基于全面风险管理框架下的信贷风险管理

【培训对象】
分支行行长副行长、网点负责人、信贷部、风险合规部负责人等

【培训收益】
首先要系统学习信贷法律风险知识，强化受训学员法律风险意识，掌握商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。规范商业银行信贷业务人员法律行为，依法合规开展工作，最大限度地减少银行信贷业务的法律风险。

 第一部分 银行全面风险管理基础知识
一、全面风险管理的内涵
1、全流程风险管理
2、全员风险管理
3、全方位风险管理

二、商业银行风险内控的三大核心内容落地执行的关键要素
1、商业银行五大风控目标的设定方法
1）合规目标的设定
2）真实目标的设定
3）效益目标的设定
4）战略目标的设定
5）安全目标的设定
2、商业银行风险内控五大要素的落地执行工具
1）风险环境检查工具
2）风险评估工具
3）风险管控工具
4）信息与沟通平台
5）风险监督工具
3、商业银行风险内控落地执行的必要条件
1） 商业银行风险内控落地执行必须解决的四个问题
2） 商业银行执行风险内控的四个必要条件
3） 银行风险内控实施的四个关键要素

第二部分 全流程信贷风险管理整体思路
一、贷前调查尽职
1、基于财务数据的尽职调查
1） 三张财务报表分别揭示出企业哪些管理本质
2） 哪些财务比率反映客户的短期偿债能力
3） 哪些财务比率反映客户的长期偿债能力
4） 客户的盈利能力应当从哪些财务数据分析中获得
5） 客户的营运能力重点反映在哪些财务比率上
6） 有经验的风险分析师为什么总是紧盯企业的应收账款
2、客户表外因素的尽职调查
1）客户的法人治理结构
2）客户的内部控制
3）发展战略与规划

二、信贷风险的贷中管理
1、授权管理
2、流程控制
3、不相容职责的分离
4、强制休假制度

三、贷后管理中的风险管理
1、信贷风险的贷后预警机制
1）预警指标如何设定
2）如何应用数据库有效进行风险预警
3）如何对重点客户实施重点跟踪
2、有效的贷款风险处置方式
1）贷款担保
2）贷款风险补偿金
3）自有流动资金比例控制
3、加强对执行情况的检查和稽核
1）稽核的重要原则
2）稽核的具体实施步骤
4、逾期应收账款如何进行有效催收

第三部分、信贷业务全面风险管理的两大切入点及案例分析
一、以担保法律风险管理为主要切入点
1. 未办理抵押登记抵押合同的法律风险
2. 抵押合同与买卖合同一并签订法律风险
3. 土地经营权抵押致法律风险的案例
4. 共有财产抵押的法律风险案例解析
5. 如何防范查封陷阱法律风险识别及最新法律救济途径
6. 保证金质押三种法律风险案例解析
7. 担保人不尽担保义务的法律风险案例解析
8. 担保物被其他债权人首先申请法院查封的法律风险

二、 以时效法律风险管理为切入点
1. 案例：超过两年诉讼时效的债权法律风险
2. 超诉讼时效的补救措施
3. 借款人恶意转移资产的防范措施和方法
4. 借款人失踪的法律风险防范
5. 借款人破产逃债解决方法

第四部分 银行信贷风险的全员控制
一、银行信贷风险管理的三道防线
1. 第一道防线业务部门
2. 第二道防线风险部门
3. 第三道防线审计部门

二、银行在风控过程中必须处理好五个关系
1. 处理好控与被控的关系
2. 处理好风险内控与内部监督的关系
3. 处理好风险内控制度与道德自律的关系
4. 处理好风险内控效果与控制成本的关系
5. 处理好风险内控层次与工作效率的关系

三、银行风控人员必须具备的三种能力
1. 财务能力
2. 法务能力
3. 沟通能力
课程小结

卜范涛，国家注册信用管理师培训师，亚洲风险与危机管理协会高级讲师，中税网特聘讲师，中国企业教育十佳培训师，中国管理科学研究院风险管理研究所所长，中国创新管理研究院高级研究员，山东省知识经济促进会首席风险专家，清华大学.北京大学.上海财经大学.中山大学等多所高校MBA/EMBA客座教授，几十家电视台联播节目特聘专家，中国智慧工程研究会理事，北京培训师联合会常务理事，RMCTTC企业风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企业大学》杂志社.北京培训联谊会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

从业经历：

在全球500强企业任职15年，熟悉大型企业运营的流程和规则。在企业全面风险管理和内部控制方面积累了十多年的培训和咨询实战经验，擅长企业财务分析与管理，精通企业风险内控落地执行。是目前国内最早一批从事企业内控和风险管理研究和实践的专家型咨询师和培训师，成功为数百家大中小型企业提供内训及咨询服务，一致获得客户好评。

精品课程有：

企业风险内控落地执行系统.企业财务风险管理.企业全面预算管理与内控.集团管控与财务风险管理.企业成本管理.企业危机管理.企业应收账款管理体系建设.企业人力资源风险管理.企业合同风险管理.企业市场风险管控.企业信用风险管理.数据库营销管理等。商业银行信贷法律风险管理.商业银行柜面业务法律风险与防范等。服务过的行业领域有商业银行.电信.建筑.房地产.餐饮.电网.电力.化工.钢铁等。

著作及作品：

《企业全面风险管理落地执行系统》.《银行信贷风险管理》.《管理学基础与诚信管理》.《内控条件下的全面预算管理》.《企业成本分析与管理》.《民营企业的风险管理》等多部专著。

常驻地：北 京 移动电话：13522486158 电子邮箱：tkgsbft@163.com

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