商业银行信贷风险防控

【培训对象】
银行各支行负责人、银行客户经理、银行风控人员、不良资产处置人员

【培训收益】
本课程通过系统梳理信贷风险防控的各种理念和方法，创造性提出“三变”管理概念，即重塑信贷风险防控体系的“变形”管理；建立全新信贷风险防控管理理念和状态的“变态”管理；解决信贷风险防控的方法和技巧的“变法”管理。能够切实帮助提升信贷风险防控水平和技能。

第一讲：商业银行信贷风险防控的 “变形”管理（形式与流程）
一、商业银行传统信贷“三查”制度的弊端
1. 客户经理的“十个不了解”
2. 贷前调查“不实”
1）业绩压力、考核指标的影响
2）贷款人申请资料与真实背景的差距
3）内部评级结果与实际情况脱节
3. 贷中审查“不严”
1) 准入标准不明确或把关不严的问题
2) 借款合同管理的问题
3）放款与支付环节把关不严的问题
4. 贷后管理“不真”
1）“重放轻管”思想的影响
2）贷后监控考核体系缺失的影响
3）贷后管理流程不明确的影响
二、建立信贷风险防控全流程体系
1. 信贷风险防控全流程的三大环节
1）贷前尽职调查及规范流程
2）贷中尽职控制及规范流程
3）贷后尽职管理及规范流程
2. 信贷风险防控全流程的九大关键要素
1）贷款申请
2）受理与调查
3）风险评价
4）贷款审批
5）合同签订
6）贷款发放
7）贷款支付
8）贷后管理
9）回收与处置

第二讲：商业银行信贷风险防控的 十大“变态”管理（理念和态度）
一、信贷管理最大的风险是不贷款
1. 看到风险的“双侧性”
2. 管理风险而不是“消灭风险”
二、选择信贷客户的唯一标准是择优
1. 客户准入的难点
2. 明确客户准入标准
3. 搭建客户梯队
4. 正确进行客户调查的六要素
5. 准确评价客户优劣的四原则
三、避免与客户发生任何个人利益关系
1. 信贷市场只有利益没有朋友
2. 只吃工作餐
四、侥幸心理是信贷风险管理的致命弱点
1. 侥幸心理是酿成一切违纪违法的条件、诱因、根源
2. 侥幸心理是促成量变到质变的推手
3. 侥幸心理具有很强的腐蚀性和传染性
4. 侥幸心理使信贷安全系数大打折扣
五、信贷无小事，细节定成败
1. 100-1=0
六、必须具备信贷独立精神
1. 外部行政干预贷款
2. 人情贷款
七、树立“未贷先想收”思维
1. 在贷款申请环节就想到收贷
2. 在信贷调查环节就想到收贷
3. 在客户面签环节就想到收贷
4. 在贷后管理环节就想到收贷
八、严防“三差”思想
1. 一念之差，终身后悔
2. 一夜之差，错失良机
3. 一步之差，功亏一篑
九、上山容易下山难，下山才是真成功
1. 放款容易收回难，收回才是成功
十、管理没有捷径，只能精耕细作
1. 一天之计在于昨晚

第三讲：商业银行信贷风险防控的 十大“变法”管理（方法与技巧）
一、交叉检验是信贷决策的科学方法
1. 银行对账单交叉检验
2. 应收账款单交叉检验
3. 小微企业实际控制人家庭生活四大状况交叉检验
4. 上中下三商交叉检验
5. 纳税单交叉检验
6. 员工工资单交叉检验
7. 水电气三表交叉检验
8. 六大网络系统交叉检验
二、先看老板，后看企业
1. 实际控制人资信决定借款人资信
2. 掌握企业生产、销售、盈利、现金流和家庭生活五大状况
3. 尽可能多收集企业实际控制人的财产线索
三、注意四类特殊贷款
1. 特大金额贷款
2. 特小金额贷款
3. 对利率不敏感的贷款
4. 高成本融资贷款
四、坚持贷款双重担保，严控第三方担保
1. 双重担保
2. 五种担保要警惕
五、分期还款是控制风险的有效方式
1. 还款期限与经营周期相匹配
2. 还款额度与营收相匹配
六、退出管理是信贷风险防控的最高水平
1. 战略性退出
2. 策略性退出
3. 前瞻性退出
4. 整体性退出
5. 强制性退出
七、不安抗辩权是信贷风险防控的核武器
1. 不安抗辩权的目的
2. 行使不安抗辩权的条件
3. 行使不安抗辩权的流程
八、运用诉前财产保全保护银行债权
1. 诉前财产保全的定义、特点、范围
2. 诉前财产保全的作用
九、主业为王、现金为王
1. 支持主业突出，警惕小企业多元化
2. 摒弃抵押物思维，第一还款来源是关键
十、逾期违约收回
1. 催收作业规范
2. 采用多种催收方式
3. 超过诉讼时效的补救措施

课程收尾
1. 课程回顾
2. 答疑解惑
3. 合影道别
 

潘玉良老师 不良资产清收专家
14年金融行业培训管理经验
5年不良资产清收团队高管经验
处理不良资产案件上百万件，不良资产金额数百亿
京东金融/平安普惠/蚂蚁金服等30余家金融机构特邀讲师
曾任：某全国大型股份制银行总行培训中心|培训主任
曾任：深圳某资产管理/金融服务有限公司|副总经理
擅长领域：不良资产清收、信贷风险与逾期管理、不良资产处置

潘老师多年从事企业培训及管理工作，具有近20余年保险、银行、不良清收等金融行业从业经历，带领团队从百余人发展壮大为近千人规模。曾在深圳某资产管理/金融服务有限公司承接30余家各类金融机构不良资产专业清收工作，并带领业务团队共同处理不良资产金额数百亿，及处理不良资产案件上百万件，其中合作金融机构包括：中国银行、平安银行、浦发银行等10余家银行，及京东金融、平安普惠、蚂蚁金服等20余家其他金融机构。
老师在系统掌握企业管理科学的理论基础上，根据企业发展实践开发讲授实用有效课程，授课经验丰富，老师至今累计授课1000天以上，参训学员超万人以上，学员满意度达95%以上。

实战经验：
▲深圳某资产管理/金融服务有限公司——副总经理
01-搭建了清收公司各层级专业培训体系，整合开发了专业催收员、催收主管、催收团队经理系列专业成长课程并参与讲授；开发催收内训师课程，培养了20余名内部催收讲师队伍。
02-带领业务团队从100余人发展到近千人，在全国13个省份开设了15家分公司，培养了13名分公司催收团队负责人，承接各类金融不良资产业务规模扩大了20倍。
▲总行信用卡中心——培训主任
01-老师根据信用卡中心人才战略及能力发展规划，制订了北京、深圳、武汉、杭州、重庆、沈阳等全国30余家一级分中心及20余家二级分中心培训规划，搭建分层课程体系，督导全国分中心培训工作的落地实施及效果跟进，带领分中心培训工作走上专业化系统化发展之路。
02-老师参与卡中心内训师选拔成长项目，培养了10名卡中心级和30名分中心级内训师，为中信银行卡中心培训体系的完善打下了人才基础。
03-老师负责打造分中心基层干部领导力提升项目，自主设计“1-4-8”培养模型并组织实施，为贯彻落实总行精神、有效落地总行文化、提升基层执行力，打通了“最后一公里”。

近期部分授课案例：
▲曾为中信银行(杭州分行、南京分行、沈阳分行、无锡分行、成都分行）讲授《不良资产清收实战技巧36计》，使催收团队掌握系统化专业催收技巧，在短期内令催回率提升了近40%。
▲曾为宁波银行进行《催收实战高级谈判技巧》培训，使催收团队掌握了催收高级谈判必杀技，成功回收数千万不良资产，较培训前提升了三倍金额。
▲曾为微众银行进行《不良资产催收实战心理博弈术》培训，使催收团队学会运用心理战术，与债务人斗智斗勇，短期内帮助团队完成催收业绩目标200%。
▲曾为广东顺德农商行进行《不良资产清收实战技巧36计》培训，有效降低该行不良率0.01个百分点。
▲曾为江苏常熟农村商业银行培训《高绩效清收团队打造》课程，帮助该行成功打造了一支素质过硬的催收团队，使该行资产不良率下降0.03个百分点。
▲曾为郑州农信社进行《催收实战高级谈判技巧》培训，并主持该行内化催收长效机制项目，帮助该行建立了一套属于自己的内部催收机制，该机制的成功运行使该行走上了不良资产专业化处置之路。
▲曾为港交所上市银行甘肃某银行开展《信贷业务全流程风险化解与清收实务》培训，为全行信贷业务经理认清、防范、化解全流程信贷风险和不良贷款的化解提供了方法、策略和技巧。该行副行长评价“活泼、生动、经验丰富，为学员建立了信贷全流程的完整框架、提高了整体认识和技能，找到了有效的方法”
▲曾为全国首家农村合作银行宁波某银行开展《小微信贷业务风险识别、化解与清收》培训，受训学员来自该行全国分支机构的行长、副行长。学院院长评价“课程切合实际、引人入胜、案例剖析细腻、我们受益匪浅。在增强信贷风险意识、提高风险识别能力、开拓不良催收思路和方法上都有实质性的帮助和提高。”
……

主讲课程：
《实战催收私房课》
《信用卡风险防控》
《催收实战高级谈判技巧》
《不良资产清收实战技巧36计》
《信贷风险控制与不良资产处置》
《信贷业务全流程管理及风险防范》
《不良资产催收策略与法律风险管理》
《军团之剑——打造高绩效清收团队》
《不良资产清收团队情绪运用与业绩倍增》
《不良资产“外拓清收落地突击”项目》
《贷款诉讼时效保全与超诉讼时效贷款的补救》

潘玉良老师金融行业项目服务介绍（部分）：
▲安徽某农商行《信贷业务全流程风险管理》项目
▲秦州农合《信贷业务贷前贷后风险管理》专题培训
▲甘肃某农商行《信贷业务风险管理及贷后清收》专题培训
▲安徽某银行业协会《商业银行信贷业务全流程风险管理》专题培训
▲江苏某农商行《信贷业务风险控制》专题培训
▲蚌埠市银行业协会《商业银行贷前调查与贷后管理实务》专题培训
▲广东某农商行《信贷风控管理》项目
▲河北某农信社《信贷业务贷前贷中贷后风险控制》项目
▲安徽某农商行《信贷业务贷前调查与贷后管理实务》项目
▲甘肃某农商行《贷前调查实务与风险控制》项目
▲四川某农信社《信贷业务风险控制》项目
▲西安中国农业银行《资产清收驻点实战辅导》项目
▲重庆邮储银行、湖南农商行、吉林农村商业银行等多家银行《不良资产“外拓清收落地突击”》项目

授课风格：
潘老师知识底蕴较为深厚，涉猎广博，对中西方文化有一定了解，实战经验丰富。授课风格“有料有用、笑中有悟”，充分运用体验式、案例式和启发式教学形式，结合自身多年的业务、管理实践经验，善于与学员互动，以效果为导向，获得了合作客户、培训组织者、受训学员们的一致好评。

部分授课照片分享：

杭州公开课
《银行不良资产催收实战私房课》 中邮消费金融有限公司
《贷后管理及不良资产清收》

北银消费
《贷后管理及不良资产清收》 邮储银行河南省分行
《不良资产清收心理博弈战术》

中国银行武汉分行
《催收能力与商务谈判》 昆明公开课
《不良资产催收实战私发课》

浦发银行
《贷后管理及不良资产清收》 湖北消费金融公司
《电催高级谈判及上门面催技巧》一期

珠海华润银行
《电话催收技巧+上门催收技巧》 山西农村商业银行
《信贷营销及业务全流程管理风险防范》

广西邮储银行
《不良资产清收实战技巧36计》 广西国宏经济发展集团有限公司
《不良资产处置尽职调查及风险管控》

武汉某股份有限公司
《商业银行内控合规管理及案例解析》 贵阳中信银行
《个人客户贷后逾期催收谈判与实战技巧》

湖南农村商业银行
《柜面风险+信贷风险》 南昌北京银行
《银保监15号文件深度解读及贷前调查优化》

南京中国邮政储蓄银行
《商业银行风险合规与案件防控》 惠州中国光大银行股份有限公司
《信贷风险管理》

湖北银行协会
《新时代银行业保险业内控合规管理》 广西金融投资集团
《不良资产管理清收技巧》

包头农信社
《不良资产清收》 河南邮储
《不良资产清收风险防范》

济南平安金融服务公司
《催收实战谈判技巧提升》 上饶股份制银行
《不良资产清收》

 

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