网络银行（三）第三方支付（四）网络资产交易平台 （五）财富管理（六）个人..

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