商业银行贷后风险管理与不良资产处置

【培训对象】
银行行长及各业务网点负责人.风险管理部.客户经理.合规部成员。

【培训收益】
了解商业银行信贷风险的基本规律，掌握银行信贷业务的风险形式与防控措施与技能，重点掌握贷后风险管理能力的提升，强化贷后风险预警，把银行信贷风险控制在可承受范围内，为商业银行的可持续发展保驾护航。

 一.贷后管理的操作流程
1. 建立台账
2. 日常监控
3. 贷后检查
4. 贷后评估
5. 预警报告
6. 制定策略
7. 贷款收回
8. 监督检查

二.贷后管理全流程风控环节的操作要点
1. 建立台账环节的风控操作要点
建立《贷款企业经营动态台账》
监测台账中企业信息的异常变动情况
2. 日常监控环节的风控操作要点
额度使用情况
贷款投向严密监控
结算账户往来情况密切跟踪
企业利息每月清偿情况及时管理
收集.整理逃废债.逃欠税等
3. 贷后检查环节的风控操作要点
定期或非定期对影响贷款安全的相关因素跟踪检查
借款人
保证人
抵（质）物
4. 贷后评估环节的风控操作要点
收集相关信息
定量定性分析
对贷款风险作出评价
贷后检查五级分类
5. 预警报告环节的风控操作要点
发现预警信号
核实预警信号
快速逐级报告
提供风险措施依据
6. 制定策略环节的风控操作要点
将到期正常贷款防范措施和策略
风险预警的问题贷款防范措施和策略
已逾期的不良贷款防范措施和策略
7. 贷款收回环节的风控操作要点
贷款偿还可能性的分析
通知借款人还款
签订并监督还款计划
监督收贷
8. 监督检查环节的风控操作要点
贷后管理过程的监督检查
制度执行情况的监督检查
贷款处理方案落实情况的监督检查
三.贷款风险控制的案例分析
1. 直接催收的技巧与法律法规
诉讼时效风险案例解析
催收方式风险案例解析
催收主体风险案例解析
超时效补救风险案例解析
2. 协议处置的技巧与法律法规
流质条款陷阱
抵债资产处置的时间陷阱
抵（质）押变卖的真空陷阱
3. 借新还旧的技巧与法律法规
保证人风险
担保物风险
4. 实现担保物权的技巧与法律法规
后顺位物权与优先物权实现的风险
物保与人保并存偿还顺位的风险
租赁权与抵押权冲突的风险
共有物抵押的风险
保证金质押风险
5. 法院诉讼的技巧与法律法规
抵押物查封风险
担保物权人申请直接参与执行分配
6. 不良资产转让的法律法规
不良资产批量转让的法律风险
不良资产单户转让的法律风险
7. 贷款损失税前扣除的法律法规
保留催收证据
司法追索
资产损失确定证据

四.贷后风险预警的具体操作
1．财务状况的风险预警
1) 流动性差
2) 贸易过度
3) 过度借贷
4) 融资失衡
5) 异常好的业绩
2．账户记录的风险预警
1) 财务透明度低
2) 账户异常
3) 过度扩张
3. 管理状况的风险预警
1) 舞弊 / 监督机构的调查 / 诉讼
2) 管理层 / 股东的频繁更替
3) 管理层个人行为
4) 争端.诉讼
4. 运作情况的风险预警
1) 集中度过高
2) 过度投机
3) 环境风险
4) 生产风险
5. 市场状况的风险预警
1) 产品生命周期短
2) 价格战
3) 监管变化
6. 产业状况的风险预警
1) 产能过剩
2) 政府过度干预
3) 产业预期发展

课程总结

卜范涛，国家注册信用管理师培训师，亚洲风险与危机管理协会高级讲师，中税网特聘讲师，中国企业教育十佳培训师，中国管理科学研究院风险管理研究所所长，中国创新管理研究院高级研究员，山东省知识经济促进会首席风险专家，清华大学.北京大学.上海财经大学.中山大学等多所高校MBA/EMBA客座教授，几十家电视台联播节目特聘专家，中国智慧工程研究会理事，北京培训师联合会常务理事，RMCTTC企业风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企业大学》杂志社.北京培训联谊会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

从业经历：

在全球500强企业任职15年，熟悉大型企业运营的流程和规则。在企业全面风险管理和内部控制方面积累了十多年的培训和咨询实战经验，擅长企业财务分析与管理，精通企业风险内控落地执行。是目前国内最早一批从事企业内控和风险管理研究和实践的专家型咨询师和培训师，成功为数百家大中小型企业提供内训及咨询服务，一致获得客户好评。

精品课程有：

企业风险内控落地执行系统.企业财务风险管理.企业全面预算管理与内控.集团管控与财务风险管理.企业成本管理.企业危机管理.企业应收账款管理体系建设.企业人力资源风险管理.企业合同风险管理.企业市场风险管控.企业信用风险管理.数据库营销管理等。商业银行信贷法律风险管理.商业银行柜面业务法律风险与防范等。服务过的行业领域有商业银行.电信.建筑.房地产.餐饮.电网.电力.化工.钢铁等。

著作及作品：

《企业全面风险管理落地执行系统》.《银行信贷风险管理》.《管理学基础与诚信管理》.《内控条件下的全面预算管理》.《企业成本分析与管理》.《民营企业的风险管理》等多部专著。

常驻地：北 京 移动电话：13522486158 电子邮箱：tkgsbft@163.com

更多信息请百度：卜范涛姓名 卜范涛视频 卜范涛博客 卜范涛微博

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