新法规时代的资产管理

【培训对象】
个险销售人员，绩优、主管、优质准主管

【培训收益】
● 了解与保险相关的法律法规，以及它们对于保险销售的影响； ● 学习家庭的三种不同资产类型以及与其相关的法规； ● 分辨家庭生活和企业经营中所面临的不同风险； ● 学习如何在合法合规的情况下通过保险转移四大风险。

民法典篇
第一讲：新时代法规中的民法典及家庭资产
一、民法典的前世今生
1. 民法典是什么？
2. 中国民法典的诞生历程
3. 民法典对于我们生活的核心价值
二、中国家庭资产的三种类型
研讨：如何对于家庭资产进行细致分类？
1. 法规下的不动产
1）民法典下的不动产登记制度
2）不动产登记制度之下的税和权
3）居住权之设定到撤销
4）居住权设定后的4个权利和5个义务
2. 法规下的金融资产
1）法规下的银行账户
2）国家对于非银行账户的管理通知
3）存款保险的规定和意义
3. 法规下的虚拟资产
1）虚拟资产的分类
案例：虚拟资产纠纷的处理案例

风险解析篇
第一讲：家庭和企业所面临的四大风险
研讨：家庭生活和企业经营中有可能面临的风险
一、人身风险
1. 人身风险的5大类型
2. 重疾背后的人生百态
二、婚姻风险
1. 法律赋予婚姻的权利和义务
2. 婚变引发的家庭及企业的变动
三、债务风险
1. 生活中随处可见的债务
2. 债务，压垮家庭和企业的最后一根稻草
四、传承风险
1. 四十年=四年
案例：被企业“砸晕”的继承人
2. 两份讣告中的法律细节
案例：赌王的安排
五、其它风险类型
1. 资产代持的风险解析
2. 经营中所需要面对的各种问题
3. 税筹？税愁！

第二讲：四大风险之人身风险解析——家庭资产第一杀手：重大疾病
一、健康是永恒的话题
1. 癌症的成因、早期症状和三级预防
2. 重大疾病的5种现象
3. 重大疾病的3种趋势
4. 疾病发生后的3种可能
二、社保的核心作用
案例：一张医疗发票引发的思考
1. 社保的三大目录
2. 社保之后费用支出
3. 社保的核心价值
4. 疾病治疗后的三大问题
三、夫妻本是同林鸟，大难临头是否能各自飞？
1. 婚前重疾可撤销婚姻
2. 婚后重疾可进行婚内财产分割
四、解决人身风险的保单设计思路
1. 专属的医疗保险为健康护航
2. 合理的将夫妻共同财产转化为个人财产
3. 健康险在家庭财务规划中的作用
研讨：如何设计合适的健康险保单？

第三讲：四大风险之婚姻风险解析——合法合规的婚姻资产隔离
案例研讨：子女婚姻案例中所隐藏的风险
一、婚姻中的财产归属
1. 夫妻的共同财产
2. 夫妻的个人财产
3. 不同资产类型作为婚前财产的优劣势分析
范本：婚前协议的编写范本
4. 再谈婚内财产分割
5. 赠与对于夫妻财产的影响
1）赠与合同的法律意义
2）赠与合同的执行和撤销
案例：刘先生的黄昏恋
二、父母与子女之间的责任和义务
三、婚姻关系中财务规划工具的优劣势分析
研讨：婚姻关系中的保单该如何设计？
四、解决婚姻风险的保单设计思路
1. 保单在婚姻关系中的法律规定
2. 婚前的保单规划
3. 婚后第三代的保单规划
4. 婚姻中非健康险保险的作用
工具：婚前协议样本

第四讲：四大风险之债务风险——提前规划，应对可能发生的债务危机
案例研讨：家庭主妇需要面对的风险
一、不同企业类型对于企业债务的责任
1. 个体工商户
2. 个独企业
3. 3种类型的公司
二、家企混同的详解
1. 家企混同的成因
2. 家企混同的2种类型
3. 家企混同的5种具体表现
4. 家企混同带来的债务风险
5. 法规下的夫妻共债
三、家企债务隔离的优劣势分析
四、不同资产在债务面前的不同属性
研讨：如何设计保单从而有效规避债务风险？
五、解决债务风险的保单设计思路
1. 合法利用赠与合同
2. 赠与后的隔代投保
3. 合理的投保方案协助债务隔离

第五讲：四大风险之资产传承——生前为我所用，生后为我所控
案例研讨：意外之后的资产分配
一、资产传承的现状
1. 资产传承时四大未知
2. 资产≠遗产
3. 遗产传承过三关：税务、债务、分配
二、资产传承的三种方式
1. 赠与：给你了，我拿什么养自己？
2. 继承：生后是否洪水滔天？
3. 遗嘱：我说的话真的管用吗？
三、特殊情况的遗产传承界定
研讨：如何设计符合资产传承的家庭保单？
四、解决传承风险的保单设计思路
1. 指定受益人的重要性
2. 保险理赔金的封闭性
3. 错层安排指定受益人
4. 活用第二投保人
5. 确定的保险方案指定传承
总结
 

高健老师 保险营销实战专家
18年保险营销实战经验
国家理财规划师
中国平安集团杰出讲师
PICC中国人保总公司种子讲师
中国平安深圳分公司高手会会员、金钻俱乐部成员
曾任：中国人民保险（世界500强） | 营销总监
曾任：中国平安保险（世界500强） | 营销部经理
个人战绩突出，3年达成MDRT百万圆桌会议成员
常年业绩领先，曾开展产说会300+场（单场最高超1500人次），现场意向签单3000万。10次获高峰会员
授课广受好评，连续10年获中国平安深圳分公司优秀讲师，3年获中国平安集团杰出讲师，连续2年获中国人保深圳分公司优秀讲师
产品全线均涉，中国平安深圳分公司产品专家组成员、中人保深圳分公司产品研讨组成员，参与研发推广保险开门红产品近10款，熟悉产品保险设计开发到推广销售

实战经验：
高健老师在保险行业深耕18年，从一线普通代理人开始，逐步成长为业务主任，到营销总监，创下了许多优秀的战绩成果
→ 个人业绩超群：最高年金险保费80万，最高健康险保费25万，单月最高销售18件
→ 团队创效瞩目：增员个人团队最高90人，预成一个部经理64人，共154人，团队新人一年留存率最高40%，单月最高业绩275万

在优秀战绩的背后，高健老师深入了解客户场景需求，了解客户消费心理，参与了近10款开门红产品的研发设计，并为产品的推广营销，设计了话术、销售场景。
——参与中国人保“粤享无忧”重疾险（开门红产品）前期开发研讨，提出的轻症和中疾的理赔比例被采纳进保险合同；后续又根据不同销售场景，开发少儿版、单身版、家庭版、高保额版4个版本的销售话术
——参与中国人保“福佑人生”增额寿产品销售话术开发，设计少儿教育金、个人养老金2个场景的销售话术
——参与中国平安“金裕人生”、“尊宏人生”、“尊御人生”3款年金险（开门红产品）的销售话术开发，并作为种子讲师给各个销售团队讲解新产品训练课程30+场

项目经验：
01-绍兴邮储银行技能提升项目——3天全网点理财经理集中训练营，重点培训期交产品的销售逻辑、激发高端客户的需求，协助理财经理成交客户等一些列培训
成果：现场促成100+万，其中单件最高保费50万
02-郑州邮政代理金融转型项目——通过5天的辅导，帮助网点聚焦存量客户盘活、厅堂客户营销、外拓新增客户
成果：保险营销业绩共计200+万
03-中国邮政昌吉“赢在开局，胜在首季”项目——通过网点辅导环节紧抓“三会六晒”，优秀案例分享，定期举办网沙，调动全网点的主观能动性
成果：项目开展首周，突破过往业绩40万的日平台，日最高业绩达110+万，最终整体完成业绩900+万。
04-上海邮政和谐“数智化产能提升”项目——开展从观念导入到产品讲解成交全流程话术辅导；网店辅导重点抓“2062”销售流程；精选客户群，指导电话邀约、厅堂布置、柜台引荐、销售面谈等环节的话术和技巧
成果：协助三个片区日平台从25万提升到35万，片区均按节点超额完成目标
05-河南农商银行“激流勇进”保险项目——通过5天“线下巡店+线上会议+现场复盘+通关演练”，协助网点梳理客户名单，举办“绿色网沙”和“现场保单诊断”活动，每天规范“三会六晒”动作
成果：实现多个网点破零，日均产能提升8万。
05-上海农行产能提升项目——定点辅导一个支行所有网点，通过大课培训讲解产品和销售技能，网点早夕复盘会指导。理财经理筛选客户、电话邀约辅导，网沙协助开展等
成果：超额30%完成初始目标。
……

主讲课程：
《财富传承的风险和规划》
《大额保单特训》
《商业保险销售提升训练》
《新法规时代的资产管理》
《终身寿产品专项训练》
《资产传承的方式与利弊（产说会）》

授课风格
逻辑性强：整体课程设计前后衔接紧密，条理清晰，知识点由浅入深，能让学员循序渐进的接受全新的知识点。
互动性强：，老师会在课程中穿插不同的案例说明、分组研讨、团队竞赛、实操演练等多元化教学方式，让学员不仅是知识的聆听者，更是学习的参与者，能全身心的投入到学习中去，更好的吸收，更快的转化成产能。
风格幽默：以生动有趣的方式讲解，并穿插着一些幽默和有趣的故事。不仅能吸引学员的注意力，还会让学习变得更加生动有趣。
理论与实战兼备：整体课程理论与实战相结合，将枯燥的理论知识融入到真实的销售流程中，在重要的知识点都有设计独特的工具，可以让学员一学就会，会了就能直接用。
销售知识体系化：18年保险一线工作，从一个完全没有客户资源的新手小白成长为业绩菁英、团队管理者，不论是在客户营销还是在团队管理方面，都有丰富的实战经验。

部分客户评价：
老师不同于其他保险销售讲师，不仅仅有丰富的保险销售经验，并且能将理论知识与销售流程完美融合，让学员能听懂、能学会、能使用。
——上海农业银行金管局 包总
高健老师能将枯燥的法律条款解读得通俗易懂，再结合实际的销售案例，可以帮助我们快速的将知识转化为产能，多次的合作，让我们团队收获颇丰，整个团队的高端客户营销业务有了显著的提升。
——中国平安深圳分公司营销总监 吴总
老师自身的保险销售技能非常娴熟，在引导客户思路和解答客户异议等方面都有极其丰富的经验，对于课堂上学员的提问都能做很好的回馈，让学员不但能了解教程内的知识，还能学习到课程外的技能，整个团队收获满满。
——中国人保深圳分公司营销总监 肖总
幽默诙谐的课堂氛围，通俗易懂的课程讲解，这是高健老师课程的两大特色，能让我们在笑声中学会知识，深受销售团队小伙伴的喜爱。
——水滴保培训项目负责人 游总

部分授课照片：

深圳平安保险
《财富管理》 深圳平安保险
《绩优业务员训练营的课程》

中国人保
《新晋保险主管训练》 中国人保
《创说会》

泉州平安保险
《VIP客户沙龙》 杭州的邮政储蓄银行
《健康险产品专项训练》

 

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