商业银行运用DeepSeek助力客户营销和信贷全流程管理

 课程内容
第一章 人工智能和deepseek简介
1.人工智能简介
2.deepseek是什么？能做什么？如何使用
第二章 DeepSeek 在商业银行客户营销的应用
1.七大能力，驱动营销变革
2.八大场景，赋能营销实战
3.四大价值，提升银行效益
4.能力边界，明确使用须知
第三章：DeepSeek 在商业银行贷前调查中的应用
1. 客户信息整合
（1）主体信息核验
- 目标：通过 DeepSeek 快速准确地获取和整理企业主体信息，形成完整的企业基本情况介绍。
- 所需材料：营业执照扫描件、国家企业信用信息公示系统报告、实际控制人身份证扫描件。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的图像识别功能扫描营业执照，自动提取企业基本信息，包括成立时间、主营业务、股权结构、实际控制人信息等，并与国家企业信用信息公式系统报告进行比对验证。
- AI 指令示例：解析营业执照，提取股东名称及持股比例，并生成客户基本情况介绍。
- 实践案例：以某企业为例，演示如何利用 DeepSeek 快速获取企业主体信息，并形成详细的企业基本情况介绍。
（2）经营画像构建
- 目标：利用 DeepSeek 分析企业的基本经营情况，构建企业经营画像。
- 所需材料：近 3 年的上下游合同清单、完整购销合同、行业市场份额数据。
- 操作方法：使用 DeepSeek 提取合同中的关键信息，如合作方名称、账期、金额等，统计前五大客户 / 供应商占比，并调用行业数据生成客户市场份额与行业 TOP3 对比图。
- AI 指令示例：统计近 3 年前五大客户销售额占比，若 > 70%，生成客户集中度风险信息，并关联行业均值。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 分析其经营情况，构建经营画像，并识别潜在的经营风险。
（3）信用记录核验
- 目标：通过 DeepSeek 分析企业的历史贷款记录、对外担保明细和不良履约记录，评估企业的信用状况。
- 所需材料：企业征信报告。
- 操作方法：使用 DeepSeek 解析企业征信报告，提取“未结清贷款”、“对外担保”、“逾期记录”等数据，并形成表格，自动识别金额、日期、机构名称等字段。
- AI 指令示例：解析企业征信报告，提取所有‘未结清贷款’记录，按贷款机构汇总金额，输出 Excel 表格。
- 实践案例：以某企业为例，利用 DeepSeek 分析其信用记录，识别潜在的信用风险。
2. 财务数据分析
（1）核心指标计算
- 目标：利用 DeepSeek 快速准确地计算企业的核心财务指标，为信贷决策提供数据支持。
- 所需材料：近 3 年财务报表。
- 操作方法：将财务报表导入 DeepSeek，使用其财务分析功能自动计算流动比率、资产负债率、营收增长率、利润率等指标。
- AI 指令示例：解析财报，自动计算核心财务数据，并形成表格。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 计算其核心财务指标，并分析企业的财务状况。
（2）现金流健康验证
- 目标：通过 DeepSeek 分析企业的现金流状况，验证其健康程度。
- 所需材料：近 3 年财务报表、银行流水（含摘要、金额、交易对手）。
- 操作方法：使用 DeepSeek 对比“经营活动现金流净额”与“净利润”，计算偏差率；筛选流水摘要中的“销售收入”“货款收入”，汇总后与利润表营业收入比对。
- AI 指令示例：提取银行流水中含“货款”字样的总额，若与利润表营收差异 > 10%，生成收入真实性待核查提示，并输出明细表。
- 实践案例：以某企业为例，利用 DeepSeek 分析其现金流状况，识别潜在的现金流风险。
（3）异常预警
- 目标：利用 DeepSeek 设置条件格式规则，对企业的财务异常情况进行预警。
- 所需材料：近 3 年财务报表、相关风控指标阈值。
- 操作方法：将财务报表导入 DeepSeek，设置条件格式规则，当满足特定条件时触发预警。
- AI 指令示例：导入近 3 年利润表，若毛利率同比下降超 10%，提示并对比行业趋势数据。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 设置财务异常预警规则，及时发现潜在的财务风险。
3. 授信方案设计
（1）生成建议额度
- 目标：根据企业的营收情况和行业信贷系数，利用 DeepSeek 生成合理的授信建议额度。
- 操作方法：结合企业的营收数据和行业信贷系数，使用 DeepSeek 的数据分析功能，计算出建议的授信额度。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 分析其营收情况，生成合理的授信建议额度。
（2）产品组合优化
- 目标：根据企业的历史贷款记录和行内产品管理办法，利用 DeepSeek 优化授信产品组合。
- 所需材料：客户近 3 年历史贷款记录、行内产品管理办法。
- 操作方法：使用 DeepSeek 统计客户近 3 年各类信贷产品使用频率，推荐匹配度最高的产品组合，并根据产品管理办法提出风险缓释措施。
- AI 指令示例：若客户近 3 年银承使用频率 > 10 次，推荐 60% 流贷 + 40% 银承，并根据产品管理办法提出风险缓释措施。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 分析其历史贷款记录，优化授信产品组合。
4. 风险评估
（1）行业风险量化
- 目标：利用 DeepSeek 识别行业的政策敏感性和周期性，量化行业风险。
- 所需材料：行业政策文件库或直连互联网。
- 操作方法：使用 DeepSeek 扫描行业政策文件或互联网新闻，识别行业政策变化，统计相关政策关键词出现频率。
- AI 指令示例：扫描近 3 年化工行业政策消息，统计“环保限产”出现次数。
- 实践案例：以化工行业为例，通过 DeepSeek 识别行业政策变化，量化行业风险。
（2）经营风险评估
- 目标：通过 DeepSeek 分析企业的存货周转率、应收账款周转率和应收账款账龄分布，评估经营风险。
- 以应收账款周转率为例
- 所需材料：近 3 年利润表、资产负债表，客户提供的应收账款账龄表。
- 操作方法：使用 DeepSeek 计算应收账款周转率，并对账龄结构进行穿透分析。
- AI 指令示例：计算应收账款周转率 = 营业收入 / ((期初应收账款 + 期末应收账款) / 2)，若连续 2 年下降且数值 < 4，提示回款效率低下；解析应收账款账龄表，统计逾期 > 90 天的金额占比，若 > 15% 则提示坏账风险，并关联前五大欠款客户名单。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 分析其应收账款周转率和账龄分布，评估经营风险。
5. 担保分析
（1）抵押物动态估值
- 目标：利用 DeepSeek 调用外部 API，对抵押物进行动态估值。
- 所需材料：抵押物评估报告、房产交易平台 API。
- 操作方法：使用 DeepSeek 调用房产交易平台 API，获取抵押物所在区域及周边 3 公里内近期成交均价，对比评估价。
- AI 指令示例：调用贝壳 API 获取 XX 房产周边成交价，若评估价高于市场价 15%，提示抵押物价值可能高估。
- 实践案例：以某抵押物为例，通过 DeepSeek 调用 API 获取市场成交均价，对比评估价，评估抵押物价值。
（2）担保穿透检查
- 目标：通过 DeepSeek 绘制担保关系网络，检查担保穿透情况。
- 所需材料：关联企业担保关系表。
- 操作方法：使用 DeepSeek 绘制担保关系网络，标注循环担保路径；统计集团整体担保金额占净资产比例。
- AI 指令示例：生成 XX 集团担保关系图谱，计算集团或有负债率，若 > 50% 则提示担保过度风险。
- 实践案例：以某集团为例，通过 DeepSeek 绘制担保关系网络，检查担保穿透情况。
6. 资金用途审查
（1）贸易背景真实性核验
- 目标：利用 DeepSeek 核验贸易背景的真实性。
- 所需材料：购销合同、增值税发票清单。
- 操作方法：使用 DeepSeek 提取合同编号、金额、付款条款，匹配合同金额与发票金额，检查是否存在时间偏差。
- AI 指令示例：提取合同中的最迟交货期日期，若晚于贷款申请日 + 6 个月，提示核查贸易背景真实性。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 核验贸易背景的真实性。
（2）违规用途识别
- 目标：通过 DeepSeek 识别资金用途中的违规行为。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的文本分析功能，识别“股权投资”“民间借贷”等敏感词。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 识别资金用途中的违规行为。
第四章：DeepSeek 在贷中审查审批中的应用
1. 审批流程优化
- 目标：利用 DeepSeek 优化贷中审批流程，提高审批效率和准确性。
- 操作方法：将客户信息、财务数据等资料导入 DeepSeek，使用其自动化审批模型，实现智能化风控。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 优化审批流程，提高审批效率和准确性。
2. 资金用途监控
- 目标：利用 DeepSeek 实时监控资金用途，确保资金使用符合规定。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的交易监控功能，实时跟踪资金流向，识别异常交易。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 监控资金用途，识别异常交易。
3. 风险预警
- 目标：利用 DeepSeek 实时监测客户风险，及时发出预警信号。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的风险预警功能，实时监测客户的经营状况和财务状况，及时发出预警信号。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 实时监测客户风险，及时发出预警信号。
第五章：DeepSeek 在贷后管理中的应用
1. 逾期预测
- 目标：利用 DeepSeek 预测客户逾期概率，提前采取风险控制措施。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的预测模型，分析客户的还款能力和还款意愿，预测逾期概率。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 预测客户逾期概率，提前采取风险控制措施。
2. 借款人信用状况监控
- 目标：利用 DeepSeek 实时监控借款人的信用状况，及时发现信用风险。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的信用监控功能，实时监控借款人的信用状况，及时发现信用风险。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 实时监控借款人的信用状况，及时发现信用风险。
3. 催收策略优化
- 目标：利用 DeepSeek 制定个性化催收策略，提高催收效果。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的客户画像和行为分析功能，制定个性化催收策略。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 制定个性化催收策略，提高催收效果。
4. 资产处置评估
- 目标：利用 DeepSeek 评估不良资产价值，制定合理的处置方案。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的资产评估功能，评估不良资产价值，制定合理的处置方案。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 评估不良资产价值，制定合理的处置方案。
5. 客户价值深度挖掘
- 目标：利用 DeepSeek 挖掘客户潜在价值，提升客户满意度和忠诚度。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的客户画像和行为分析功能，挖掘客户潜在价值。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 挖掘客户潜在价值，提升客户满意度和忠诚度。

第五章：DeepSeek 在审查审批报告写作中的应用
1. 生成审查报告初稿
- 目标：利用 DeepSeek 快速生成审查报告初稿，提高工作效率。
- 操作方法：将客户信息、财务数据等资料导入 DeepSeek，使用其报告生成功能，快速生成审查报告初稿。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 生成审查报告初稿，并进行展示。
2. 深度分析与洞察客户信息
- 目标：利用 DeepSeek 进行风险评估与识别、趋势预测、政策解读与合规性检查。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的数据分析和文本分析功能，对客户信息进行深度分析与洞察。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 进行风险评估与识别、趋势预测、政策解读与合规性检查。
3. 逻辑结构优化和语言润色及风格调整
- 目标：利用 DeepSeek 优化审查报告的逻辑结构和语言表达。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的文本优化功能，对审查报告进行逻辑结构优化和语言润色及风格调整。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 优化审查报告的逻辑结构和语言表达。
4. 检查语法错误、优化语言表达
- 目标：利用 DeepSeek 检查审查报告中的语法错误，优化语言表达。
- 操作方法：使用 DeepSeek 的语法检查和语言优化功能，对审查报告进行检查和优化。
- 实践案例：以某企业为例，通过 DeepSeek 检查审查报告中的语法错误，优化语言表达。
第六章：DeepSeek 赋能银行信贷业务转型案例分析
案例一：某商业银行利用 DeepSeek 构建智能化信贷审批系统
- 背景：传统信贷审批流程效率低下，难以满足业务发展需求。
- 解决方案：利用 DeepSeek 构建自动化审批模型，实现智能化风控。
- 成果：审批效率提升 70%，不良贷款率下降 30%。
案例二：某银行利用 DeepSeek 打造精准营销与风险控制体系
背景：客户群体单一，风险控制能力不足。
- 解决方案：利用 DeepSeek 构建客户画像和信用评分模型，实现精准营销和风险控制。
- 成果：客户数量增长 50%，贷款余额增长 80%，不良贷款率保持在较低水平。
第七章 Deepseek结合其他AI工具运用
四、课程总结
1. 回顾 DeepSeek 在银行客户营销和信贷全流程中的应用方法和实践技巧。
2. 强调 DeepSeek 在提升信贷业务效率、降低风险、优化决策等方面的重要作用。
3. 鼓励学员在实际工作中积极应用 DeepSeek，不断探索创新，为银行信贷业务的发展做出贡献。

五、课程评估

通过实际操作演练、案例分析和书面测试等方式，对学员的学习效果进行评估，确保学员掌握 DeepSeek 在银行信贷全流程中的应用方法和实践技巧。

 商业银行风险管理专家：嘉木

【专家简介】：
近30年国有商业银行从业经历；
现任国有商业银行长三角省会分行风险部总经理；
曾任国有银行全省分行风险部副总经理，管理超万亿元信贷资产；
10年+支行行长经验，分管对公和风险部门；
拥有审批、公司和国际业务从业经验，精通绿色金融业务
牵头对接阿里巴巴网商银行、支付宝等银行合作项目
牵头营销多个大型项目和省级国有控股公司、大型民营企业
牵头审批各类项目贷款、公司贷款，累计金额超1000亿元。
牵头客户预警系统《慧眼查》的开发，建立全方位预警体系
全省分行绿色金融系统的开发
牵头与浙江省住建厅合作制定全省绿色建筑标准等。
本行全国风险条线内聘讲师，先后为建行、城市商业银行，浙江省中小企业局、浙江省工商联、阿里巴巴、浙江大学管理学院进行外部授课和经验交流
嘉木老师的职业生涯遍布金融行业的多个关键部门和岗位，包括省行公司部、国际业务部、风险管理部、人力资源部以及支行分管公司业务行长等。他凭借出色的表现，多次荣获全国优秀风险经理、全省十佳客户经理、优秀基层支行管理者等殊荣。

【专业背景】：
嘉木老师现任某国有商业银行长三角省会分行风险部总经理，拥有近30年的金融行业从业经验。 作为商业银行风险管理与绿色金融领域的权威专家，他曾任国有银行全省分行风险部副总经理，管理信贷资产规模超万亿元，并创下不良率连续3年低于0.5%的全国最优纪录。在绿色金融领域，他牵头全省绿色信贷业务，实现新增量全国第一、余额全国第二的佳绩，并主导开发全省绿色金融系统。此外，他成功推动与阿里巴巴网商银行、支付宝等机构的合作，累计审批项目贷款超1000亿元，并创新研发风险预警系统《慧眼查》。
嘉木老师兼具丰富的实战经验与深厚的行业影响力。 他拥有10余年支行行长管理经验，分管对公、风险、审批及国际业务，擅长大型项目营销与风控体系建设。作为资深培训专家，他组织全省风险条线培训超3000人次，授课百余场，并为建设银行、城商行、浙江省工商联、浙江大学等机构提供专业培训，其风险管理方法论与绿色金融实践深受业界推崇。

【主讲课程】：
《低息差时代商业全面风险管理实战6大锦囊》
《“十五五”信贷投向与黄金赛道甄选策略》
《运用AI工具助力商业银行信贷全流程管理》
《对公客户经理财报反欺诈 48 招实景演练》
《客户经理财务财报分析和行业研究》
《如何从信贷审批视角分析客户财务报表》

【授课风格】：
嘉木老师的授课风格风趣幽默，善于将理论与实践紧密结合。他紧跟行业前沿热点，为学员量身定制课程内容，确保每位学员都能从课程中获得实质性的提升。通过深入浅出的讲解和实战演练，嘉木老师能够帮助商业银行的经营管理人员和营销人员更好地掌握全面风险管理的原理性知识，特别是信用风险管理方面，从而在工作实践中提升客户营销和拓展的准确性和工作效率。

【服务过的客户但不仅限于】：
2025年服务客户记录：
国有行：
中国银行珠海分行《DeepSeek在客户营销和信贷全流程管理中的具体实战运用》
中商银行宁波市分行《信贷风险管理》
股份行：
广发银行深圳分行《授信报告撰写》
招商银行温州分行《如何从授信视角分析客户财务报表》
招商银行北京分行《运用AI工具助力商业银行信贷全流程》
华夏银行上海分行《 新规背景下的信贷风险管理》
恒丰银行总行《三个办法》
邮政邮储：
邮储银行安徽省分行《运用AI工具助力商业银行信贷全流程》
邮储银行江西省分行《公贷审查审批岗位面试辅导》
邮储银行宣城分行《财报分析与AI工具使用》
城商行：
威海银行《商业银行集团客户和民营企业授信策略和审查审批要点》
杭州银行宁波分行《如何从信贷审批视角分析客户财务报表》
九江银行《商业银行不良资产清收处置》
杭州联合银行《三个办法下信贷全流程管理与区域风险防控——杭州联合银行对公业务专题》
农商农信：
江苏省联社（农商行）《当前信贷政策解析与银行应对策略》
浙江农商行的省联社教育中心《DeepSeek在信贷业务全流程中的应用》
福建省联社《deepseek在信贷全流程中的应用》
丰县农商行《三个办法下信贷风险全流程防控》
灌云农商行《三个办法下信贷风险管理 》
其他性质：
金华银协《商业银行风险管理体系》
———————————————————————————————
过往合作记录：
嘉木老师的服务客户涵盖了国有银行（如建设银行、工商银行、中国银行）、股份制银行、城市农商行、邮政邮储银行、私募公司、政府部门以及上市公司（如阿里巴巴、宋城股份、贝达药业等）和浙江大学管理学院等多家知名机构。

【学员评价】：
嘉木老师课程体系设计严谨，紧密围绕行业前沿热点，巧妙融合丰富实践案例，旨在提出针对性强、切实可行的解决方案。课程聚焦业务发展核心，直击业务实践中的难点与痛点，助力学员突破瓶颈。
授课风格条理清晰，语言诙谐幽默，营造出轻松愉悦的学习氛围。课堂互动频繁，充分调动学员积极性，促进思维碰撞与知识共享。通过深入浅出的讲解与实战演练，确保每位学员都能学有所获，能力得到显著提升

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