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基于财务分析的小微企业客户风险识别专题培训

基于财务分析的小微企业客户风险识别专题培训

课程编号：26546

课程价格：￥/天

课程时长：2 天

课程人气：317

行业类别：银行金融     

专业类别：管理技能 

授课讲师：艾麟

  • 课程说明
  • 讲师介绍
  • 选择同类课
【培训对象】
银行、农商行、信用社、p2p互联网金融公司风控人员

【培训收益】
增强风控人员通过财务数据分析客户经营风险的能力

1.获取财务信息的目的


财务信息在企业信贷中的地位和意义

小微企业和大中型企业不同的财务特点

贷款风险的来源-信息不对称

如何做到信息对称—深入了解并核实

(明确财务信息和微贷业务的链接和关系，明确通过打造数字化信贷核查技术降低信贷风险的意义，同时，培养更多人的风险意识的意识基础和理论基础)


2.需要获取哪些财务信息


影响客户还款能力的因素解析

无抵押小微贷款财务分析的要点

（如何确认企业客户的货币资金、应收账款、预存、固定资产等，如何确定客户不同季节下的营业额情况、负债情况以及净利润情况，信贷中他们的识别依据是怎样，判断方法有哪些，分析的目的是什么，对信贷的结果有怎么样的影响。通过该部分课程，对微贷企业的财务信息即有整体上的串联意识，又有独立分析的基础，真实的深入企业内部挖掘更多更直接的可分析的财务数据）

 

3.信贷调查方法

a.如何做好贷前的陌生客户的筛选工作

b.贷前工作需要做哪些准备

c.实地调查中的调查顺序以及如何获取借款人的信息

d．如何获取客户的财务信息数据

(如何获取客户的信息并判断真实性，渠道有哪些，如何利用大数据风控进行贷前的客户筛选，如何从第三方获取客户的信息，不同行业的财务信息特点是怎样。调查前信贷客户经理应该做哪些准备工作，如何能又快又准确的完成信贷流程，给客户更好的体验。通过系统化的培训，提高客户经理单兵作战能力，解决数据盲区，综合培养信贷客户经理的财务采集能力)

 


4小微企业贷款信息的交叉检验

a.小微企业关键财务信息数据的检验方式

b.客户整体数据的检验方式

c.财务数据的最终分析重点

d．如何验证客户的非财务信息以及贷款目的

e.如何撰写调查报告

(如何进行数据上的分析和验证，交叉检验能给我们在客户判断上带来什么，如何剔除财务信息收集中的无效数据，对客户财务信息以及非财务信息进行综合性的判断)

 

5.如何降低企业信贷过程中的操作风险

a．识别操作风险的类型以及风险程度

b．信贷流程中不同职位的操作风险有哪些

c．如何降低信贷中的人为因素


（操作风险是信贷流程中的盲区，如何在信贷中排除掉这些盲区，就必须对流程中每个人的工作职责进行明确的划分和考核，同时，也对流程进行不断的优化和完善，在这个过程中我们该如何引入当下的人工智能以及大数据风控降低操作风险）

 

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