银行信贷业务风险管理

一、信贷尽职调查的概念
二、尽职调查的目的
三、尽职调查的流程
1、专业人员项目立项后加入工作小组实施尽职调查
2、拟订计划
3、尽职调查报告必须通过复核程序后方能提交
四、尽职调查的方法
1、审阅文件资料
2、参考外部信息
3、相关人员访谈
4、企业实地调查
5、小组内部沟通
五、尽职调查遵循的原则
1、证伪原则
2、实事求是原则
3、事必躬亲原则
4、突出重点原则
5、以人为本原则
6、横向比较原则
尽职调查第一部分：公司背景情况
一、公司历史演变调查
1、调查目标
2、调查程序
3、调查结论
二、股东变更情况调查
1、调查目标
2、调查程序
3、调查结论
（1）股东及实际控制人是否有较大变化；
（2）自然人持股在公司任职及外部任职情况；
（3）股本变动的验资、评估及审计是否齐全，涉及国有企业，股权变革是否有国资批复文件。
三、公司治理结构调查
四、组织结构调查
五、管理团队调查
六、业务发展战略与目标
信贷调查第二部分：行业和业务经营调查
一、行业及竞争者调查
二、采购环节业务调查
三、生产环节业务调查
四、销售环节业务调查
五、技术与研发调查
六、商业模式调查
信贷调查第三部分：法律调查
一、独立性调查
二、同业竞争调查
三、关联方及关联交易调查
四、诉讼、仲裁或处罚
信贷调查第四部分：资产调查
一、资产调查
信贷调查第五部分：财务调查
一、销售环节财务调查
二、采购与生产环节财务调查
三、投资环节财务调查
四、融资环节财务调查
五、税务调查
信贷调查第六部分：发展规划与财务预测调查
一、公司发展规划调查
二、公司财务预测调查
进阶篇：
第一部分：个人信贷主要风险点与防控措施
1、个人信贷业务操作风险点与防控措施
2、农户小额贷款风险点与防控措施
3、个人助业贷款风险点与防控措施
4、个人住房贷款风险点与防控措施
5、个人商业用房贷款风险点与防控措施
6、个人综合消费贷款风险点与防控措施
7、个人汽车消费贷款风险点与防控措施
8、个人贷款法律风险分析
第二部分： 个人信贷尽职调查的全流程及风险控制
1、个人信贷尽职调查的原则
2、个人信贷尽职调查的方式
3、个人尽职调查的程序
4、个人信贷尽职调查的责任管理
5、受理并审核客户信贷申请
6、制定信贷尽职调查计划
7、收集客户信息资料
8、核实客户资料
9、现场实地调查
10、分析论证与专家咨询
11、客户调查重点
12、撰写调查报告
13、调查结果的处理
第三部分：小微企业贷后尽职管理的全流程及风险控制
1、贷后尽职管理的原则
2、贷后尽职管理的体制
3、非现场监测
4、现场检查
5、风险预警与处置
6、信用收回
7、信贷档案管理
8、贷后管理例会
9、贷后管理考核评价
10、贷后管理工作责任追究
11、贷后管理工作移交
12、贷后管理系统
第四部分：贷款担保业务创新的案例分析及其风险防范
（一）金融担保创新调研的案例分析
1、地方政府项目融资中的担保创新案例；
2、小微型企业融资中的担保创新；
（二）实践中新出现的主要担保类型及其操作模式
1、商铺租赁权质押；
2、出租车经营权质押；
3、银行理财产品质押；
4、人身保险的保单质押；
5、排污权质押；
6、保理；
7、存货动态质押；
8、保证金质押；
9、房地产、车辆、债权回购担保；
10、独立保证；
11、附让与担保内容的资产转让返租协议；
12、保兑仓业务与厂商银业务；
13、所有权转让式的信用支持安排；
14、其他收费权质押
第五部分：不良贷款的处理
1、不良贷款的特点和管理
2、不良贷款处置的特殊规定
3、涉嫌犯罪的不良贷款处理
4、不安抗辩权在处置不良贷款中的运用
5、债权人的撤销权在处置不良贷款中的运用
第六部分：不良贷款中借款人进入破产程序银行担保债权的追索
1、对未到期的债务提前清偿，借款人进入破产程序对银行债权的影响
2、对个别债权人进行清偿，借款人进入破产程序对银行债权的影响
3、银行在追索债权时，对借款人无效行为的把握
4、银行对设有担保权的财产，享有优先受偿权
第七部分：不良清收案例
1、上门催收风险有哪些？法律风险点在哪里？
2、邮寄催收风险应注意哪些细节？
3、公告催收风险应当注意的程序事项为何？
4、公证催收风险应注意公证哪些内容？
5、仅催收本金未催收利息风险的主要风险点在哪？
6、委外催收风险可能产生的风险在哪？
7、签收主体的确认应该注意哪些细节？风险点为何？
8、邮寄催收应风险所对应的细节为何？风险如何控制？
9、公告催收与诉讼时效有什么联系？该如何运用此项制度？
10、公证日期及公证的送达应注意哪些问题？
11、如何填写本息数额才不至于落入陷阱？
12、催收外包时，该如何避免承担连带责任？
第八部分：相关贷款案例
1、借新还旧担保风险及案例解析
2、公司为他人担保风险及案例解析
3、公益性担保风险及案例解析
4、混合担保权利行使风险及案例解析
5、票据担保融资的风险浮动担保风险及案例解析
6、在建工程抵押的风险及案例解析
7、绝大部分财产抵押的风险及案例解析
8、公路收费权质押的风险及案例解析
9、高校学生公寓收费权质押的风险及案例解析
10、经营性市政公用事业不动产收益担保的风险及案例解析
11、商品特许代理权收益权质押的风险及案例解析
12、诉讼时效管理法律风险（扣息、催收、公告、起诉、确认等十项与时效管理密切相关的常见问题与法律规定）
13、假按揭贷款的法律风险及案例解析
14、最高额担保常见风险及案例解析
15、企业重组突出的法律风险及案例解析
16、公证相关风险及案例解析 

北京大学法学院民商法博士
瑞典斯德哥尔摩大学法学院欧洲知识产权法硕士
美国天普大学比斯利法学院法学硕士
中国人民大学中法学院经济学系主任
人大国际学院金融风险管理学科副教授、金融专业（风险管理方向）硕士研究生导师
教育部直属—中国人民大学民商事法律科学研究中心专职副研究员
中国人民大学全球化研究中心研究员
苏州园区社会科学研究中心评审委员会专家组成员

【个人简介】
北京大学法学院民商法博士，瑞典斯德哥尔摩大学法学院欧洲知识产权法硕士，美国天普大学比斯利法学院法学硕士(美国金融法方向)，中国政法大学经济法系经济法学士，2008-2010于中国人民大学国际关系学院担任博士后研究员，讲师。
在参与国家会议方面：
2018年9月30日，受邀人民大会堂参加“庆祝改革开放四十周年”晚会
同年12月18日，受邀人民大会堂参加“庆祝改革开放四十周年”大会，习大大出席大会并发表重要讲话。
2019年10月1日受邀参加中华人民共和国成立70周年大会
在参与重要会议方面：
2016年4月17日获得TEDx邀请于苏州会场发表专场演讲。
2015年10月16日代表中国人民大学参与农业部政策法规司关于农村金融的农业政策座谈会并发表专业意见。
参与中国银行研究所举办的金融机构首席风险官(CRO)峰会，并发表专业报告。
曾参与最高人民法院金融创新担保课题调研，并代表中国人民大学国际学院作为协办方协办中国破产法论坛2016。
2015、2016、2017、2018年连续获法国波尔多商学院金融系邀请前往法国授课，主讲中国宏观经济及其金融风险管理课程。
曾参与中国人民大学国际学院金融风险管理学科GAB-GEC(全球顾问专家委员会及风险建模委员会)年度风险管理研讨会，并负责接待世界银行首席科技官、美国道富银行副行长、渣打银行亚洲区首席风险官等会议高管，并参与学术研讨。

【主讲课程】
银行金融风险类
《商业银行面临的主要合规风险挑战与管控对策》《商业银行法律合规风险防范》
《内控案防与建设新时代全球一流银行》《银行合规管理与反洗钱趋势分析》
《零售银行发展政策与业务发展趋势》《商业银行个人信贷业务风险管理》
《民法典对未来银行和保险行业的影响》《银行信贷从业人员职业操守及监管走向》
《金融创新模式下的银行不良资产清收与处置》《不良贷款清收与处置和债委会运作实务》
《小额贷款业务流程及风险控制培训》《行业风险与授信策略分析及信贷风险管理》
《银行信贷业务中的法律风险防范与控制》
《国有企业投融资风险管理》《金融前沿科技运用》
《互联网金融风险与防控》《企业投融资法律风险》
《金融创新下的行业风险控制》《金融前沿科技运用》《普惠金融支持实体经济发展》
《民法典解读及对金融业的影响》《公司治理与股权设置》
法律合规风险类
《国有企业法律风险与内控合规管理》《民法典视野下的国有企业法律风险合规管理》
《法律风险防范与反腐倡廉教育》
《上市公司管理人员风险管理》《上市公司信息披露风险管控》《上市企业风险识别与防范》
《企业法律风险管理》《企业合同管理》
公司治理资本类
《上市公司规范治理与运作》
《国有企业董事会建设》《国有企业董监事履职》
《国有企业资产管理》
《国企改革与混合所有制实施》

【研究方向】
金融风险专业：银行操作风险、内部控制、信贷风险、合规、投融资风险
法律专业：公司治理及企业公司法、合同风险防范、投融资担保、企业上市法律法规
著作：
《商法概论》，中国人民大学出版社
《工伤法律操作小全书》，法律出版社
《有限责任公司股东退出机制研究》，中国政法大学出版社
参编国家十一五规划教材《经济法概论》中国人民大学出版社
参编《公司治理与转型》中国商业出版社 

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