商业银行对公信贷业务全流程风险管理与风险控制

第一章贷前调查与授信前期准备

1.当前环境下，做好商业银行对公授信业务的主要思考
2.行业分析与客户理解
 行业分析的主要方法
理解企业生命周期
 生命周期不同阶段的现金流呈现
 周期性，非周期性和反周期性行业
理解关键控制人
理解客户战略与策略
案例：客户违约与经营策略问题
案例：客户违约与大规模扩张
案例：客户违约与关键控制人风险
其他分享
3.贷前调查与客户营销：实践分享
客户准入与风险偏好
客户策略与客户拜访
客户关系管理
什么是客户分层
什么是专家意见
贷前调查注意事项要点
识别高风险行业
客户策略与计划
收益预测
分享:数字化下的尽职调查
4.理解交叉分析：大型企业与中小型企业
交叉分析财务与经营数据
验证合理性
5.如何识别企业的过度融资与过度扩张
财务方面
非财务方面
相关案例
6.根据公开数据整理的企业违约与破产案例的共同点：财务非财务表现
7.其他分享

第二章基本的财务分析

1.常用的财务与信用分析方法
周转能力，杠杠水平，盈利水平，成长能力，收益质量，偿债能力，杜邦分析
小结
2.现金流分析的主要内容和主要财务比率
3.分析进阶--跨国金融机构的实践：
国际信用评级角度的信用分析框架，方法和主要关注财务比率
投行对客户信用分析的关注重点和财务分析框架
4.企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解
资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；
损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；
现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。
5.其他分享

第三章信贷调查分析与审批要点

1.分享：国际大型商业银行信用风险管理的架构
2.分享：授信的关键问题与思考
3.信贷调查报告的主要内容和各部分注意事项
4.商业银行常用的第二还款来源简介
5.进阶：商业银行的其他还款来源简介
6.保证人的担保能力思考与衡量：财务分析与非财务分析
7.其他还款来源介绍
8.什么是流动性分析及其与偿债能力的关系
流动性分析的基本做法
大比例现金分红与违约
高现金与违约
几个相关案例
9.理解总债务，EBITDA与EBIT与EBITA：大型银行的实践
10.偿债能力与债务调整---还原负债水平
11.理解母子公司及其相关风险点
高质押率
控制权
相关案例
12.理解财务预测
信用风险与财务预测的关系
财务预测的基本做法与实践
财务预测，内部评级与定价与风险管理
进阶：并购中的财务预测
相关实例
13.信用风险分析中的压力测试
压力测试的一般做法
衍生品与套期保值产品的压力测试
14.大中型企业与中小型企业授信的不同点
15.审批报告的关注点
16.授信审批的一般原则
17.审批与分析中如何看现金流：实践分享
18.客户经理与审批人员的分工协作
19.关于评级：大型机构如何评级
为什么评级如此重要
评级的一般方法
评级注意事项
评级在贷前，贷中，贷后中的作用
中小微企业：快速评级与评分卡方法
其他分享
20.风险控制：审批与追踪/跟踪机制的构建
21.分享：
国际大型银行的风控体系
发挥系统和流程的作用
22.其他分享

第四章贷后追踪与贷款管理

1.如何理解贷后管理
2.贷后管理的主要工作
3.重新理解三道防线 
4.分享：大型银行三道防线架构与做法
5.贷后管理的一般分工
大中型企业与中小型企业的不同
6.贷后检查
一般做法和要点
贷后检查报告的撰写
其他分享
7.贷后追踪的主要工作
8.贷后检查要点
9.早期预警信号
内部预警信号
外部预警信号
关注中小企业控制人的跑路风险
如何应对与处理预警信号
其他分享
10.如何避免和发现问题贷款：前中后台分工
11.不良资产的内部管理策略与分工
12.不良资产的一般处理与清收方式简介
13.其他分享

第五章偿债能力与风险分析的高级方法：更深入的信用分析

1.如何衡量权益的质量和成色
2.如何理解少数股东权益
3.如何理解其他权益工具的影响
4.如何理解其他综合收益的影响
5.如何理解商誉的影响
6.如何理解税务的影响
7.如何理解租赁负债的最新变更
8.如何理解和分析金融工具/金融资产（最新准则）
9.如何理解资产减值的影响
10.如何理解公允价值变动的影响
11.如何理解非经常损益的影响
12.如何理解长期投资的影响
13.如何理解投资性房地产的影响
14.理解在建工程与固定资产的影响
15.各类相关违约案例分享
16.合并财务报表的理解要点与编制框架
17.理解无形资产和生物资产
18.其他分享

第六章财务报表粉饰与虚假识别

1.财务报表问题识别的基本方法
资产负债表、利润表、现金流量表项目中，容易存在不实信息的项目
快速查账，顺查法，逆查法
2.中国注册会计师协会中国证监会关于识别企业欺诈风险的提示
3.分析进阶篇
财务报表粉饰识别的基本做法
利润表粉饰识别及案例
资产负债表粉饰识别及案例
关于中小企业的一些方法
4.若干民营企业违约案例分享
各违约公司简要背景
财务表现
违约原因
启示
总结：民营企业违约常见原因 

• PPP项目实施与风险控制

   

  1、当前最新PPP相关政策体系及解读；2、PPP项目运作及流程: 物有所值评价、财政承受能力论证、实施方案编制以及PPP合同；3、现阶段PPP实施的机遇与挑战；4、PPP项目合同、投融资合同、工程建设合同、运营和服务合同等各模块核心条款设计；5、PPP项目风险类型识别、风险管控及控制措施；6、PPP项目动态股权结构设计与调整；7、..

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• 个人营销与风险控制

   

  第一单元：个人贷款业务营销新策略一、客户开发的4论1.再难的事有做成的 结果论2.没有一件事是容易的 过程论3.关系层次,决定做事的效果 人本论4.人的素质决定事的成败 素质论二、个人贷款客户营销策略1.营销管理 布局2.重点策略 高度3.营销技巧 执行4.营销价值 效果1)..

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• 商业银行信贷业务全流程管理

   

  一、贷前风险识别技巧贷前准备常用调查网站贷前调查的要点（一）客户信用调查还款意愿还款能力科学合理地确定客户的还款方式（二）客户经营情况调查经营的合规合法性经营的商誉经营的盈利能力和稳定性（三）担保情况调查抵押文件资料的真实有效性抵押物的合法性抵押物权属的完整性抵押物存续状况的完好性贷款金..

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• 商业银行出纳业务及一日工作流程

   

  第一节 商业银行 出纳业务概念和作用第二节 基础知识1.名词解释2.现金业务处理基本要求3.人民币的整理清点要求4.票币兑换与票币折算第三节 出纳的主要工作和业务流程1.综合柜员出纳业务主要工作任务1)七个方面的工作要求2.收款业务操作应遵循的原则：3.收款业务操作流程1)有二种现金归档情况应掌握2)清点现..

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• 商业银行中间业务

   

  1.商业银行中间业务涵义1)分业经营条件下狭义和广义的中间业务涵义介绍2)巴塞尔协议解析的中间业务3)中间业务和表外业务的联系和区别2.目前我国中间业务分类1)基本划分为九大类3.中间业务体现的性质1)不是资产或负债业务2)自营和委托的关系3)收费4)风险5)体现出银行的信誉4.中间业务得到发展的原因 ..

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• 金融科技与商业银行个人消费信贷结合 在产品设计、营销方面的应用解决方案

   

  一、金融科技的现状与发展趋势（一）宏观背景（二）移动互联技术的发展使互联网金融成为可能（三）互联网金融对传统银行资产业务的颠覆和冲击（四）互联网金融成为大势所趋（五）传统商业银行的应对策略二、互联网金融的创新模式介绍（一）总体介绍（二）网络银行（三）第三方支付（四）网络资产交易平台 （五）财富管理（六）个人..

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