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理财经理、客户经理
【培训收益】
◆ 改变认知：让理财经理正确认知金融理财的本质、目标与内容等基础概念，并能在工作中起到正确理财理念宣传教育作用； ◆ 精准定位：让理财经理自身精准定位，改变理财观念，提升服务意识，满足客户需求； ◆ 产品导向：让理财经理了解更多金融市场产品收益风险特征，为客户未来资产配置做好准备； ◆ 客户导向：让理财经理更容易切入客户现实目标，与客户形成良好的沟通互动效果，撬动客户潜在需要，并实现理财产品高效推广营销的现实需要； ◆ 提升地位：让学员通过了解顾客需求，让证券投资与顾客需求有机结合，把工具转化为财富手段，提升理财顾问在顾客心中地位。
开篇：课程导入/形成团队，课程概述
破冰：全员参与，形成团队，落实课程规则
案例导入：从迈克·杰克逊看理财的重要性
第一讲：家庭理财规划基础
一、理财规划与人生
1. 理财规划的特点
案例分析：云南杨小姐的曲折人生
二、理财规划的内容
1. 现金规划
2. 保险规划
3. 消费支出规划
4. 教育规划
5. 养老规划
6. 税收规划
7. 投资规划
8. 财产分配与传承规划
三、理财规划与生命周期理财理论
1.生命周期阶段划分
2.生命周期各阶段的特征与理财需求
3.生命周期与理财营销策略
四、理财规划与理财产品
1. 银行理财产品
2. 债券
3. 股票
4. 基金
5. 外汇
6. 信托
7. 黄金
8. 私募股权
9. 房地产
10. P2P
11. 互联网金融产品
五、理财经理的工作流程
案例分享：香港亨达集团的理财经理工作流程
1. 建立客户关系
2. 收集客户信息
3. 分析财务状况
4. 制定理财方案
5. 实施理财方案
6. 维护调整方案
第二讲：家庭财务分析与调整
一、家庭资产负债表的编制与分析
1. 资产负债表的编制技巧与案例演示
2. 资产负债表的基本分析方法
二、家庭收入支出表的编制与分析
1. 收入支出表的编制技巧与案例演示
2. 收入支出表的基本分析方法
三、财务比率计算与分析
1. 六大财务比率计算及其意义
案例分析：王先生家庭六大财务比率计算及其评价
第三讲：家庭理财目标的确认与优化
一、理财目标类型
1. 按实现时间分：短、中、长期理财目标
2. 按重要性分：必要的理财目标与期望的理财目标
二、理财目标确立的原则
1. 目标明确
2. 可量化
3. 可操作
4. 可调整
第四讲：专项理财方案制定
一、现金规划
1. 核心
2. 意义
3. 原则
4. 规模
5. 管理工具
二、保险规划
1. 为谁买保险
2. 买什么保险
3. 花多少钱
4. 买多少保额的保险
三、消费支出规划
1. 租or 购
2. 购房规划原则
3. 规划思路
4. 贷款安排：还款方式、还款期限
5. 是否提前还贷？
四、教育规划
1. 必要性
2. 原则
3. 规划工具
4. 规划步骤
5. 资产配置计划
五、养老规划
1. 必要性
2. 影响因素
3. 三大支柱
4. 规划步骤
5. 投资组合构建
六、投资规划
1. 资产配置的意义
2. 资产配置的过程
3. 资产配置的影响因素
4. 资产配置的方法
5. 资产配置的调整策略
七、税务筹划
1. 个人所得税的计算
2. 个人税收筹划技巧
八、财税分配与传承规划
1. 家庭成员关系
2. 家庭财产归属确认
3. 财产分配与传承方式选择
4. 保险信托
5. 家族信托
第五讲：《综合理财规划方案》基本框架
一、封面与目录、前言
1. “面子工程”
2. 速编建议书目录
3. 客户函如何致客户
二、重要提示与假设前提
1. 重要提示三段话
2. 假设前提的拟定
三、客户家庭概况
1. 基本情况
1）家庭成员等相关信息
2）全生命周期人生大事表
2. 财务状况
1）资产负债表
2）收入支出表
四、财务分析评价
1. 资产负债评价
2. 收入支出评价
3. 紧急备用金评价
4. 保障力评价
5. 偿债压力评价
6. 储蓄能力评价
7. 财富增值能力评价
8. 财务自由度评价
五、理财目标确认
1. 核心理财目标
2. 目标现值法测算
3. 目标顺序法原理
4. 目标并进法设计
六、专项规划建议
1. 现金规划
2. 保险规划
3. 教育规划
4. 养老规划
5. 消费支出规划
6. 投资规划
7. 税务筹划
8. 财税分配与传承规划
七、效果预测
1. 调整后的财务状况及其评价
2. 仿真生涯表（未来财务全貌）
八、监控与反馈
1. 理财长效性、综合性、风险性提示
2. 方案调整预期提示
3. 重要附录、引言、摘要
第六讲：核心客户群体资产配置方案分析
一、核心客户群体人群分类
1. 工薪阶层家庭理财建议书
2. 企业主家庭理财建议书
3. 退休家庭理财建议书
二、核心客户财务特征挖掘
三、财务特征应对解决方案
四、核心客户资产配置策略
第七讲：嵌入营销的综合理财规划呈现演练
一、前期准备
1. 每组派遣1-2名理财经理
2. 依据方案编制PPT版本《建议书》
二、呈现演练
演练方式：理财经理为现场“客户”讲解呈现理财方案
理财经理与“客户”模拟演练讲解呈现方案，主要考验理财经理向“客户”面对面呈现方案过程中：方案制作实用性、PPT制作美观度、方案陈述表达能力、商务礼仪、现场异议处理、营销促成沟通等整体观察。
三、演练点评
1. 观察者点评
2. 参与者点评
3. 老师点评
4. 评选优秀方案
金融硕士研究生导师
中国注册理财规划师
国家理财规划师高级考评员
国家理财规划师首席讲师
理财规划管理实战专家
《经济评论》匿名审稿专家组成员
暨南大学金融学课程博士兼高级访问学者
中国注册理财规划师协会特约讲师、专家组成员
某市政府采购中心评标委员会专家组成员
华南理工大学/华南师范大学/中山大学特邀讲师
曾任：香港康宏理财服务公司丨销售经理/金牌讲师
曾任：浩霸集团丨理财顾问
现任：广东财经大学丨金融硕士研究生导师
● 科研成果：主持或参与国家社科基金课题《基于利率期限结构的中国货币政策研究》等7项省部级课题，在国家核心期刊《经济评论》（武汉大学主办）《中央财经大学学报》等公开发表学术论文等20余篇。
● 20年高校教学经验：20年专注《金融理财原理》、《综合理财规划》、《金融理财实务》、《个人理财理论与实务》等课程的研究和任教，7年专注为300名金融硕士研究生讲授《财富管理》，且指导多届金融硕士研究生，同时担任大学生投资理财规划大赛的指导老师，共获奖数超过30项，其中首届及第二届高等院校大学生投资理财规划大赛共获八项个人奖、两项团体奖、两项优秀指导教师奖；多年来指导学生参加银行从业资格考试、基金从业资格考试，通过率超90%。
● 15年企业培训经验：曾给中山大学、华南师范大学、华南理工大学和多家企业集团讲授《理财专业技能》、《综合理财规划案例分析》、《金牌理财规划师的炼成术》等培训课程，其中所授的《金牌理财规划师的炼成术》广受学员欢迎，累计授课次数高达285场，受训总人数超过15000人，多次获得企业返聘。曾为香港康宏理财服务公司近10名客户提供理财规划方案，为公司带来业绩增幅10%，在浩霸国际集团任职期间，组织了中国注册理财规划师培训及集团员工业务培训累计300人次以上，为企业培养了一批批优秀的理财规划师，增长了公司30%的业绩量。
部分授课案例：
▲为广州农商银行、中国建设银行广东分行、中国建设银行江门分行等多家银行讲授《金牌理财规划师的炼成术》，合计课程场次达200多场，受训总人数超10000人。
▲ 为中国农业银行阳江、揭阳、肇庆、中山、佛山、北海、玉林等分行讲授《基金从业资格考证辅导》（7场）
▲ 为贵州某村镇银行、惠州某邮政银行、广州农商银行进行银行从业资格考试辅导（3场）
▲ 为新疆大学的MBA班讲授《综合理财规划与案例分析》课程（3天）
▲ 为中国建设银行广东省分行讲授《理财顾问（经理）培训》课程（5天）
▲ 为国税局广州市开发区分局讲授《个人（家庭）理财策略》课程讲座（3场）
▲ 为中国建设银行广东省分行讲授《理财技能培训》课程（6天）
▲ 为安盛保险（香港）公司的内地交流生讲授《综合理财》课程（1场）
▲ 为中国邮政储蓄银行惠州分行讲授《财产分配传承规划》课程（1场）
▲ 为山西霍州煤矿集团讲授《个人投资理财策略》（1场）
▲ 为广东省戒毒所三水第二戒毒所（警官）讲授《防范风险 科学理财》课程讲座（ 1场）
……
主讲课程：
01-理财规划师系列：
《金融理财规划在保险营销中的运用》
《理财经理理财规划大赛》辅导
02-银行培训系列：
《基金投资与营销策略》
《财富管理市场解读与客户财富管理配置》
《银行高端客户经营与资产配置实战技巧》
《综合理财规划与案例分析》
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