银行不良资产处置一线备战指南

【培训对象】
银行、保险业客户经理、销售代表

【培训收益】
重新认识不良资产和资产； 清收、信息挖掘、重组的思路及方法； 谈判技巧。

第一章：为什么银行不良资产的形成带有必然性？
一、不良资产的风险都有谁来制造？
1、风险容忍度考虑了吗？内因与外因都会导致的项目的溃败
2、借款人不还钱这就是最现实的风险。
二、梳理不良资产的线索要从哪里开始？
1、哪些资料可以帮助我们看清不良资产
2、梳理不良资产的四个维度
3、不良资产的特点与形成，其实早有征兆
第二章：不良资产的尽职调查
一、借款人的基本情况
1、设立与发展历程
2、组织结构与内部控制
3、同业情况与上下游情况
二、风险因素
1、重大合同、重大事件
2、其他债权人的利害关系
三、生产运营情况
1、生产运营原有与现有情况对比
2、客户情况与关联销售，或其他业务关联
第三章：借款人为什么不还钱？
一、借款人什么时候有钱？什么时候没钱？
1、行业的动态、企业的变化
2、实际控制人、高层管理人的能力与期待
3、借款人发生了什么变化
二、银行处置不良资产的不得已
1、不良率考核、核销没额度
2、执行拍不出去、破产很难
3、不愿抵债、和解不允许打折减让
第四章：怎么可以找到借款人的钱？
一、银行不良资产清收的处置都有哪些方法？
1、清收处置常见方法
2、像侦探一样处置资产
3、通过案例分析线索追查的方法
二、银行员工有没有冲破枷锁的清收方法？
1、最重要的是双方意愿（员工为什么要努力清收？借款人为什么要努力还钱？）
2、债务重组对于银行员工有没有机会？
第五章：我拿它应该怎么办？
一、处置过程中面临的问题
1、担保到底有没有用？
2、上门催收、诉讼追偿的法律问题
3、保全、公证、连带清偿
4、财务报表不真实，怎么判断才可靠
二、清收团队的个性化组合
1、清收团队的分工安排
2、主要清收人员和第二梯队
3、性格与岗位分工的匹配
三、绝地谈判、攻克僵局
1、打开心门，才有机会谈话
2、好的问题不会给对方压力
3、对方的需求才是蛇之七寸
4、战术战略细之又细
四、不能忽视的开源信息
互动工具：纸笔、可以提前准备一个自己现在的项目进行分享 

原中信商业保理（保理行业全国龙头） 资产管理部副总裁
原中信资产 风险管理及破产管理人
原浦发银行 大堂经理、事中监督岗
原民生银行 个金部主要负责人
中国供应链金融服务联盟特邀嘉宾讲师
资产证券化论坛嘉宾
融梦工厂特约保理业务讲师
AFP金融理财规划师
北京交通大学MBA

【个人简介】
马老师拥有近二十年的银行，金融领域风险管理实战经验。
在中信商业保理期间，为16个主体企业设计ERP系统及供应链金融平台服务；制定及撰写保理业务制度，被多家商业保理企业借鉴；帮助企业保理业务不良资产清收处置存量24亿元，回现5.4亿元，重组3.4亿元。
在中信资产期间，带队全国项目巡检问责，共计完成385个各类型金融产品项目的全面合规风险责任审查及认定，与相关人员单独访谈，进行全面责任划分及认定工作。涉及项目类型：融资租赁、商业保理、典当、基金、投资、对外担保等。操作内容：不良资产处置工作、组织诉讼及应诉工作，组织谈判和解、重组等工作。
在银行期间，曾帮助银行筹备两家社区网点支行，三个月内客户叫号量提升三倍、吸收存款存款1.5亿元，理财产品按季度完成任务。
马老师累计审核过的金融及类金融项目金额总计超过100亿，审计不予通过的项目金额累计近50亿，避免形成不良资产的项目近15亿。
马老师基于在金融领域风险实操经验的是经验，对于金融企业如何做好合规及风险管控进行了深入研究，总结了一套金融企业风险管理的方法论，并在多家金融机构落地实施，取得良好的效果
马老师致力于提升金融企业在风险领域的管理水平，希望为金融行业的整体水平及能力提升贡献自己的一份力量。

【主讲课程】
资产管理、不良资产、尽职调查：
《必须用可行逻辑来面对“不良资产”》
《不良资产处置的全方位一线清收战备》
《不良资产行业“领导们”的必备技能》
《金融人的全面尽职调查手册》
《金融项目将面临科技和财务报表的巨大考验》
金融科技、供应链、产业链、未来金融：
《金融的发展：供应链金融与增强产业链可控》
《金融科技是新时代迈向下一个未来的必然产物》
厅堂管理、银行资产负债业务管理、金融营销管理、理财规划：
《银行厅台一体化转型、网点、驻点的培训及固化辅导方案》
《新时代银行“开门红”营销超级解法》
《疫情之后，个人客户理财投资的关键阶段和应有的资产配置》
商务谈判、职场心理、生涯管理：
《谈判不用嘴的致胜三板斧》
《金融行业将隔山“问诊”——客户心理对金融需求的影响》
《金融行业一线员工未来5年生涯规划》
《金融行业管理层未来5年生涯规划》
【学员评价】
马老师的课程逻辑性很强，能够从案例入手，从点到面，从易到难，将风险事件讲得有趣又能够运用到实际中去，这让学和做，都变得轻松了很多。
——健康力医疗科技 董事长 王同伟

马老师的课程系统、完整、条理清晰，对于传统物流行业在新时代的转变让我们深受启发，供应链金融离不开供应链，资产也随时在优势和劣势中迭代，我们的客户需要的正是对新知的广度，旧知的梳理，与时代的衔接方式。——中物联 信息中心副主任 & 中链金融生态资源-运作负责人 王玲玲

马老师讲得非常好，能在幽默中引发思考，让学员对资产、市场、时代有很多新的认识，而且工具实用性强，收获很大。
——宜信公司 人力招聘总监 李慧

课程内容由浅入深，对风险有变通的认识，案例丰富，与大家有互动有工具，这样的氛围既轻松学习效率又很高。 ——华夏基金 质量经理 付群

马老师将复杂的内容讲解得浅显易懂，而且认真负责，不仅是老师，更是一位靠谱、值得信赖的朋友。 ——华夏保险 团队合伙人&理财规划师 郭德江

马老师认真负责、价值观清晰，课上是风趣幽默，案例多多，工具实用的好老师，课下是亲切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海医药-科园信海 内控负责人 王婉君

课程内容非常实用，马老师风格幽默，并且时常引发大家思考，对于课上课下学员提出的各种问题，也能够耐心讲解，收获很大。 ——北京市中关村外国语学校教学副校长 郝端端