商业银行对公授信业务尽职调查与信用分析

【培训对象】


【培训收益】
1.介绍对公授信业务尽职调查与信用分析相关要点，提高学员的信用风险识别能力与把控能力，为做好全流程风险管理夯实基础。 2.分享国内外金融机构对公授信业务尽职调查与信用分析的相关实践方法，扩展学员视野，提升对公授信业务工作技能与效率。

第一章贷前调查与分析要点
1.当前环境下，做好商业银行对公授信业务的主要思考
2.贷前调查，客户营销与理解客户：
客户准入需要考虑的问题：客户准入，客户分层与选择客户
贷前调查应该如何去做：前期准备，调查要点与注意事项
中小企业与大中型企业现场调查的差异
理解客户战略与关键控制人
客户策略与客户拜访
什么是控制力，客户的价值和银行的价值
分享：某银行的现场调查要求
分享：当前国内商业银行财务尽调的主要项目与要求
其他要点
3.如何看大型企业与中小型企业：一般思考要点
4.行业分析与客户理解
行业分析的主要方法与要点
企业生命周期不同阶段的现金流呈现
经营模式与信用风险
如何分析一些典型的行业
了解宏观、行业等信息的途径和方法
分享：某国内金融机构如何做行业研究及其分工
分享：某国外金融机构如何做行业研究及其分工
其他分享
5.如何识别企业/借款人的过度融资与过度扩张
如何识别过度负债与融资
如何判断客户的偿债能力
6.隐形负债和隐形债务
什么是隐形债务和隐形债务的风险
如何识别与处理隐形债务
7.理解交叉分析：大型企业与中小型企业
交叉分析财务与经营数据
如何看客户的应收，存货，销售收入与税负
银行流水和各类费用如何看
分享：某银行的交叉复核要求
其他要点
8.进阶：
收付款模式如何影响中小企业的偿债能力与现金流
如何理解企业的假账现象
基本的查账方法
思考：客户经理是否应该去查账
内部与外部早期预警信号及其研判
9.其他分享
第二章如何进行信用分析
1.如何做好信用分析：要点
2.管理报告，审计报告与合并报告：一般逻辑
3.金融机构常用的财务与信用分析方法
4.现金流分析的主要内容和主要财务比率
5.信用风险的指针，如何快速识别企业的偿债能力
6.企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
资产负债表：重点科目与注意事项；资金来源与运用平衡
损益表：重点科目与注意事项；判断企业盈利的稳定性与收益质量
现金流量表：重点科目与注意事项；理解企业的现金流转
财务报告之间的逻辑关系
理解合并财务报告与审计报告
其他要点
7.偿债能力与风险分析的进一步提升
近期财务会计准则变化总结
如何理解关联交易及其识别
如何衡量权益的质量与少数股东权益
如何理解资产减值与公允价值变动的影响
如何理解金融工具与长期股权投资的影响
如何理解递延税务的影响
其他要点
8.现金流分析的进阶：如何从更高维度分析现金流及偿债能力
EBITDA，自由现金流与流动性分析方法
9.理解与阅读外部评级报告与研究报告
10.分享：财务分析的几个层面
11.如何进行财务预测：什么是一个好的财务预测
12.虚假识别：
财务造假的一般方法与识别的一般逻辑
财务造假识别需要关注的财务比率异常
中国注册会计师协会与中国证监会关于识别企业欺诈风险的提示
其他要点
13.其他分享
第三章授信方案
1.客户营销与授信：要点
2.授信方案要点与一般关注
3.好客户不一定是好选择：如何判断客户的的”好“与”坏“
4.大型企业授信业务与民营企业授信的差异点
5.对授信额度的理解：授信额度是不是越大越好
6.授信产品的设计及其思考
商业银行主要的授信产品
客户的需求与资金用途
现金流与还款期
从产品上与合同上控制风险
进阶：Covenants是什么，如何理解及其要点
7.理解客户的第二还款来源与其他还款来源
8.进阶：担保与保证的不同形式
9.保证人的担保能力思考与衡量
10.母子公司，控股公司结构下的担保如何思考
11.股权质押，母公司对子公司的控制力
12.关联方如何看，如何识别，如何理解
13.从客户的现有授信和融资结构看风险
14.偿债能力与债务调整---还原负债水平
15.其他分享
 

贾老师在金融行业从业20余年，在中资银行，外资银行，汽车金融，信用评级等行业拥有从前台公司客户关系管理到中后台风险分析与控制的全面经验，并曾在评级机构负责中国大型公司的信用评级业务。特别是在长期的金融工作实践中，所负责和审批的全部业务（从中小企业到大型企业）无任何不良资产产生。
在工商银行工作期间，主要负责国有企业的客户开发和维护，以及各类对公业务授信产品，国际结算产品的销售和客户风险管理工作，并曾在资金与结算部门工作，了解商业银行资金运行及相关内部处理。
在招商银行工作期间，主要负责国内大中型企业，外资企业与民营企业客户营销，维护与风险管理等相关工作，并曾参与设计客户经理考评体系。
作为花旗银行，澳大利亚西太平洋银行和美国银行美银美林中国风险团队的成员，主要负责不同类型和不同规模的对公国内贷款，一带一路、海外投资并购项目等各类产品与服务的风险管理工作，并对国际金融机构的风控理念和业务实践有深入领会。
贾老师对于电力，金属，采掘，公用事业，建筑，贸易，传统能源和可再生能源等行业，有着深入和透彻的理解，曾参与中国大型企业在上述行业的并购交易(规模超过百亿美元)，同时对金融机构各类金融产品有着深入的实践功底。
贾老师具有深厚的宏观经济学和金融学理论功底，并谙熟金融相关国际、国内惯例及政策法规，并对普通金融工具和衍生金融工具的运作机理有深入的理解。此外，贾老师还曾在内部培训中担任讲师，其深入浅出的讲解受到内部学员好评。 

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