商业银行公司银行业务授信与审查全流程管理

第一章对公信贷业务贷前调查与分析要点

1.当前环境下，做好商业银行对公授信业务的主要思考
2.当前重点支持行业和重点投放行业
3.贷前调查，客户营销与理解客户：
客户准入与如何选择客户
信贷客户准入需要考虑的问题
客户策略与客户拜访
客户策略与计划的制定
什么是控制力
贷前调查应该如何去做
贷前调查注意事项要点
贷前调查的要点
大型企业授信业务与民营企业授信的差异点
理解关键控制人
理解客户战略与策略
理解客户的价值和银行的价值
其他要点
4.好客户不一定是好选择：如何判断客户的的”好“与”坏“
5.如何分析大型企业
一般思考要点
关注集团架构
关注现金流
关注内部控制
6.对于“垒大户”的思考
7.行业分析与客户理解
行业分析的主要方法
理解企业生命周期
生命周期不同阶段的现金流呈现
周期性，非周期性和反周期性行业
总结：如何分析一个行业
其他分享
8.对授信额度的理解：
授信额度是不是越大越好
如何看减少授信额度
如何看分期还本或者提前部分还本
9.授信产品的设计及其思考
商业银行主要的授信产品
大型企业常见授信产品
中小企业常见授信产品
客户的需求
客户的资金用途
现金流与还款期
从产品上控制风险
从合同上控制风险
10.理解客户的第二还款来源
11.进阶：商业银行的其他还款来源
12.保证人的担保能力思考与衡量
13.母子公司结构下的担保如何思考
14.理解股权质押与母公司对子公司的控制力
15.关联方如何看，如何识别，如何理解
16.如何识别企业/借款人的过度融资与过度扩张
如何识别过度负债与融资
如何判断客户的偿债能力
相关案例
17.如何看隐形负债和隐形债务
什么是隐形债务和隐形债务的风险
如何识别隐形债务
如何处理隐形债务
18.理解交叉分析：大型企业与中小型企业
交叉分析财务与经营数据
验证合理性
理解三流合一
银行流水和各类费用如何看
如何看客户的应收
如何看客户的存货
如何验证销售收入
理解客户经营的周期性
周期性下如何思考融资产品
其他分享
19.如何分析一些典型的行业
行业特点
经营方式与风险点
20.其他分享

第二章如何进行信用分析

1.常用的财务与信用分析方法：周转能力，杠杠水平，盈利水平，成长能力，收益质量，偿债能力，杜邦分析
2.现金流分析的主要内容和主要财务比率
3.企业三张财务报表分析要点和重点项目介绍
三张财务报告之间的逻辑关系：基本理解
资产负债表：重点科目与注意事项；资产负债表分析与企业经营策略判断；资金来源与运用平衡；
损益表：重点科目与注意事项；如何判断企业盈利的稳定性与收益质量；
现金流量表：重点科目与注意事项；现金流量表的使用与分析要点；理解企业的现金流转图。
4.偿债能力与风险分析的进一步提升
今年来财务会计准则变化总结
如何衡量权益的质量和成色
如何理解资产减值的影响
如何理解公允价值变动的影响
如何理解非经常损益的影响
如何理解投资性房地产的影响
如何理解金融工具与投资的影响
如何理解递延税务的影响
理解在建工程与固定资产的影响
理解无形资产和生物资产
理解少数股东权益的影响
其他
5.现金流分析的进阶：如何从更高维度分析现金流及偿债能力
6.如何进行财务预测：
财务预测怎么做
什么是一个好的财务预测
财务预测的作用是什么
7.中国注册会计师协会中国证监会关于识别企业欺诈风险的提示
8.其他分享

第三章信贷调查报告撰写与审批要点分享

1.撰写信贷调查报告前的工作
2.如何撰写信贷调查报告
3.信贷调查报告的一般结构
4.信贷调查报告各部分的注意事项
5.不同的产品和客户应该有不同的调查报告
6.实践分享：什么是一份好的调查报告
7.实例：一些常见的调查报告撰写问题
8.审查报告撰写的一般要点

第四章放款，预警与贷后管理要点

1.放款时的注意事项
2.参考：大型银行的放款流程
3.如何理解贷后管理的重要性
4.贷后管理的主要工作
5.贷后管理中我们应该如何去做
6.贷后管理的两种模式
7.客户策略调整与退出
客户策略调整的注意事项
关于客户退出的一般考虑要点
8.如何看客户的账户
9.如何看客户价值
10.贷后检查
一般做法和要点
贷后检查报告的撰写
参考：如何做好贷款检查-大行的实践
其他分享
11.贷后追踪的主要工作
12.贷后检查
贷后检查要点
参考：国内银行业常见贷后管理与检查方法
13.早期预警信号
中国企业一般的违约/信用风险发展演化路径
内部预警信号
外部预警信号
如何应对与处理预警信号
如何应对预警信号：最佳做法
中小民营企业预警的常见信号何注意事项
其他分享
14.不良管理与催收
主要的清收方式
判断客户的还款能力与意愿
不良贷款管理要点
参考：大型银行的标准不良贷款贷后管理流程
15.总结 

• 商业银行信贷业务全流程管理

   

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