《中小微企业银行融资规划实战分享》

【培训对象】
财务总监、财务经理、融资经理、融资会计、会计人员、企业管理者等

【培训收益】
1、熟悉银行授信的流程及有关套路；
2、通过30余个真实案例分析企业贷款成功的经验与失败的教训；
3、手把手教你编制一套合格的贷款报表；
4、融资会计的高压线是什么？如何做到自我保护？避免误入雷区；
5、民营企业常见10种融资模式解析；

  第一讲：熟悉银行

1.金融机构的概念；银行的运营模式；信贷员岗位职责；信贷员的考核晋升通道；薪酬标准；

2.银行行长都关注那些考核指标？

3.银行客户经理最痛苦的事都那些？

4.银行客户经理如何识别中小企业贷款风险？

5.上级领导交办的业务，客户经理如何甩锅？

 

第二讲：银行对财务报表要求及财报编制技巧

1.三大报表基本要求；

2.十六个关键财务指标；

3.三大报表编制技巧；

4.新增流动资金需求测算表演示；

5.八家企业贷款经典案例分析；

6.IPO财务造假逻辑及方法解读

第三讲：银行对贷款企业八大基本要求

1.贷款行业的要求：经营范围；经营年限；注册资本；注册地址；网络关键词

2.对抵押物的要求：土地；房产；林权；应收账款等预期收益权

3.企业老板的要求：年龄；婚姻；住宅；从业经历；个人简历

4.资金用途的要求：流动资金；项目贷款；消费贷；开发贷款

5.银行流水的要求：对公/对私；与报表的关系；单笔金额；老会计构建法

6.贷款期限的要求：年限；时间技巧；周期；续贷注意事项

7.企业征信的要求：个人/企业；被查询记录；不良记录影响；法院诉讼记录

8.治理结构的要求：管理规范；制度健全；财务数据；注意事项；模板展示

第四讲：贷款过程中的八大难点、重点，如何把控？

1.贷款流程：重点和难点；注意事项；如何应对？；技巧；配合默契

1.申请技巧：贷款资料递交及相关技巧；银行考察技巧；审批及贷后检查技巧

2.贷款模式：抵押贷款；担保贷款；互保联保；纳税贷；保理融资；

3.贷款金额：抵押物的关系；报表收入的关系；评估的技巧；补充担保的要求4.利息解读：基准利息；上浮标准；付息时间；代发工资；结算和结余

5.受托支付：原因操；作方法；合同拟定技巧；三方支付；自由支配；

6.配套产品：银行套路大揭秘；订单质押；委托贷款；承兑汇票；保证金要求

7.贷款到期：怎么办？展期；自救/自我评估；；对企业的影响；切忌事项；

8.专业术语：头寸/规模/额度；承兑到期处理；借新还旧

第五讲：银行贷款常见问题大揭秘

1.抽贷、断贷、企业银行融资的致命隐患，如何应对？

2.银行调查报告如何写？

3.如何玩转银行呢？

4.普惠金融现状和中小企业融资的机会

5.中小企业融资难原因务实分析

6.中小企业如何积累信用？增加融资机会

7.小企业银行融资常犯错误及建议

8.常见的融资中介骗局

9.熟人关系在中小企业贷款中的利弊分析

10.中小企业融资难的根源在哪里？

11.中小企业融资入门十大总结

12.小企业银行贷款三条路

13.一个老赖的自白：我是如何骗过信贷员的

14.我为什么在银行贷不到款？ —银行贷款失败的几种常见情形

15.小企业申请贷款，银行“指点”三条路：全是套路；

16.为什么企业成为银行待宰的“羔羊”？

17.银行以贷搭售的套路大揭秘

第六讲：银行融资会计如何自我保护

1.与融资会计精典对话；

2.自我分析定位；

3.自我保护；

4.如何防范？；

5.融资会计高压线；如何分散；

6.切忌事项；

7.不良贷款化解有道（案例）；

第七讲：企业融资100问及银行贷款授信报告模板解读

1.行业篇；

2.股东和经营者；

3.生产经营篇；

4.财务篇；

5.用途、期限和还款来源；

6.风险控制手段;

7.收益测算;

8.企业的社会信誉;

9.法律要件

第八讲：30家企业贷款疑难问题直播答疑

– 注册会计师、法务会计师

– 中国管理科学研究院 客座教授 研究员

– 曾任：中国新型房屋集团河南区（央企）丨投融资总监

– 曾任：鹰牌卫浴（中国）集团（知名企业）丨财务总监

– 房老师财税科班出身，从事财税实践十余年，在企业投融资策略、税收筹划与风险应对等方面积累了丰富的实战及培训经验。每年为各类企业制定投融资实战辅导、财税风险防控体系及专项节税服务，指导解决企业各类财税问题，提高企业管理者和经营者的财税理念， 累计服务企业数百家，涉及金额超 50 亿元，涉及税务政策解读及运用、税务筹划、节税方案设计、税务稽查应对与维权、企业投资、融资、并购重组、企业资金风险管理等企业各类财税问题处理等。

 

Ø 著作：《金税四期下税务稽查应对与维权》上、中、下三本

Ø 擅长领域：企业投融资管控、应对税局稽查与企业价值链提升、纳税筹划管理与会计风险防范、新税制下合同管理与涉税风险、会计职业生涯规划

 

Ø 主讲课程：

– 《金税四期下税务稽查应对与维权》全程实战案例教学》

– 《增值税规则与原理、风险控制、纳税筹划方案班》全程实战案例

– 《企业所得税规则与原理、风险控制、纳税筹划方案班》

– 《个人所得税规则与原理、风险控制、纳税筹划方案班》全程实战案例教学

– 《纳税筹划、节税有道8招、72计》全程实战案例教学

– 《高管财税思维塑造、做一个懂税的管理者》全程实战案例教学

– 《非财务人员的财务课》全程实战案例教学》

– 《投融资会计实战密训班》全程实战案例教学

 

Ø 授课风格：

– 情绪饱满、幽默风趣，富有感染力，在谈笑风生中，娓娓而谈，细细道来；

– 专业严谨，条理清晰，逻辑性强，善于剖析知识的本质和原理，以落地解决问题为目标；

– 深入浅出，通俗易懂，将理论体系与实战经验相结合，将复杂理论简单化，案例贴切，不

– 仅教会学员如何分析问题，更重要的是真正教会了学员如何解决问题。