《不良资产清收与处置管理》课程大纲

一、不良贷款管理的内涵与理念
（一）新常态下商业银行不良贷款管理的新挑战
（二）经济新常态下的金融新常态之特点
（三）客户信用风险日益加大
（四）风险管理的两个基本理念
（五）不良贷款管理中的尽职调查与尽职追索
1、不良贷款管理的基本原则
2、不良贷款的尽职调查
3、不良贷款清收处置预案的设计
4、做好不良贷款尽职追索——全力维护银行合法权益——债权
二、预期前兆分析与识别
（一）经营管理者身上的异常征兆
1、经营管理者道德观念出现问题
2、主要股东、董事发生变化
3、主要股东不愿意以私人名义担保
4、企业经营决策者、高级管理人员变动
5、经营管理者长期滞留国外
6、经营管理者沉醉于不良嗜好
7、经营管理者过着过分的奢华生活
8、企业所有者或大股东健康欠佳
9、企业所有者或大股东有家庭纠纷或重大变故
10、经营管理者有不务实的工作作风
11、企业所有者交班，后辈家庭成员接班
（二）企业管理制度方面发生的异常征兆
1、缺乏健全的管理制度
2、员工出勤情况不佳，人员离职率高，团队士气低落
3、裁员、减薪或拖欠工资
4、中层以上经理人员兼营副业，业务人员收取回扣
5、企业及负责人官司缠身
6、企业及负责人有欺骗行为
7、企业有购买发票和欠税行为
（三）生产方面发生的异常征兆
1、高价购进原料
2、主要原料价格巨幅上扬
3、产品不合格率高
4、存货积压严重
（四）经营方面发生的异常征兆
1、企业刚成立就大做广告
2、企业扩充过快或扩充时机不当
3、重大投资失败或延误
4、贸然进入毫无经验的行业
5、经营风险过于集中
6、主要客户财务状况恶化
7、企业另建公司且意图不明
（五）财务方面发生的异常征兆
1、现金流出现问题的病因
2、资金使用方面：自有资金比例偏低、以短支长、应收账款额大账期长
3、收支方面：企业出现亏损、非营业比例增加、老板出售不动产
4、支付方面：付款拖延、变更付款方式
5、银行账户方面：企业规模不大但往来银行特别多、不断变更基本账户
（六）市场方面发生的异常征兆
1、市场上出现不利于企业的传言
2、同行业恶性竞争
3、企业产品在市场上低价倾销
4、大订单突然取消
5、主要市场所在地发生重大灾害
（七）宏观环境方面发生的异常征兆
1、行业不景气
2、出现比较严重的劳资纠纷
3、环保要求提高
4、政府出台新的行业政策
5、银行紧缩银根
三、现金清收不良贷款的风险防控
（一）现金清收的含义
（二）不良贷款催收的法律风险规避
（三）行使抵销权注意规避的法律风险
1、从借款人银行账户扣收贷款本息应该注意的问题
2、债权银行能否通过法院冻结扣划债务人在他行贷款账户的资金偿债？
3、通过扣划抵押物拆迁补偿款清收不良贷款的案例分析
4、通过他人代偿转化不良贷款的案例分析
5、以非诉讼假道第三人代偿不良贷款的案例分析
6、通过增加抵押担保转化不良贷款的案例分析
7、以服务为本诉讼与和解相结合收回不良贷款的案例分析
四、削债型债务重组处置不良贷款的风险防控
（一）削债型债务重组的操作思路
（二）还款免息处置不良贷款
（三）案例分析：
1、适度调整合同还款期限化解不良贷款
2、通过债权转让方式快速收回不良贷款
五、以物抵债处置不良贷款的风险防控
（一）以物抵债的定义
（二）以物抵债——资产所有权转移的风险规避
（三）其他以物抵债方式
1、通过房地产开发商收回房屋快速清收不良贷款
2、由借款人自行处置抵押物偿还债务
3、化整为零处置大额不良贷款 

北京大学法学院民商法博士
瑞典斯德哥尔摩大学法学院欧洲知识产权法硕士
美国天普大学比斯利法学院法学硕士
中国人民大学中法学院经济学系主任
人大国际学院金融风险管理学科副教授、金融专业（风险管理方向）硕士研究生导师
教育部直属—中国人民大学民商事法律科学研究中心专职副研究员
中国人民大学全球化研究中心研究员
苏州园区社会科学研究中心评审委员会专家组成员

【个人简介】
北京大学法学院民商法博士，瑞典斯德哥尔摩大学法学院欧洲知识产权法硕士，美国天普大学比斯利法学院法学硕士(美国金融法方向)，中国政法大学经济法系经济法学士，2008-2010于中国人民大学国际关系学院担任博士后研究员，讲师。
在参与国家会议方面：
2018年9月30日，受邀人民大会堂参加“庆祝改革开放四十周年”晚会
同年12月18日，受邀人民大会堂参加“庆祝改革开放四十周年”大会，习大大出席大会并发表重要讲话。
2019年10月1日受邀参加中华人民共和国成立70周年大会
在参与重要会议方面：
2016年4月17日获得TEDx邀请于苏州会场发表专场演讲。
2015年10月16日代表中国人民大学参与农业部政策法规司关于农村金融的农业政策座谈会并发表专业意见。
参与中国银行研究所举办的金融机构首席风险官(CRO)峰会，并发表专业报告。
曾参与最高人民法院金融创新担保课题调研，并代表中国人民大学国际学院作为协办方协办中国破产法论坛2016。
2015、2016、2017、2018年连续获法国波尔多商学院金融系邀请前往法国授课，主讲中国宏观经济及其金融风险管理课程。
曾参与中国人民大学国际学院金融风险管理学科GAB-GEC(全球顾问专家委员会及风险建模委员会)年度风险管理研讨会，并负责接待世界银行首席科技官、美国道富银行副行长、渣打银行亚洲区首席风险官等会议高管，并参与学术研讨。

【主讲课程】
银行金融风险类
《商业银行面临的主要合规风险挑战与管控对策》《商业银行法律合规风险防范》
《内控案防与建设新时代全球一流银行》《银行合规管理与反洗钱趋势分析》
《零售银行发展政策与业务发展趋势》《商业银行个人信贷业务风险管理》
《民法典对未来银行和保险行业的影响》《银行信贷从业人员职业操守及监管走向》
《金融创新模式下的银行不良资产清收与处置》《不良贷款清收与处置和债委会运作实务》
《小额贷款业务流程及风险控制培训》《行业风险与授信策略分析及信贷风险管理》
《银行信贷业务中的法律风险防范与控制》
《国有企业投融资风险管理》《金融前沿科技运用》
《互联网金融风险与防控》《企业投融资法律风险》
《金融创新下的行业风险控制》《金融前沿科技运用》《普惠金融支持实体经济发展》
《民法典解读及对金融业的影响》《公司治理与股权设置》
法律合规风险类
《国有企业法律风险与内控合规管理》《民法典视野下的国有企业法律风险合规管理》
《法律风险防范与反腐倡廉教育》
《上市公司管理人员风险管理》《上市公司信息披露风险管控》《上市企业风险识别与防范》
《企业法律风险管理》《企业合同管理》
公司治理资本类
《上市公司规范治理与运作》
《国有企业董事会建设》《国有企业董监事履职》
《国有企业资产管理》
《国企改革与混合所有制实施》

【研究方向】
金融风险专业：银行操作风险、内部控制、信贷风险、合规、投融资风险
法律专业：公司治理及企业公司法、合同风险防范、投融资担保、企业上市法律法规
著作：
《商法概论》，中国人民大学出版社
《工伤法律操作小全书》，法律出版社
《有限责任公司股东退出机制研究》，中国政法大学出版社
参编国家十一五规划教材《经济法概论》中国人民大学出版社
参编《公司治理与转型》中国商业出版社 

• 洛阳“三合一” 课程大纲

   

  第一部分：十九届五中全会与十四五规划2020年10月26日，中国共产党第十九届中央委员会第五次全体会议在京召开。中央委员会总书记习近平代表中央政治局向全会作工作报告，并就《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议（讨论稿）》向全会作了说明。10月29日，中国共产党第十九届中央委员会第五次全体会议通过《中国共产党..

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• 向全业务运营的城域光网络规划与建设培训课程大纲

   

  一、通信产业发展背景和趋势1.全球互联网流量现状和趋势2.全球无线接入流量变化趋势3.全球消费者网络视频变化趋势4.中国网民规模和结构二、中国移动全业务布局和实现1.电信运营商全业务格局2.全业务运营的概念和特点3.中国移动全业务运营现状4.全业务竞争下客户的典型需求5.中国移动全业务布局6.全业务基础通信..

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• 大数据PTN网络规划与建设培训课程大纲

   

  1.中国移动网络概述1.1全运营时代中国移动的网络1.2传输网的功能1.3中国移动网络架构1.4中国移动技术选择和技术定位2.PTN网络技术2.1PTN的网络定位2.2PTN的基本概念2.3PTN的体系架构2.4 PTN设备整体框架2.5PTN的关键技术2.6 PTN的多业务承载2.7PTN的OAM技术..

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• 金融科技课程大纲

   

  一、金融科技发展概况（一）金融科技的兴起与发展历程（二）关键技术的突破（三）全球金融科技发展现状（四）中国金融科技发展现状（五）金融科技发展新趋势二、金融科技企业的商业模式（一）全球金融科技企业图谱（二）金融科技企业分类（三）不同类别金融科技企业的盈利模式（四）金融科技企业的估值逻辑三、传统商业银行金融..

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• 银行数据应用实践课程大纲

   

  1.银行数据应用的问题• 互联网金融尤其依赖数据
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• 未来互联网银行模式
• 传统银行与互联网金融的结合
• 目前的问题: ü数据特点..

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• 中台系统建设课程大纲

   

  第一部分：中台概念和发展历史（1小时）1.什么是中台？2.中台出现的历史背景？3.中台战略与数字化转型的关系？4.国内外中台战略发展情况分析。第二部分：中台能力建设战略分析（3小时）1.中台战略的价值体现2.正确定义“大中台、小前台”3.大中台战略的实例讨论(1).组织架构模式(2).业..

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