互联网金融法律风险管理

P2P行业风险分析
合作趋势
破除迷思
分析

P2P中的第三方支付平台责任
发展现状
问题的产生
爱增宝事件
浩亚达e金融案件
第三方支付发展情况
第三方支付行业本身不规范
相关法律法规
第三方资金托管业务难点
系统安全性问题
网络借贷业务监管草案
第三方支付平台如何避险？

P2P问题
一、债权转让
二、风险备用金
三、平台担保
四、其他担保主体
五、反担保的登记　
六、主合同无效，担保合同的效力
七、风险买断的责任性质　
八、冒用他人名义签订借款合同的效力与担保责任
九、本金的认定以及逾期利息和违约金并存的问题

1.互联网金融面临的民事法律风险
1.1电子合同及电子签名存在隐患
1.2信息安全风险，个人信息易遭泄露
1.3征信系统不完善，可能引发的违约风险
1.4资金的第三方存管制度缺失，大量资金沉淀存在安全隐患
1.5易触碰“高利贷”风险

风险：大数据时代个人信息保护
风险：实名认证漏洞的法律纠纷

股权众筹投资人风险指引
定义
风险一 投资人未对融资项目进行“尽职调查”，真实性难以保障。
风险二 投资人出资后不能成为项目公司的工商登记股东
风险三 委托持股的法律风险
风险四 持股平台的法律风险
风险五 众筹投资人作为非控股股东无权要求公司盈利分红
风险六 公司就是控股股东的“提款机”，小股东无计可施
风险七 众筹投资人作为股东向外转让股权受到限制
风险八 众筹投资人投资风险与投资收益不相匹配
风险九 股权众筹与非法集资界限模糊
风险十 众筹融资方承诺固定回报的法律风险
风险十一 众筹投资人股权被稀释的法律风险
风险十二 众筹投资人不担任董事就无法监管公司 

北京大学法学院民商法博士
瑞典斯德哥尔摩大学法学院欧洲知识产权法硕士
美国天普大学比斯利法学院法学硕士
中国人民大学中法学院经济学系主任
人大国际学院金融风险管理学科副教授、金融专业（风险管理方向）硕士研究生导师
教育部直属—中国人民大学民商事法律科学研究中心专职副研究员
中国人民大学全球化研究中心研究员
苏州园区社会科学研究中心评审委员会专家组成员

【个人简介】
北京大学法学院民商法博士，瑞典斯德哥尔摩大学法学院欧洲知识产权法硕士，美国天普大学比斯利法学院法学硕士(美国金融法方向)，中国政法大学经济法系经济法学士，2008-2010于中国人民大学国际关系学院担任博士后研究员，讲师。
在参与国家会议方面：
2018年9月30日，受邀人民大会堂参加“庆祝改革开放四十周年”晚会
同年12月18日，受邀人民大会堂参加“庆祝改革开放四十周年”大会，习大大出席大会并发表重要讲话。
2019年10月1日受邀参加中华人民共和国成立70周年大会
在参与重要会议方面：
2016年4月17日获得TEDx邀请于苏州会场发表专场演讲。
2015年10月16日代表中国人民大学参与农业部政策法规司关于农村金融的农业政策座谈会并发表专业意见。
参与中国银行研究所举办的金融机构首席风险官(CRO)峰会，并发表专业报告。
曾参与最高人民法院金融创新担保课题调研，并代表中国人民大学国际学院作为协办方协办中国破产法论坛2016。
2015、2016、2017、2018年连续获法国波尔多商学院金融系邀请前往法国授课，主讲中国宏观经济及其金融风险管理课程。
曾参与中国人民大学国际学院金融风险管理学科GAB-GEC(全球顾问专家委员会及风险建模委员会)年度风险管理研讨会，并负责接待世界银行首席科技官、美国道富银行副行长、渣打银行亚洲区首席风险官等会议高管，并参与学术研讨。

【主讲课程】
银行金融风险类
《商业银行面临的主要合规风险挑战与管控对策》《商业银行法律合规风险防范》
《内控案防与建设新时代全球一流银行》《银行合规管理与反洗钱趋势分析》
《零售银行发展政策与业务发展趋势》《商业银行个人信贷业务风险管理》
《民法典对未来银行和保险行业的影响》《银行信贷从业人员职业操守及监管走向》
《金融创新模式下的银行不良资产清收与处置》《不良贷款清收与处置和债委会运作实务》
《小额贷款业务流程及风险控制培训》《行业风险与授信策略分析及信贷风险管理》
《银行信贷业务中的法律风险防范与控制》
《国有企业投融资风险管理》《金融前沿科技运用》
《互联网金融风险与防控》《企业投融资法律风险》
《金融创新下的行业风险控制》《金融前沿科技运用》《普惠金融支持实体经济发展》
《民法典解读及对金融业的影响》《公司治理与股权设置》
法律合规风险类
《国有企业法律风险与内控合规管理》《民法典视野下的国有企业法律风险合规管理》
《法律风险防范与反腐倡廉教育》
《上市公司管理人员风险管理》《上市公司信息披露风险管控》《上市企业风险识别与防范》
《企业法律风险管理》《企业合同管理》
公司治理资本类
《上市公司规范治理与运作》
《国有企业董事会建设》《国有企业董监事履职》
《国有企业资产管理》
《国企改革与混合所有制实施》

【研究方向】
金融风险专业：银行操作风险、内部控制、信贷风险、合规、投融资风险
法律专业：公司治理及企业公司法、合同风险防范、投融资担保、企业上市法律法规
著作：
《商法概论》，中国人民大学出版社
《工伤法律操作小全书》，法律出版社
《有限责任公司股东退出机制研究》，中国政法大学出版社
参编国家十一五规划教材《经济法概论》中国人民大学出版社
参编《公司治理与转型》中国商业出版社 

• 互联网时代新零售战略与布局

   

  课程背景：新零售=线上+线下+物流，是以消费者为中心的会员、支付、库存、服务等方面数据的全面打通。新零售是广义模式下 O2O 的全面升级，与传统O2O 的区别在于新零售侧重于online to offline,强调线上、线下数据、供应链更深层次打通，满足消费者更为个性化的体验性需求,新零售研究核心是消费者。新零售是“消费形成买方市场+..

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• 互联网品牌塑造实战落地

   

  【课程背景】互联网带来了思维的改变。以前媒体上的话都是权威；互联网时代开始，品牌跟消费者有限互动；Web 2.0时代，博客与论坛让普通人可以发声；Web 3.0开创了社会化媒体时代，也是社会化营销时代的消费者和品牌都是内容创造者。传统的营销，是品牌单向到达消费者。社会化营销，是让消费者通过购买、体验产生口碑，让其成为传播者。品牌社会化营销具有四个..

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• 移动互联网时代O2O创新和企业转型升级

   

  课程内容：趋势：互联网技术产品趋势和用户习惯改变O2O本地化：O2O服务商业模式及未来机会零售平台企业：BAT等平台公司O2O解决方案和连锁行业应用品牌零售企业：线下连锁品牌企业O2O系统及应用传统企业：如何利用O2O线下线上结合营销整合传统企业：如何利用O2O做好服务思维：大数据场景思维O2O总结和展望课程大纲：第一..

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• 疫情之下的互联网电商平台营销

   

  【课程大纲】第一部 电商运营之视觉营销篇1. 营销类网站定位与首页布局、陈列（2）打造独立网站首页设计的5大原则（1）广告图设计3大心法.广告图设计心法2：传达标准化【品牌VI案例演示】（2）广告图设计4大技法.风格表里如一【系列案例演示】.细节决定效应【系列案例演示】.宝贝详情页设计的4大模块思路.6个情感因..

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• 工程项目风险管理实务

   

  一、绪论1、项目与项目管理（1）项目的内涵（2）项目管理的内涵2、风险与项目风险（1）风险（2）项目风险3、项目风险管理（1）项目风险管理的概念（2）项目风险管理的产生及发展（3）主动风险管理（4）项目风险管理的主要内容（5）项目风险管理的主要方法（6）项目风险管理的意义及作用4、案例1 中国铁建沙..

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• 互联网+制造业电商平台运营

   

  课程背景： 海尔、美的、格力、格兰仕、容声、小米等制造业企业都积极的布局电商。随着移动互联网与线上营销技术的发展，制造业营销电商化、在线化是一个必然的趋势。如果一个制造业的营销体系中没有线上运营部分，就好像我们的生活缺少了水和电一样，非常可怕。所以制造业网站、天猫、美团、京东等电商平台已经成为每个制造业产品销售的必然渠道。如何做好制造业电商平台，如何..

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