商业银行对公信贷业务全流程风险控制

第一章贷前调查
要点
1.中国金融机构面临的主要风险类型
2.中国金融机构的主要风险应对方法
3.当前环境下对客户经理素质的要求
4.行业分析
行业分析的主要方法
理解企业生命周期
生命周期不同阶段的现金流呈现
周期性，非周期性和反周期性行业
5.企业对银行金融/信贷产品的需求都有哪些及其要点
6.贷前调查与客户营销
客户准入与风险偏好
客户策略与客户拜访
客户关系管理
什么是客户分层
什么是专家意见
贷前调查涵盖范围
识别高风险行业
客户策略与计划
收益预测
7.金融产品定价的一般方式

第二章对公业务信贷常用法律知识

要点
1.什么是法律风险
2.中国的法律体系框架
3.物权法的要点
4.合同法的要点
5.担保法的要点
6.贷款保全的相关要点

第三章信贷调查报告撰写与贷款审查
要点
1.信用风险案例
2.调查报告的主要内容和涵盖范围
3.授信审批的全流程框架
4.信贷分析与审批要点
分析与审批重点与流程框架
审批要点
关键成功因素分析
担保考量要点
现金流和债务负担衡量要点
什么是债务调整：如何识别隐藏的债务
为什么要进行同业比较
理解财务预测
5.信贷业务内部评级
评级的核心原理
评级的基本流程与方法
风险与收益对称的理念
6.企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解
资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；
损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；
现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。

第四章贷后追踪与贷款管理
要点
1.三道防线架构
2.贷后管理的一般分工
3.贷后追踪的主要工作
4.信贷风险的早期预警信号
5.不良资产的内部管理策略
6.不良资产的一般处理与清收方式简介

第五章近期民营企业违约案例风险
要点
1.近年我国若干民营企业违约案例分享
企业背景
违约原因
案例启示
2.总结：民企违约的主要原因 

• PPP项目实施与风险控制

   

  1、当前最新PPP相关政策体系及解读；2、PPP项目运作及流程: 物有所值评价、财政承受能力论证、实施方案编制以及PPP合同；3、现阶段PPP实施的机遇与挑战；4、PPP项目合同、投融资合同、工程建设合同、运营和服务合同等各模块核心条款设计；5、PPP项目风险类型识别、风险管控及控制措施；6、PPP项目动态股权结构设计与调整；7、..

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• 个人营销与风险控制

   

  第一单元：个人贷款业务营销新策略一、客户开发的4论1.再难的事有做成的 结果论2.没有一件事是容易的 过程论3.关系层次,决定做事的效果 人本论4.人的素质决定事的成败 素质论二、个人贷款客户营销策略1.营销管理 布局2.重点策略 高度3.营销技巧 执行4.营销价值 效果1)..

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• 商业银行信贷业务全流程管理

   

  一、贷前风险识别技巧贷前准备常用调查网站贷前调查的要点（一）客户信用调查还款意愿还款能力科学合理地确定客户的还款方式（二）客户经营情况调查经营的合规合法性经营的商誉经营的盈利能力和稳定性（三）担保情况调查抵押文件资料的真实有效性抵押物的合法性抵押物权属的完整性抵押物存续状况的完好性贷款金..

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• 商业银行出纳业务及一日工作流程

   

  第一节 商业银行 出纳业务概念和作用第二节 基础知识1.名词解释2.现金业务处理基本要求3.人民币的整理清点要求4.票币兑换与票币折算第三节 出纳的主要工作和业务流程1.综合柜员出纳业务主要工作任务1)七个方面的工作要求2.收款业务操作应遵循的原则：3.收款业务操作流程1)有二种现金归档情况应掌握2)清点现..

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• 商业银行中间业务

   

  1.商业银行中间业务涵义1)分业经营条件下狭义和广义的中间业务涵义介绍2)巴塞尔协议解析的中间业务3)中间业务和表外业务的联系和区别2.目前我国中间业务分类1)基本划分为九大类3.中间业务体现的性质1)不是资产或负债业务2)自营和委托的关系3)收费4)风险5)体现出银行的信誉4.中间业务得到发展的原因 ..

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• 金融科技与商业银行个人消费信贷结合 在产品设计、营销方面的应用解决方案

   

  一、金融科技的现状与发展趋势（一）宏观背景（二）移动互联技术的发展使互联网金融成为可能（三）互联网金融对传统银行资产业务的颠覆和冲击（四）互联网金融成为大势所趋（五）传统商业银行的应对策略二、互联网金融的创新模式介绍（一）总体介绍（二）网络银行（三）第三方支付（四）网络资产交易平台 （五）财富管理（六）个人..

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