个人金融销售风险合规政策和风险防范课程

【培训对象】


【培训收益】
自2009年起，中国零售银行业收入以每年30%的速度递增，并有望于2020年突破2.6万亿元人民币（超过4300亿美元）大关。届时，中国将成为亚洲最大的零售银行市场，各零售银行争夺客户的竞争将愈演愈烈。商业银行应按照重要风险点专项治理工作责任分工，迅速对本专业涉及的风险点业务和管理制度进行认真梳理，现结合日常管理工作情况，分析涉及风险点存在的隐患、风险薄弱环节及重点防控措施。

一、在U盾申领风险治理方面
1、存在的隐患：
2、风险薄弱环节：
一是申领时，是否重点审核申领人的身份，是否经核实无误后办理出库手续；
二是空白U盾实物领取时，出、入库人员是否当面点清并办理交接；
三是凭证库管库员与柜员间办理U盾的发放时，是否当面核对实物与核算要素系统中发放数量一致；
四是营业终了，柜员是否对未使用的空白U盾必须入保险箱（柜）保管。
3、重点防控措施：
一是每日营业终了经办柜员及营业经理根据当日领用数、结存数与核算要素管理系统的数据进行核对，无误后将剩余的空白U盾入库（柜）妥善保管；
二是凭证库管库员每周至少一次清点库存实物，并与会计要素管理系统相关信息核对相符后，打印《要素库存明细登记簿》，进行签章确认。
三是营业经理按周对网点空白重要凭证、重要物品管理进行检查。
四是严格执行“本人办、交本人、本人签”原则。

二、在客户营销与维护风险治理方面
1、存在的隐患：
2、风险薄弱环节：
一是在营销理财产品时是否主动向客户进行风险提示；是否误导客户购买与其风险认知和承受能力不符的产品、采取有意隐瞒或歪曲产品重要风险信息等欺骗手段销售产品；是否存在与客户私下签订任何形式的协议文书，或向客户作任何超授权的单方面无条件承诺；
二是办理业务时是否与客户沟通，分析和引导，帮助客户选择正确理财方式。
3、重点防控措施：
一是加强专业人员队伍建设；
二是增强营销人员的风险识别与防范能力。

三、在员工参与赌博风险治理方面
1、存在的隐患：
2、风险薄弱环节：
一是对重要岗位人员是否定期开展排查监测；
二是对员工异常行为和通过赌博输赢钱物的现象是否能及时发现。
3、重点防控措施：
一是加强员工思想教育引导；
二是定期对重要岗位人员进行监测；
三是与网点员工签定远离赌博承诺书；
四是要求党员干部率先垂范、模范带头、做好表率作用；
五是设立专用举报箱，公布长期举报电话；
六加大员工行为动态日常排查频率及力度。

四、在基层机构负责人越权行事风险治理方面
1、存在的隐患：
2、风险薄弱环节：
在处理业务审核或审批（提取大额、新开户、新注册网上银行、反交易、法院查、冻、解、扣业务各一笔，）中网点经理或营业经理是否按规定流程处理业务，是否按规定履行签字手续，是否存在违规经营或挪用资金情况。
3、重点防控措施：
一是规范网点负责人行使的权力范围，严格监督和管理；
二是加强网点负责人工作时间的动态管理，要求按规定时间到岗、在员工面前以身作则、登记和检查其工作日志、不定期突击检查其去向等等；
三是与网点员工开展面对面的沟通与交流，进而全面掌握网点负责人的思想动态；
四是在检查处罚中严格执行有关规章制度。

五、在客户经理管理风险治理方面
1、存在的隐患：
2、风险薄弱环节：
一是个人客户经理是否具备任职资格；
二是个人客户经理是否严格执行客户资料保管和使用的规定，有无将客户信息外泄，将客户资料带出营业场所，或因工作变动将客户信息带离岗位的现象；
三是个人客户经理岗位是否严格设置管理权限，是否存在个人客户经理违规兼职，或持有营销系统操作权限之外的权限卡、授权卡等的现象；
四是个人客户经理是否存在代客户保管现金、银行卡 、存单、存折、有价证券、贵重物品或代客户办理业务。
3、重点防控措施：
一是加强对个人客户经理的思想道德教育、分类指导和业务帮扶，防止出现制度空白和监控盲区；
二是分析个人客户经理思想动态行为，掌握每位具体人员、具体岗位日常存在违规情况及安全隐患，
三是落实客户的回访工作
四是按期、突击对个人客户经理轮岗，或安排强制休假。
五是及时将离岗客户经理的柜员号在个人客户营销管理系统（PBMS）冻结、删除的。 

北京大学法学院民商法博士
瑞典斯德哥尔摩大学法学院欧洲知识产权法硕士
美国天普大学比斯利法学院法学硕士
中国人民大学中法学院经济学系主任
人大国际学院金融风险管理学科副教授、金融专业（风险管理方向）硕士研究生导师
教育部直属—中国人民大学民商事法律科学研究中心专职副研究员
中国人民大学全球化研究中心研究员
苏州园区社会科学研究中心评审委员会专家组成员

【个人简介】
北京大学法学院民商法博士，瑞典斯德哥尔摩大学法学院欧洲知识产权法硕士，美国天普大学比斯利法学院法学硕士(美国金融法方向)，中国政法大学经济法系经济法学士，2008-2010于中国人民大学国际关系学院担任博士后研究员，讲师。
在参与国家会议方面：
2018年9月30日，受邀人民大会堂参加“庆祝改革开放四十周年”晚会
同年12月18日，受邀人民大会堂参加“庆祝改革开放四十周年”大会，习大大出席大会并发表重要讲话。
2019年10月1日受邀参加中华人民共和国成立70周年大会
在参与重要会议方面：
2016年4月17日获得TEDx邀请于苏州会场发表专场演讲。
2015年10月16日代表中国人民大学参与农业部政策法规司关于农村金融的农业政策座谈会并发表专业意见。
参与中国银行研究所举办的金融机构首席风险官(CRO)峰会，并发表专业报告。
曾参与最高人民法院金融创新担保课题调研，并代表中国人民大学国际学院作为协办方协办中国破产法论坛2016。
2015、2016、2017、2018年连续获法国波尔多商学院金融系邀请前往法国授课，主讲中国宏观经济及其金融风险管理课程。
曾参与中国人民大学国际学院金融风险管理学科GAB-GEC(全球顾问专家委员会及风险建模委员会)年度风险管理研讨会，并负责接待世界银行首席科技官、美国道富银行副行长、渣打银行亚洲区首席风险官等会议高管，并参与学术研讨。

【主讲课程】
银行金融风险类
《商业银行面临的主要合规风险挑战与管控对策》《商业银行法律合规风险防范》
《内控案防与建设新时代全球一流银行》《银行合规管理与反洗钱趋势分析》
《零售银行发展政策与业务发展趋势》《商业银行个人信贷业务风险管理》
《民法典对未来银行和保险行业的影响》《银行信贷从业人员职业操守及监管走向》
《金融创新模式下的银行不良资产清收与处置》《不良贷款清收与处置和债委会运作实务》
《小额贷款业务流程及风险控制培训》《行业风险与授信策略分析及信贷风险管理》
《银行信贷业务中的法律风险防范与控制》
《国有企业投融资风险管理》《金融前沿科技运用》
《互联网金融风险与防控》《企业投融资法律风险》
《金融创新下的行业风险控制》《金融前沿科技运用》《普惠金融支持实体经济发展》
《民法典解读及对金融业的影响》《公司治理与股权设置》
法律合规风险类
《国有企业法律风险与内控合规管理》《民法典视野下的国有企业法律风险合规管理》
《法律风险防范与反腐倡廉教育》
《上市公司管理人员风险管理》《上市公司信息披露风险管控》《上市企业风险识别与防范》
《企业法律风险管理》《企业合同管理》
公司治理资本类
《上市公司规范治理与运作》
《国有企业董事会建设》《国有企业董监事履职》
《国有企业资产管理》
《国企改革与混合所有制实施》

【研究方向】
金融风险专业：银行操作风险、内部控制、信贷风险、合规、投融资风险
法律专业：公司治理及企业公司法、合同风险防范、投融资担保、企业上市法律法规
著作：
《商法概论》，中国人民大学出版社
《工伤法律操作小全书》，法律出版社
《有限责任公司股东退出机制研究》，中国政法大学出版社
参编国家十一五规划教材《经济法概论》中国人民大学出版社
参编《公司治理与转型》中国商业出版社 

• 银行个人金融业务与个人理财基础知识

   

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