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网点负责人，运营管理部、风险经理、风险合规部、信贷部等骨干员工，客户经理、综合柜员等
【培训收益】
系统学习银行运营风险管理基础知识，全面提升受训运营风险意识，提高学员识别运营风险、分析运营风险和管理运营风险的技术能力和水平。学习智能银行业务模式下的运营风险识别、分析和管理技术。组织上支持“大运营、大后台”格局，业务系统和流程上进行流程再造，研发新业务系统，改变目前“网点全功能、柜员全流程”作业模式，掌握前、后台分离作业技术要求，形成“中心化、工业化”业务处理格局，提高工作效率，提升运营风险控制能力。
一、银行网点运营管理中的法律风险
1、银行人员“非法集资”是条不归路
1) “行长”设下惊天“骗局”，非法集资最终入狱
2) “帮助客户转贷”涉嫌非法集资
3) 一定要分清民间借贷、委托理财与非法集资
2、员工“飞单”，“飞”来横祸
1) 银行员工为拿佣金“飞单”销售违法金融产品
2) “飞单”的后果是触犯非法吸收公众存款罪
3) “飞单”的构成要素以及“飞单”屡禁不止的原因
4) 银行员工“飞单”会“招来”哪些罪责
3、觊觎公款犯下职务侵占罪
1) 银行员工自制凭证侵占单位资金
2) 非法占有单位财物属于职务侵占犯罪行为
3) 发生“职务侵占”主要是因为管理有漏洞
4、挪用资金触刑律，铁窗漫漫恨终身
1) 行长与会计合谋挪用银行承兑汇票
2) 行长和会计的行为构成挪用资金罪
3) 挪用资金罪是怎样的一种罪
4) 犯罪得逞的原因还是存在管理问题
5、行长柜员合伙诈骗，客户资金有去无回
1) 行长柜员合谋诈骗客户资金
2) 行长判重刑，银行亦担责
3) 行长看品行，银行靠管理
6、银行网点运营管理中的法律风险防范思路
1) 提高法律合规意识
2) 系统学习法律法规知识
3) 具备必要的法律合规能力
4) 学法知法懂法用法
互动提问、疑难解答
二、银行网点运营中的信贷业务法律风险
1、贷款人主体资格的合规风险管理
1) 农民自然人名义借款的主体资格确定风险
2) 农户家庭名义借款的主体资格风险
3) 加工户及小微企业主
2、担保的合规风险控制
1) 抵押风险管理
2) 质押风险管理
3、全流程信贷风险管理
1) 贷前尽职调查中的风险管理
2) 贷中审查审批中的风险管理
3) 贷后催收和预警中的风险管理
4、客户骗取银行贷款的风险案例解析
1) 用锌块冒充银锭骗贷致银行损失8000万元骗贷案
2) 虚假资料骗取银行3000万案
3) 客户经理做“内鬼” 致银行巨额损失案
4) 客户经理伪造担保合同违规放贷案
5) 银行员工借过桥贷诈骗客户资金案
三、银行网点日常操作运营当中法律风险防范
1、“真行长”出借办公室给“假行长”，涉嫌共同犯罪
1) 出借办公室提供方便，来的不是客户，而是罪犯
2) 协议虽假，办公室是真，银行难脱干系
3) 随意出借办公室，银行人员可能成为共犯
2、加盖“萝卜章”，银行承担责任
1) 行长铤而走险刻假章
2) 加盖“假”公章的《承诺函》，给银行带来“真”责任
3、见利忘义，银行员工私自出售客户个人信息
不义之财终将落空，自由之身深陷囹圄
如何界定侵犯公民个人信息罪的行为边界
国家和监管机构对商业银行个人金融信息保护的要求很高
4、银行留存印鉴与客户印鉴不一致导致存款被骗
1) 假印鉴转走存款，银行、客户都违约
2) 未能识别假印鉴是银行承担责任的主要原因
3) 怎样才能截住每一枚假印鉴
5、名“存”实“借”，银行赔偿部分损失
1) 名为存款实为民间借贷的情形很复杂
2) 银行要切实避免为非法民间借贷背书
6、银行通风报信妨碍法院执行承担刑事责任
1) 通风报信，单位和个人均受处罚
2) 银行协助执行有些要求不能提，有些心思必须用
7、未履行反洗钱义务，银行遭重罚
1) 银行涉嫌帮助嫌疑人洗钱遭重罚
2) 加快反洗钱制度建设
互动提问、疑难解答
卜范涛，国家注册信用管理师培训师，亚洲风险与危机管理协会高级讲师，中税网特聘讲师，中国企业教育十佳培训师，中国管理科学研究院风险管理研究所所长，中国创新管理研究院高级研究员，山东省知识经济促进会首席风险专家，清华大学.北京大学.上海财经大学.中山大学等多所高校MBA/EMBA客座教授，几十家电视台联播节目特聘专家，中国智慧工程研究会理事，北京培训师联合会常务理事，RMCTTC企业风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者。
2013年，被搜狐一言堂.《企业大学》杂志社.北京培训联谊会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。
从业经历：
在全球500强企业任职15年，熟悉大型企业运营的流程和规则。在企业全面风险管理和内部控制方面积累了十多年的培训和咨询实战经验，擅长企业财务分析与管理，精通企业风险内控落地执行。是目前国内最早一批从事企业内控和风险管理研究和实践的专家型咨询师和培训师，成功为数百家大中小型企业提供内训及咨询服务，一致获得客户好评。
精品课程有：
企业风险内控落地执行系统.企业财务风险管理.企业全面预算管理与内控.集团管控与财务风险管理.企业成本管理.企业危机管理.企业应收账款管理体系建设.企业人力资源风险管理.企业合同风险管理.企业市场风险管控.企业信用风险管理.数据库营销管理等。商业银行信贷法律风险管理.商业银行柜面业务法律风险与防范等。服务过的行业领域有商业银行.电信.建筑.房地产.餐饮.电网.电力.化工.钢铁等。
著作及作品：
《企业全面风险管理落地执行系统》.《银行信贷风险管理》.《管理学基础与诚信管理》.《内控条件下的全面预算管理》.《企业成本分析与管理》.《民营企业的风险管理》等多部专著。
常驻地：北 京 移动电话：13522486158 电子邮箱：tkgsbft@163.com
更多信息请百度：卜范涛姓名 卜范涛视频 卜范涛博客 卜范涛微博
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