操作性风险管理

第一讲：操作风险管理
一、操作风险管理框架基本要素
1. 人员
2. 系统
3. 内部控制
二、操作风险管理的策略与政策
1. 操作风险管理战略
2. 操作风险管理政策
解读：《银行从业人员操作指引》
三、操作风险组织结构设计
1. 操作风险管理组织设计原则
2. 操作风险管理组织模式
3. 操作风险管理网络结构
四、操作风险管理的流程
1. 操作风险政策制定
2. 操作风险识别
3. 操作风险计量
4. 操作风险评估与分析
5. 操作风险资本管理
6. 操作风险管理报告
五、操作风险基本管理工具
六、巴塞尔协议Ⅲ对操作风险的修正
1. 操作风险管理与第一支柱的修正
2. 操作风险管理与第二支柱的修正
3. 操作风险管理与第三支柱的修正
4. 后危机时代的操作风险管理角色转换
2. 优质流动性资产充足率
3. 流动性匹配率
4、按商业银行资产规模提出流动性比率要求

第二讲：操作风险的主要表现
1. 岗位设置和人员配置不健全
2. 不按规定实行业务交接
3. 银行内部员工代理客户办理结算业务
4. 支付结算业务审查和办理不严
5. 重要交易和业务控制不严
6. 对客户开户审查不严

第三讲：柜面具体操作风险的管控和防范措施
一、存取款业务的风险管控措施
1. 个人结算业务
案例分析：A银行发生一起客户存取款风险事件
2. 对公存款业务
案例分析：W支行员工李某挪用客户资金案
3. 挂失业务
案例分析：银行办理挂失业务存在违法行为被判承担责任的案例
案例分析：老年客户昏迷不醒，继承人到银行办理挂失业务的风险案例
案例分析：银行柜员挂失时不恰当的操作，导致客户资金受损的风险案例
案例分析：银行发生一起“妻子替丈夫办理密码挂失”导致的风险案例
4. 对账业务
案例分析：H银行陈某侵占资金案
5. 抹账业务
案例分析：银行办理抹帐业务存在违法行为被判承担责任的案例
6. 现金长短款业务
1）长短款差错业务表现形式
2）长短款业务的账务核算方法
3）长短款差错业务风险防范措施
7. 查询、冻结、扣划业务
1）执行查询、冻结以及扣划业务的”有权机关”
2）有权机关办理查询、冻结、扣划业务的流程规范
3）协助查询、冻结、扣划业务应遵循的原则
4）有权机关查询、冻结、扣划业务的范围限制
5）查询、冻结、扣划业务环节的风险点及防范措施
二、柜面出纳业务的风险表现及防范措施
1. 印章的管理
2. 重要空白凭证的管理
案例分析：B银行邵某侵占资金案
3. 尾箱的管理
案例分析：W银行员工刘某挪用尾箱现金案
三、理财业务的风险控制措施
1. 理财业务的监管要求
2. 理财业务目前存在的主要风险
案例分析：民生银行员工违规销售理财产品的风险事件
案例分析：光大银行误导消费者购买理财产品产生的风险事件
四、理财业务的风险警示

第四讲：柜面具体操作风险的内部控制
一、职业道德层面的内部控制
1. 职业道德是防范风险的核心（人品比能力更重要）
2. 培养良好的职业道德，职业道德成为企业文化的主心骨
3. 职业道德风险呈现的特点
4. 明星员工不容忽视
二、制度层面的风险防控
1. 制度执行到位是控制风险发生的前提
2. 完善重点岗位人员的相互监督与制约机制
1）岗位轮换
2）强制休假
3）离任审计
3. 建立健全风险防范的长效机制
 

王可妮老师 银行风控防控实战专家
15年某大型股份制商业银行实战经验
8年银行合规风控工作经验
国家二级培训师资格认证
华东师范大学MBA特邀金融类讲师
AFP金融理财师/CFA特许金融分析师/FRM金融风险管理师
现任：某500强股份制银行内训师/合规管理官
擅长：合规管理、信贷风险、票据风险、反洗钱、小微信贷
☆累计超过3000个风险防控措施服务方案和各类风险防范案例
☆累计服务176家银行，授课近500多场，学员超350000人次，满意度95%以上

王可妮老师擅长银行合规管理和案件防控、反洗钱实务操作和信贷业务的贷前、贷中、贷后的风险介入点控制。曾为多家银行主导多个项目+课程赋能：
01-线上：
■ 2020年至2021年-四川省银行业协会《银行业反洗钱履职要求与操作实务》
■ 2021年9月-四川省银行业协会《2021年银行业反洗钱履职要求与操作实务》

02-线下：
■ 2019年5月-2019年11月-山东建设银行《银行反洗钱履职要求及操作实务》
■ 2019年截止到目前-河北农商行《银行反洗钱履职要求及操作实务》
■ 2020年6月至2021年7月18日-汉口银行《银行反洗钱履职要求及操作实务》
■ 2020年8月到10月-江苏光大银行《消费者权益保护》
■ 2020年9月-2020年10月-江苏邮政储蓄银行《强监管时代银行风险管控与合规管理》
■ 2020年11月-广东农业银行《银行反洗钱》
■ 2021年6月至2021年7月-四川邮政储蓄银行《商业银行金融监管政策解读和风险管控》

部分经典授课案例：
《柜面业务操作风险防范与账户管理风险防范》累计78+期：各地农商行-58期、汉口银行-5期、兴业银行-3期、农业银行-3期、城商行共-10期
《反洗钱履职要求和操作实务》累计40+期：建设银行-10期、中国银行-6期、邮储银行-15期、农业银行-16期、华夏银行-4期、四川农信-12期……
《银行合规管理与案件防控》累计42+期：公开课-16期、邮储银行-16期、中国银行-8期……
《（授信）信贷业务全流程操作风险防范与控制》累计35+期：工商银行-8期、广东农商行-6期、邮储银行-10期、广发-5期……
《小微信贷风险防范和控制》累计23期：农商行-15期、邮储银行12期、平安银行3期……

主讲课程：
《银行反洗钱》
《操作性风险管理》
《金融风险管理（实操篇）》
《银行合规风险管理警示与防范》
《小微信贷全流程管理及风险控制》
《银行员工合规管理及道德素质提升》
《2022年商业银行合规风险管理与案件防控》
《2022年银行业反洗钱履职要求与操作实务》
《基于行业分析下的信贷全流程风险控制》（从贷前贷中到贷后）
《监管趋严背景下如何做好信贷业务防假反假—风险客户识别和控制》

授课风格：
实战型强——以实操演练为主，激发学习兴趣为主，通过大量的演练来提升解决问题的能力，并能有效运用在实操中，以最终解决问题为导向。
逻辑清晰——以切入点为基石，沿着各个方向进行深入挖掘，最后汇聚于学员
互动性强——运用大量的案例进行启发式互动教学，教学通俗易懂，以大量的案例为基础，变被动式学习为分享式学习
亲和幽默——以分享的方式带动参与度和投入度，课堂气氛活跃，内容逻辑性强，从浅入深再到体系化便于整体性的融会贯通。

部分学员评价：
王老师的课，很多同事都反映确实很实用很受用，后期一定多请王老师给我们好好培训指导，如果出书的话一定告诉我们。
——颖淮农商行个人银行部冷雷
课程很实用，案例也很接地气，大家一致好评，希望有机会能再请王老师来我们大草原培训。
——农业银行内蒙古分行刘总
没想到能听到这么通俗易懂的反洗钱合规课程，大家全程听的津津有味，尤其是实践演练环节印象非常深刻，欢迎我们的老乡王老师再来。
——甘肃信用社张书印
王老师的课很受用，让我对风控有了重新的认识，每个知识点都很落地，实战性强，让我们这批学员在课堂上学的津津有味，老师的授课很亲和，没有什么架子摆设，是我上过所有培训课程里做好的讲师。
——农业银行天津分行陈学员
理论与实践相结合，又有落地的管理工具穿插，再加上老师的演练，明白自己呈现技巧存在的诸多缺陷，和需要提升的地方，在课堂呈现方面的技能有所提高，喜欢王老师的课，欢迎老师再来！
——建设银行淄博分行江学员
王老师运用大量的案例进行启发式互动教学， 且课堂氛围活跃、自由，让每个学员都能积极参与到课堂上，且授课中逻辑严谨、思维流畅，干货不断，让学员收获满满。
——中国银行成都市分行钟学员
王老师的课程听起很轻松，完全不是灌输式学习而是不断的通过提问引发大家的思考。王老师特别好的地方就是亲和，与学员们融为一体，一同学习帮助学员解决问题，大家课下也都很愿意和王老师交流探讨。
——邮储银行石家庄分行王学员

部分授课照片分享：

威海建设银行
《银行反洗钱》 深圳广发银行
《信贷业务中的财务报表基础解读》

广州工商银行
《客户经理信贷业务风险识别与控制》 中国银行
《银行反洗钱》

威海建设银行
《山东建设银行渠道与运营风险管理》 石家庄平安银行
《银行反洗钱和最新监管要求》

北京银行
《银行反洗钱实操》 郑州邮储
《柜面操作风险》

郑州紫阳农商银行
《柜面操作风险》 苏州吴江农村商业银行
《零售客户经理信贷风险》

西安秦农银行高陵支行
《运营经理综合管理能力提升》 蓝田农商行
《运营经理综合管理能力提升》

西安秦农银行高陵支行
《运营经理综合管理能力提升》 周至农商银行
《运营经理综合管理能力提升》

靖江农商行
《银行员工职业合规培训》 武汉汉口银行
《柜面操作风险》

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