谁能撬动万亿蓝海——全面解读消费金融

【培训对象】
● 消费金融公司/互联网金融公司/P2P网贷公司 ● 金融机构零售业务负责人、客户经理 ● 个人信贷从业人员、风控专员等

【培训收益】
● 全面了解消费金融 ● 重点了解我国消费金融模式 ● 认识我国消费金融公司 ● 认识我国互联网金融 ● 消费信贷业务风险 ● 大数据在消费金融风控中的应用 ● 了解未来消费金融发展前景

 第一讲：什么是消费金融

一、消费金融基本介绍

1. 传统消费金融

1）定义

2）主要业务

2. 互联网消费金融

1）定义

2）主要业务

3. 消费金融的发展意义

二、消费金融发展趋势

1. 市场规模已成万亿之躯

2. 互联网消费金融势不可挡

3. 围绕消费金融的产业链已经形成

三、国外消费金融的发展

1. 美国

2. 欧盟

案例：西班牙桑坦德消费金融公司

3. 日本

案例：武富士消费金融公司的不归路

 

第二讲：我国消费金融的发展

一、我国消费金融的历史

1. 消费金融的鼻祖——文财神范蠡

2. 中国银行业的起源——晋商票号

二、我国消费金融的发展脉络

1. 消费金融公司试点

2. 当前消费金融的参与者

三、消费金融发展的三个阶梯

1. 消费金融1.0

2. 消费金融2.0

3. 消费金融3.0

 

第三讲：解读消费金融公司

一、消费金融公司的历史沿革

二、消费金融公司的三大派系

1. 银行系

2. 产业系

3. 电商系

三、消费金融公司的业务范围

1. 受托支付业务

案例：分期业务

2. 现金贷业务

案例：现金贷的畸形发展

四、消费金融公司的客群定位

1. 引流与分层

案例：蓝领的消费信贷春天

2. 消费用途决定客户选择

案例：房相关、车相关、生活相关、教育相关、生产相关

第四讲：解读互联网消费金融

一、与互联网相关的几个知识点

1. 互联网的力量

案例：王者荣耀的“皮肤”交易

2. 大数据

3. 互联网+

二、互联网金融是什么?

1. 定义及基本特点

2. 互联网金融的形态

案例：微众银行

三、互联网金融对传统金融的十大冲击

1. 从Bench到Online

2. 从8H*5D到24. H*7D

3. 对实体金融货币的冲击

案例：比特币的横空出世

4. 成本冲击

5. 服务领域和空间的延伸

6. 打破金融格局，成就“虚拟恐龙”

案例：一个产品干掉一家银行的零售线

7. 产融结合

8. 改变金融竞争策略

9. 冲击现有规则

10. 冲击监管理念

四、互联网消费金融案例

1. 京东白条

2. 花呗与借呗

3. 招联消费模式

 

第五讲：消费金融的信贷风险

一、消费金融面临的风险点揭示

1. 政策风险

1）宏观调整

2）金融监管

案例：持牌消费金融公司的处罚

2. 市场风险

1）宏观经济

2）银行业市场变动

3）消费金融市场变化

案例：现金贷、校园贷

4）多种融资渠道冲击

案例：车贷公司、分期公司、抵押专营公司

3. 产品风险

1）产品设计不足

案例：套取审批规则/分期项目依赖性

2）模仿带来的苦果

案例：视频贷款机与日本的居酒屋消费借款

3）监管规定限制

4. 获客渠道风险

1）现金贷渠道的无底线

案例：包装材料/多级代理

2）分期渠道的非专业性

案例：中介勾结/人头贷

3）互联网金融与消费金融的关系

案例：大数金融的经营模式/长银58股东结构

4）异业联盟

5. 客户风险

1）客户准入

案例：骗贷/套取审批规则/首付贷

2）区域风险

案例：风险客户区域化区别

3）用途合规性

6. 员工风险

1）内外勾结

案例：无间道的卧底

2）利益驱动

案例：视频资料展示

3）业绩压力

二、大数据风控的应用

课间游戏：大数据画像

1. 互联网大数据风控的九种维度

1）身份验证

2）信息识别

3）行为识别

4）黑名单匹配

5）通讯设别

6）消费记录识别

7）社会关系

8）社会属性和行为

9）司法信息

2. 大数据风控运营

1）贷前调查：以人工智能给客户画像更精确

2）贷中审批：你是来骗钱的吗?

3）贷后管理：互联网时代的你，无处遁形

 

第六讲：消费金融的未来展望

一、拉下面子，放下架子，传统银行华丽转身

案例：互联网巨头与国有四大行的联姻

案例：股份制商业银行的消费场景设计

案例：银行转型升级0版——智慧银行

二、云计算，大数据，客户信息集中共享

案例：信贷工厂模式的成熟化

案例：我们会在现实社会上演一场全民“裸奔”吗?

三、线上+线下的充分融合

实训：传统银行+互联网金融的营销推广模式设计

实训：消费信贷评分卡模型探讨

 

 

• 宏观经济形势与消费金融动态分析

   

  一、国内宏观经济形势分析与新趋势1、新兴行业与市场处于初期起步阶段战略性新兴产业2015年增加值占GDP比重力争达到8%，到2020年达15%，整体形成健康发展、协调推进的基本格局。十年黄金增长美景难以再现，发展模式转型艰难。中国经济增速放缓。投资需求和出口需求增长速度趋势性下滑将导致中国经..

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• 消费金融风险防控

   

  一、宏观环境催生消费金融快速发展1、消费环境丰富：2016年社会消费品零售总额 33.2万亿元。2、传统信贷升级：消费金融年均复合增长率达到了 16.4%。3、互联网促进：互联网技术与电商消费带来消费升级。4、用户信贷需求旺盛：潜在用户需求急需消费金融释放。5、政策促进：国务院，鼓励金融机构创新消费信贷产品。6、资本圈关注：201..

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• 消费金融发展趋势与营销

   

  一、消费金融发展趋势1、消费金融进入大航海时代！2、消费金融支持政策分析3、信贷升级：家庭消费比重中非生活必需品提升4、消费金融“互联网化”趋势明显5、消费观念转变带动消费金融发展6、资本市场支持力度大二、消费金融竞争主体多元化1、商业银行2、银行系消费金融公司3、产业系消费金融4、电商..

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• 互联网消费金融

   

  课程重点：互联网趋势及红利 Ø社会经济的的发展与阶段 Ø互联网的三种商业模式 ..

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• 狙击“黑天鹅”与“灰犀牛” ——浅析银行系消费金融业务风险管控

   

  引导：什么是黑天鹅与灰犀牛?案例：各行业案例展示第一讲：消费金融的风险表现一、国内研究观点1. 目前消费金融存在的问题1）信用机制不完善2）产品需求风险3）缺乏技术和人才4）缺乏法律制度2. 国外消费金融管理经验1）个人征信系统发达2）风险管理有法可依3）强大的科技力量4）自动化决策5）强大的数据库..

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