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谁说大象不能在云端跳舞 ——传统银行应对互联网金融冲击的转型路

课程编号：21508

课程价格：￥21200/天

课程时长：1 天

课程人气：826

行业类别：银行金融

专业类别：运营管理

授课讲师：万里

课程说明
讲师介绍
选择同类课

【培训对象】
金融机构零售业务负责人、银行支行行长、零售客户经理、个人信贷从业人员、风控专员/消费金融及互联网金融从业人员等。

【培训收益】
● 认识我国互联网金融 ● 了解互联网金融对传统银行的冲击 ● 大数据在信贷风控中的应用 ● 学会用互联网思维经营银行

第一讲：解读互联网金融

一、与互联网相关的几个知识点

1. 互联网的力量

案例：王者荣耀的“皮肤”交易

案例：天猫双11的购物狂欢盛宴

案例：微商营销——脂老虎

2. 大数据

案例：淘宝网购行为分析

3. 互联网+

案例：共享单车

案例：饿了吗

二、互联网金融是什么?

1. 定义及基本特点

2. 互联网金融的形态

1）互联网银行

2）互联网理财

3）众筹

4）P2P小额信贷

5）第三方支付

6）金融电子货币

案例：余额宝

案例：微众银行

案例：新四大发明

第二讲：互联网金融对传统银行的十大冲击

1. 从Bench到Online

2. 从8H*5D到24H*7D

案例：信汇、电汇到网银、手机银行的变革

3. 对实体金融货币的冲击

案例：比特币的横空出世

4. 成本冲击

案例：共享单车与共享汽车的成本效应

5. 服务领域和空间的延伸

6. 打破金融格局，成就“虚拟恐龙”

案例：一个产品干掉一家银行的零售线

7. 产融结合

8. 改变金融竞争策略

9. 冲击现有规则

10. 冲击监管理念

第三讲：传统银行应对互联网金融的转型

一、建立互联网金融思维方式

1. 修池塘——金融科技的顶层设计

2. 引鱼苗——改变场景招揽客户

3. 喂鱼儿——网格化服务体系培养客户

4. 筛目标——大数据客群分析

5. 进市场——平台资源整合

课堂实操：怎样用互联网思维卖“草包包子”?

二、智慧银行的打造

1. 富国银行案例

2. 汇丰银行案例

3. 国内银行的尝试

案例：北京银行、长沙银行

三、互联网消费金融案例

1. 京东白条

2. 花呗与借呗

3. 招联消费模式

第四讲：大数据风控的应用

课间游戏：大数据画像

一、互联网大数据风控的九种维度

1. 身份验证

2. 信息识别

3. 行为识别

4. 黑名单匹配

5. 通讯设别

6. 消费记录识别

7. 社会关系

8. 社会属性和行为

9. 司法信息

二、大数据风控运营

1. 贷前调查：以人工智能给客户画像更精确

2. 贷中审批：你是来骗钱的吗?

3. 贷后管理：互联网时代的你，无处遁形

实训：传统银行+互联网金融的思维模式建立

零售信贷业务专家

金融机构营销与管理资深顾问

二十年金融从业经验

曾任：国有银行省分行银行卡部丨信用卡风险审查

曾任：招商银行分行个贷部丨小微团队团队长

曾任：广发银行分行个金部丨总经理/个贷业务负责人

现任：某全国性互联网金融公司丨华中区域总经理

个人主要执案经历 ：

-2002 年，“金融超市”项目，地市主要执行人；

-2004 年，全国“操作风险”风险大排查，优秀合规审查专员；

-2006 年，准贷记卡及信用卡评分模型设计，核心成员；

-2008 年，全国贵宾理财经理排名TOP50，内训师；

-2009 年，全国“理财公益行”执行人；

-2012 年，全国优秀小微团队，全国优秀小微团队长；

-2013 年，“广贷会”营销品牌创建人；

-2014 年，“八大工程”项目发起人、总负责人；

-2016 年，省消费金融及互联网金融联盟发起人，

-2017年，多家全国性互联网金融公司顾问。

实战经验：

※ 二十年的金融工作经验，熟悉银行业整体工作流程；从事过银行一线各岗位基础业务；担任过支行零售部负责人、个贷中心主任、团队长、分行个银部总经理助理、副总经理、总经理。任职期间，所带领的团队被任职银行总行评为“全国小微优秀团队”、其个人被评为“总行优秀个贷团队长”。曾分管储蓄、理财、个贷、⼤堂、私人银行五大专职团队，大力推行“八大工程”，从规模、营收、客群等方面全面开花，超额完成任职银行零售业务各项指标，屡次得到分行、总行嘉奖。创建个贷营销品牌——“广贷会”，通过一年近百场的产说会模式，实现个贷业务营收占比达零售银行总收入的60%，开创任职银行“个贷统领个金”新局面。

※ 熟悉消费金融公司及互联网金融公司的运作流程，具有很强的市场开拓、风险控制及新产品设计能力。在短短一个月时间内，成功开拓多个北上广深合作渠道，包括小牛资本、大数金融、大道金服、投哪金融、乐融金融、微云金服等合作伙伴；设计并研发“家电一卡通项目”、“省高速ETC 分期项目”。牵头成立省级消费金融及互联网金融联盟，任秘书长。

项目案例：

★2002年8月，参与辅导农业银行某分行《金融超市营销策略方案制定》，根据选址、客群分析、营销活动策划、品牌宣传、服务流程梳理、主营产品规划、销售促成、售后回访机制的整体推进流程进行项目实施。在近一个月的持续跟进辅导和参与下，成功打造湘潭分行首家汽车金融超市、首家房产金融超市。短短一个月的项目设计和推进，两家金融超市共计揽存1.5亿元，拓展电子银行业务1450户，签订个人消费贷款3586万元，攻克拆迁项目2个，揽存865万元。

项目辅导及实施期为期一个月。

★2004年6月，参与辅导工商银行某分行《银行卡推广项目实施方案》，通过对营销团队流程化梳理，目标客群定位分析，机构客户批量营销方案制定及实施、项目跟踪反馈机制建立等流程，共计营销“牡丹卡（借记卡）”855户，存款沉淀1350万元，准贷记卡240户，当期透支余额480万元。此辅导项目开创湘潭工行阶段性营销之最。

项目整体推进期14天。

★2007年4月，参与并辅导农业银行某分行《贷记卡评分模型设计及制作》，根据借鉴经验、确定框架、定义客群、细化评分、模拟测试、完善模型的项目实施流程，参与并辅导开展信用卡评分模型设计。该方案的落地实施，开启了最初形态的大数据风控模式建立和第三方数据融合，在一定程度上有效防范了前端欺诈、中端审查定额、后端实时监控及二次营销，成为多家金融机构借鉴及推广的标杆。

项目实施为期一个月。

★2008年9月，参与辅导招商银行长沙分行某支行《个人贷款营销推广实施方案》。通过定位产品、客群，拟定目标客户（机构）、制定一户一策营销计划、确定营销方式、实施营销步骤、落地签约方案、建立后续跟踪机制等项目流程设计，完成该支行个人信贷业务营销推广目标。整个项目推进实施期内，成功营销和记黄埔、恒基地产、湘核佳苑、东塘瑞府等八个住房按揭楼盘，并成功营销福特汽车贴息车贷项目,为该支行提前半年完成年度目标任务奠定坚实基础。

项目实施业绩：按揭楼盘8个，个人住房按揭贷款投放2.8亿元，个人汽车消费贷款投放3200万元，零售客户新增3865户，信用卡2800户，储蓄存款沉淀1.6亿元，支行当年零售业务排名全辖第一；

项目辅导期：12天；

项目实施期：三个月。

★2013年6月，参与并辅导广发银行某分行《个贷品牌建立与产说会模式在个贷营销中的应用》。通过品牌意识建立、品牌设计、品牌推广方式、产说会流程、产说会实操等授课流程，建立并推广该行个贷品牌，通过产说会模式营销推广个贷产品，课程及项目均取得了圆满的结果。

项目实施业绩：成功建立并推广了“广贷会”品牌，营销生意人卡3600户，自信卡1200户，投放小微业主个人经营性贷款4.5亿元，个人消费信贷1.3亿元，储蓄存款沉淀3.8亿元。

课程时间：2天 ;

项目辅导期：7天；

项目实施期：半年。

★2017年3月，授课某消费金融公司长沙分中心《谁能撬动万亿蓝海——全面解读消费金融》。通过全面解读消费金融、认识我国消费金融公司、认识我国互联网金融、银行系消费金融公司风险点、大数据风控在消费金融中的应用、我国消费金融发展前景等授课流程，全面系统地对从业人员进行了一次消费金融的头脑风暴，提升了该公司员工的风险控制能力，促进后续营销及风控的各方面提升。通过该课程，华融消费长沙分中心半年完成全年工作目标，投放消费信贷4.3亿元，新增客户5375户，不良率控制在0.3%。

课程时间：2天

项目辅导期：14天。

主讲课程：

《银行系消费金融风险管控》

《赢在新常态下的互联网金融》

《小额个人信贷的营销与风控》

《传统银行应对互联网金融冲击的转型路》

《谁能撬动万亿蓝海——全面解读消费金融》

企业数字化转型路径与战略落地

课程背景：随着移动互联网、云计算、大数据、人工智能、物联网、区块链、5G的发展，数字化经济与数字化商业应运而生。可以肯定未来的企业有两种：一种是数字化原生企业，也就是创立伊始就按照数字化运营和发展的企业；第二种是通过数字化转型实现重生的企业。未来所有的企业都将是数字企业。数字经济时代，企业唯有数字化，别无选择。所以目前，越来越多的企业开始着手制定数字..

￥22,300 元/ 天

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