商业银行客户信用分析与管理操作实务

【培训对象】
银行对公业务部客户经理、信用管理部、财务部、合同管理部、法律事务部、中高层管理者、采购部、风险管理部等部门负责人及业务骨干

【培训收益】
了解银行征信管理的流程和重要性，掌握必要的信用数据采集、归类和分析的技术和方法，掌握“5C”/“4性”等征信管理技术和工具，并把这些技术和方法应用到实际工作中。明确征信管理工作岗位的任务和职责，能够有效识别企业存在的信用风险，并能够对这些风险进行管理。为银行经营、合规、报表三大目标的实现保驾护航。

 一、征信基本知识和理念
1、什么是信用
2、什么是信用风险
3、信用风险的两大类别：
1）履约能力出现了问题
2）履约意愿出现了问题
4、什么是征信
5、征信的本质特征
6、征信的必要性

二、征信的基本原则　
1、真实性原则：
2、一致性原则：
3、独立性原则：
4、稳健性原则：　

三、国内惯用信用评级的四性分析
1、安全性
2、收益性成长性
3、流动性
4、生产性

四、信用信息的构成
1、信用信息的四方面内容
1）法人信用
2）财务信用
3）品牌信用
4）交易信用
2、常见的法人信用风险类型
1）由于使用客户错误的法人名称而导致的信用风险。
2）由于使用客户错误的地址而导致的信用风险。
3）忽视客户的合法经营范围和常规业务范围。
4）注册资本金不足或出资不实。
5）企业的注册日期或经营年限。
3、财务信用信息
1）企业的资本状况与利润变化情况。
2）企业的资产负债状况。
3）企业资本结构。
4、品牌信用
1）产品品质
2）市场行为
3）企业声誉
4）服务质量
5、交易信用信息
1）客户的交易行为的记录
2）主要信息来源

五、客户信用数据的采集
1、七大采集原则
2、内、外部两大采集渠道
3、十项采集内容
4、三种数据验证方法
5、新客户被关注的三大信息点
6、老客户被关注的三大信息点
7、核心客户被关注的三大信息点

六、企业客户的资信分析
1、“5C”原则及其应用
1）“5C”的量化方法
2）应用“5C”原则评价企业风险的方法
3）应用5C1S评价企业主要领导者
2、企业财务状况分析
1）三张报表及其勾稽关系分析
2）根据财务数据的逻辑性分析财务报表的虚假性
3）根据财务比率评估企业短期偿债能力
4）根据财务比率评估企业长期偿债能力
5）客户营运能力分析运用
6）有效分析客户营运能力的方法
7）客户获利能力分析运用
8）有效分析客户获利能力的方法
3、运用巴萨利等预测类模型分析企业破产风险
4、运用特征分析等管理类模型计算企业的售信额度
5、应用权重调整客户的DSO和信用额度
6、信用评估实战演练

七、企业客户的资信评级
1、评级程序
2、评级方法
3、评级模型
4、评级符号
5、结果修正
6、应用风险指数调整信用额度

课程总结

卜范涛，国家注册信用管理师培训师，亚洲风险与危机管理协会高级讲师，中税网特聘讲师，中国企业教育十佳培训师，中国管理科学研究院风险管理研究所所长，中国创新管理研究院高级研究员，山东省知识经济促进会首席风险专家，清华大学.北京大学.上海财经大学.中山大学等多所高校MBA/EMBA客座教授，几十家电视台联播节目特聘专家，中国智慧工程研究会理事，北京培训师联合会常务理事，RMCTTC企业风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企业大学》杂志社.北京培训联谊会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

从业经历：

在全球500强企业任职15年，熟悉大型企业运营的流程和规则。在企业全面风险管理和内部控制方面积累了十多年的培训和咨询实战经验，擅长企业财务分析与管理，精通企业风险内控落地执行。是目前国内最早一批从事企业内控和风险管理研究和实践的专家型咨询师和培训师，成功为数百家大中小型企业提供内训及咨询服务，一致获得客户好评。

精品课程有：

企业风险内控落地执行系统.企业财务风险管理.企业全面预算管理与内控.集团管控与财务风险管理.企业成本管理.企业危机管理.企业应收账款管理体系建设.企业人力资源风险管理.企业合同风险管理.企业市场风险管控.企业信用风险管理.数据库营销管理等。商业银行信贷法律风险管理.商业银行柜面业务法律风险与防范等。服务过的行业领域有商业银行.电信.建筑.房地产.餐饮.电网.电力.化工.钢铁等。

著作及作品：

《企业全面风险管理落地执行系统》.《银行信贷风险管理》.《管理学基础与诚信管理》.《内控条件下的全面预算管理》.《企业成本分析与管理》.《民营企业的风险管理》等多部专著。

常驻地：北 京 移动电话：13522486158 电子邮箱：tkgsbft@163.com

更多信息请百度：卜范涛姓名 卜范涛视频 卜范涛博客 卜范涛微博

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