商业银行对公业务财务报表分析

1.认识与理解财务报表：
会计准则与会计质量要求
资产负债表
损益表/利润表
现金流量表及现金流量表附注
所有者权益变动表
如何阅读财务报告附注
财务报告之间的逻辑与勾稽关系
其他
2.认识与理解财务报表-进阶：
管理报告和审计报
审计报告及其意见的类型与理解
如何阅读和理解合并财务报告
分部报告的阅读与分析视角
其他
3.财务分析基本框架，财务比率及其理解分析
流动性
周转能力
偿债能力
成长能力
盈利性
杠杆水平
现金流分析
杜邦分析
z评分法
其他

第二章阅读财务报告并识别风险

1.资产负债表：
重点科目分析
如何识别和判断主要风险点和业绩粉饰
资产负债表分析与经营策略判断
资金来源与运用平衡
其他
2.损益表：
重点科目分析
如何识别和判断主要风险点和业绩粉饰
如何判断盈利的稳定性与收益质量
其他
3.现金流量表：
重点科目分析
现金流量表的使用与分析要点
如何阅读两种方法编制的现金流量表
理解企业的现金流转图：现金的来源与运用循环
不同的生命周期在现金流方面的表现
其他

第三章财务报表分析-进阶篇

1.营运资金分析
什么是营运资金及其影响要素
从营运资金判断公司风险水平
2.什么是流动性分析及其与偿债能力的关系
流动性分析的基本做法
大比例现金分红与违约
高现金与违约
相关案例分享
3.更高级的分析工具及计算方法
EBIT
EBITDA
其他
4.偿债能力与债务调整
防止隐形债务
还原负债水平
债务调整的基本方法
5.理解母子公司及其相关风险点
母子公司分析的要点
高质押率与控制权
相关案例分享
6.关联方交易与集团客户的识别与深入理解
7.偿债能力与风险分析的高级方法-更深入的财务分析
如何衡量权益的质量和成色
如何理解少数股东权益
如何理解其他权益工具的影响
如何理解其他综合收益的影响
如何理解商誉的影响
如何理解税务的影响
如何理解租赁负债的最新变更
如何理解和分析金融工具/金融资产（最新准则）
如何理解资产减值的影响
如何理解公允价值变动的影响
如何理解非经常损益的影响
如何理解长期投资的影响
如何理解投资性房地产的影响
理解在建工程与固定资产的影响
各类相关违约案例分享
上市公司关键财务比率分析
国内券商与投行对债务人信用风险分析常用方法
理解无形资产
理解生物资产
其他
8.其他分享

第四章财务报表分析-提升篇

1.合并财务报表的理解要点与编制框架
2.建筑行业与PPP的报表分析与识别
3.公司套期业务保值的分析与识别
4.公司合并与分拆
5.公司并购与业绩承诺
6.股权激励与股份支付
7.资产证券化
8.其他分享

第五章财务欺诈识别

1.识别财务报告数据真实性的一般方法
2.财务造假的一般方法
3.财务造假识别需要关注的主要财务与经营数据
4.财务造假识别需要关注的财务比率异常
5.基本的查账方法
6.如何进行同业比较
7.如何进行交叉分析
8.财务报表粉饰识别的基本做法
利润表分拆，粉饰识别及案例
资产负债表分拆，粉饰识别及案例
其他分享
9.中国注册会计师协会：
相关欺诈识别总结与要点
会计报表与科目分析提升
10.中国证监会及地方监管机构：
财务欺诈的驱动因素
财务欺诈与粉饰经营业绩的一般手法
如何识别与理解：综合精进
11.其他分享

第六章近期企业违约案例风险-行业实践篇

1.企业/借款人违约前的一般财务与经营表现
2.债务人违约的早期研判与财务观察总结
3.近年我国若干企业违约案例分享
企业背景
违约原因与内外部驱动因素
财务与行业数据分析
外部使用者如何阅读与研判风险水平
三张报表结合
关键比率判断
会计与财务知识提升
案例启示
4.总结：违约的主要原因与识别 

贾老师在金融行业从业20余年，在中资银行，外资银行，汽车金融，信用评级等行业拥有从前台公司客户关系管理到中后台风险分析与控制的全面经验，并曾在评级机构负责中国大型公司的信用评级业务。特别是在长期的金融工作实践中，所负责和审批的全部业务（从中小企业到大型企业）无任何不良资产产生。
在工商银行工作期间，主要负责国有企业的客户开发和维护，以及各类对公业务授信产品，国际结算产品的销售和客户风险管理工作，并曾在资金与结算部门工作，了解商业银行资金运行及相关内部处理。
在招商银行工作期间，主要负责国内大中型企业，外资企业与民营企业客户营销，维护与风险管理等相关工作，并曾参与设计客户经理考评体系。
作为花旗银行，澳大利亚西太平洋银行和美国银行美银美林中国风险团队的成员，主要负责不同类型和不同规模的对公国内贷款，一带一路、海外投资并购项目等各类产品与服务的风险管理工作，并对国际金融机构的风控理念和业务实践有深入领会。
贾老师对于电力，金属，采掘，公用事业，建筑，贸易，传统能源和可再生能源等行业，有着深入和透彻的理解，曾参与中国大型企业在上述行业的并购交易(规模超过百亿美元)，同时对金融机构各类金融产品有着深入的实践功底。
贾老师具有深厚的宏观经济学和金融学理论功底，并谙熟金融相关国际、国内惯例及政策法规，并对普通金融工具和衍生金融工具的运作机理有深入的理解。此外，贾老师还曾在内部培训中担任讲师，其深入浅出的讲解受到内部学员好评。 

• 商业银行信贷业务全流程管理

   

  一、贷前风险识别技巧贷前准备常用调查网站贷前调查的要点（一）客户信用调查还款意愿还款能力科学合理地确定客户的还款方式（二）客户经营情况调查经营的合规合法性经营的商誉经营的盈利能力和稳定性（三）担保情况调查抵押文件资料的真实有效性抵押物的合法性抵押物权属的完整性抵押物存续状况的完好性贷款金..

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• 商业银行出纳业务及一日工作流程

   

  第一节 商业银行 出纳业务概念和作用第二节 基础知识1.名词解释2.现金业务处理基本要求3.人民币的整理清点要求4.票币兑换与票币折算第三节 出纳的主要工作和业务流程1.综合柜员出纳业务主要工作任务1)七个方面的工作要求2.收款业务操作应遵循的原则：3.收款业务操作流程1)有二种现金归档情况应掌握2)清点现..

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• 商业银行中间业务

   

  1.商业银行中间业务涵义1)分业经营条件下狭义和广义的中间业务涵义介绍2)巴塞尔协议解析的中间业务3)中间业务和表外业务的联系和区别2.目前我国中间业务分类1)基本划分为九大类3.中间业务体现的性质1)不是资产或负债业务2)自营和委托的关系3)收费4)风险5)体现出银行的信誉4.中间业务得到发展的原因 ..

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• 金融科技与商业银行个人消费信贷结合 在产品设计、营销方面的应用解决方案

   

  一、金融科技的现状与发展趋势（一）宏观背景（二）移动互联技术的发展使互联网金融成为可能（三）互联网金融对传统银行资产业务的颠覆和冲击（四）互联网金融成为大势所趋（五）传统商业银行的应对策略二、互联网金融的创新模式介绍（一）总体介绍（二）网络银行（三）第三方支付（四）网络资产交易平台 （五）财富管理（六）个人..

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• 金融科技背景下商业银行个人消费营销、产品设计和风控方面的应用解决方案

   

  一、商业银行与互金公司消费信贷商业模式比较分析与经验借鉴1、银行：线下——互金平台：线上、O2O2、银行：散客模式、白名单模式——互金平台：数据驱动模式、场景驱动模式3、银行：银行高贡献客户——互金平台：学生、农民、工人、白领、中低收入客群、买房人，租房人、买车人、租车人..

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