商业银行信用风险管理

【培训对象】


【培训收益】
1.作为金融机构面临的主要风险类别，加深对信用风险的认识和学习的重要性不言而喻。通过对本课程的学习，使学员理解金融机构，特别是商业银行信用风险管理的一般方法与策略。 2.介绍与分享国内和国际金融机构的信用风险管理流程与方法，提升学员对信用风险管理的理解并应用于实际工作。

第一章风险与风险管理
1.什么是风险，风险的不同类别与含义
2.商业银行风险管理的一般流程与方法
3.中国银行金融机构日常经营中所面临的主要风险及其应对方式
4.深入理解：风险与收益匹配的基本原理
5.其他分享

第二章 信用风险的日常管理
1.信用风险：商业银行的最大风险来源
2.信用风险的识别与评估方法
3.集中度风险与大额风险暴露
4.信用风险，信用评级，风险迁移与映射Mapping and Migration
对公评级：概念，方法与实践
零售信用评分与模型
评级在贷后管理和投后管理中的应用
5.日常信贷业务的信用风险管理
贷前调查及其要点
贷中审查及其要点
贷后检查及其要点
6.客户拜访，客户策略，客户分层与产品定价
7.大中小型客户授信的要点
8.授信中的行业分析：基本方法与要点
9.授信中的交叉分析：交叉验证经营与财务数据的实践做法
10.授信中的信用分析
现金流分析与流动性分析
识别客户债务水平，偿债能力与过度负债
担保，担保能力，母子公司与控股公司下的考虑因素
财务预测与财务模型
识别财务欺诈线索
11.早期预警，预警信号及追踪
12.信用风险管理与授信中的操作风险防范
13.集团授信及实践分享
14.衍生品授信中的风险管理
15.分享:大型银行的日常授信管理工作实践分享
16.其他分享

第三章 信用风险的高层面管理
1.结构化风险与错向风险
2.信用风险与交易对手信用风险
3.信用风险集中度管理与限额管理
4.信用风险计量中的相关概念和要点
5.拨备，准备金与金融资产预期损失模型
6.理解信用利差
7.信用风险度量的基本方法与信用风险资产
8.信用风险管理与资本管理
9.经济资本，RAROC及其相关应用
10.实践：当前国内银行日常信用风险管理的一般方法
11.实践：当前跨国银行的日常信用风险管理方法，流程与架构设置
12.银行账户与交易账户，信用风险与其他风险的关联
13.提升：信贷资产证券化
14.国内信用风险分析与管理的不足与思考
15.其他分享

第四章 巴塞尔协议最终版
1.巴塞尔Ⅲ新资本协议（巴塞尔最终版）主要修改及其重要影响
2.信用风险的计量与调整要点
权重法的主要影响
内评法的主要影响
3.协议的修订对商业银行经营的影响：对公，零售，同业，投资，表外，内部管理与考核等方面
4.其他分享

第五章 金融机构的全面风险管理
1.商业银行全面风险管理
2.全面风险管理的内部职责划分
3.风险偏好，经营策略与风险限额
4.风险偏好的制定方法
5.全面风险管理与公司治理及其相关监管要求
6.内部控制，三道防线与内部审计
7.国内与国外金融机构的风险管理架构
8.国内大型机构全面风险管理实践
9.理解ESG与公司治理
10.其他分享

第六章 总结与展望
1.风险管理的发展轨迹
2.新时代对商业银行的挑战
3.金融科技对商业银行风险管理的影响
4.其他分享

 

贾老师在金融行业从业20余年，在中资银行，外资银行，汽车金融，信用评级等行业拥有从前台公司客户关系管理到中后台风险分析与控制的全面经验，并曾在评级机构负责中国大型公司的信用评级业务。特别是在长期的金融工作实践中，所负责和审批的全部业务（从中小企业到大型企业）无任何不良资产产生。
在工商银行工作期间，主要负责国有企业的客户开发和维护，以及各类对公业务授信产品，国际结算产品的销售和客户风险管理工作，并曾在资金与结算部门工作，了解商业银行资金运行及相关内部处理。
在招商银行工作期间，主要负责国内大中型企业，外资企业与民营企业客户营销，维护与风险管理等相关工作，并曾参与设计客户经理考评体系。
作为花旗银行，澳大利亚西太平洋银行和美国银行美银美林中国风险团队的成员，主要负责不同类型和不同规模的对公国内贷款，一带一路、海外投资并购项目等各类产品与服务的风险管理工作，并对国际金融机构的风控理念和业务实践有深入领会。
贾老师对于电力，金属，采掘，公用事业，建筑，贸易，传统能源和可再生能源等行业，有着深入和透彻的理解，曾参与中国大型企业在上述行业的并购交易(规模超过百亿美元)，同时对金融机构各类金融产品有着深入的实践功底。
贾老师具有深厚的宏观经济学和金融学理论功底，并谙熟金融相关国际、国内惯例及政策法规，并对普通金融工具和衍生金融工具的运作机理有深入的理解。此外，贾老师还曾在内部培训中担任讲师，其深入浅出的讲解受到内部学员好评。 

• 工程项目风险管理实务

   

  一、绪论1、项目与项目管理（1）项目的内涵（2）项目管理的内涵2、风险与项目风险（1）风险（2）项目风险3、项目风险管理（1）项目风险管理的概念（2）项目风险管理的产生及发展（3）主动风险管理（4）项目风险管理的主要内容（5）项目风险管理的主要方法（6）项目风险管理的意义及作用4、案例1 中国铁建沙..

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• 商业银行信贷业务全流程管理

   

  一、贷前风险识别技巧贷前准备常用调查网站贷前调查的要点（一）客户信用调查还款意愿还款能力科学合理地确定客户的还款方式（二）客户经营情况调查经营的合规合法性经营的商誉经营的盈利能力和稳定性（三）担保情况调查抵押文件资料的真实有效性抵押物的合法性抵押物权属的完整性抵押物存续状况的完好性贷款金..

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• 建设工程项目全过程合同风险管理实务操作

   

  一、工程合同1.工程合同基本原理（1）工程合同的概念及作用（2）工程合同原则（3）工程合同的法律基础（4）工程合同内容和文本形式（5）工程合同的生命期过程（6）现代工程合同的特点和发展趋向2.工程合同体系和工程承包合同（1）工程项目中的主要合同关系（2）工程施工合同（3）工程分包合同3.工程中的其他合同..

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• 商业银行出纳业务及一日工作流程

   

  第一节 商业银行 出纳业务概念和作用第二节 基础知识1.名词解释2.现金业务处理基本要求3.人民币的整理清点要求4.票币兑换与票币折算第三节 出纳的主要工作和业务流程1.综合柜员出纳业务主要工作任务1)七个方面的工作要求2.收款业务操作应遵循的原则：3.收款业务操作流程1)有二种现金归档情况应掌握2)清点现..

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• 商业银行中间业务

   

  1.商业银行中间业务涵义1)分业经营条件下狭义和广义的中间业务涵义介绍2)巴塞尔协议解析的中间业务3)中间业务和表外业务的联系和区别2.目前我国中间业务分类1)基本划分为九大类3.中间业务体现的性质1)不是资产或负债业务2)自营和委托的关系3)收费4)风险5)体现出银行的信誉4.中间业务得到发展的原因 ..

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• QRM质量风险管理

   

  【课程介绍】如何做到真正的降低质量风险？　　如何做到真正的预防质量风险？　　如何做到有效的持续改善？　　三鹿奶粉事件、汽车召回事件、光伏业倒闭、服装业库存危机、烟草业遭遇国际化冲击等，很显然风险无处不在，而且风险发生的频率越来越高、影响程度越来越大，甚至会造成灭鼎之灾。作为企业的管理者您知道如何识别质量风险、分析质量风险并在此基础上有效管..

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