小微企业财务非财务状况分析和风险识别

第一单元 小微企业信贷业务介绍
1、小微企业信贷介绍
小微企业信贷是啥？
小微企业信贷的目标客户群体
A.小微企业个体工商户的特点
B.小微企业个体工商户对于贷款五要素的反应
C.小微企业个体工商户的信贷准入政策
小微信贷的目的
A.筹措资金
B.建立信用
C.能力建设
2、小微贷款的业务的八大流程介绍
小微信贷的市场营销
小微信贷的申请受理
小微信贷的实地调查
小微信贷的审贷分析
小微信贷的信贷审批
小微信贷的贷款拨付
小微信贷的贷后管理
小微信贷的不良催收

第二单元 小微企业信贷风险控制识别方式
1、关于小微企业信贷信用风险评估与放贷原则
小微企业信贷信用风险的定义
小微企业信贷信用风险的来源
小微企业信贷信用风险的影响因素
a.还款意愿
b.还款能力（十大点）
c.其他风险
d.信用增强/风险缓释的因素
小微企业经营可能导致失败的原因
小微企业信贷放贷原则
2、小微企业信贷风险识别方式
关于小微企业大数据识别
关于小微企业信贷IPC小微贷技术识别
a.IPC小微信贷技术简介
b.IPC小微信贷技术原理与特点
c.逻辑检验与交叉检验
d.案例分析
大数据与IPC相结合下的小微企业信贷财务信息风险识别
a.小微企业信贷为什么要获取企业财务信息
b.需要获取哪些财务信息进行风险识别
c.获取财务信息的方式
d.获取哪些重点的财务信息进行风险识别
e.如何规范核实小微企业的财务信息
f.案例分析
大数据与IPC相结合下的小微企业信贷非财务信息风险识别
a.小微企业非财务信息的重要性
b.非财务信息的用途
c.获取非财务信息的途径
d.获取非财务信息的方法
e.非财务信息的分析与检验
第三单元 小微企业信贷财务信息风险识别逻辑检验分析（基于IPC技术）
1、小微信贷风险识别财务信息逻辑检验
逻辑检验的作用
逻辑检验的基本思路
销售额检验思路
案例分析
分行业销售额检验方法
a.贸易行业（包括零售与批发）
b.生产及其他加工行业
c.服务型及其他服务行业
d.客运或货运物流行业
e.其他行业
毛利率检验方法
案例分析
净利润检验方法
案例分析
2、小微信贷财务与非财务状况风险识别的分析能力
 案例分析
第四单元 基于人性的银行信贷业务
1、关于情、理、法的那点事儿（情字当头的由来）
2、信贷工作的三易（不易、变易、简易）
3、关于人性和人心在银行信贷工作中的思考 

•讲师背景：
–深圳新国都技术股份有限公司旗下嘉联支付副总经理
–银行业业信贷/农贷/个人/小微信贷资深讲师
–专业的银行小微信贷专家
–专业的互联网金融信贷专家
–北京，深圳多家金融业培训机构的特聘讲师和培训顾问
–实战派小微信贷专家，十二年营销与小微信贷及小微信贷风控经验，五年银行业小微信贷，及小微信贷风控经验，七年金融银行业培训及项目辅导经验。

•职业背景：
– 张志强老师多年以来从事金融银行业培训，取得了卓著的成绩。如此众多的培训场次，使他在金融银行培训领域（擅长小微企业信贷全流程业务及风险控制/小微企业信贷/小微企业信贷风险识别/小微企业信贷贷前技术调查/小微企业基于IPC信贷技术的财务信息与非财务信息的风险识别/小微企业信贷贷后管理/小微企业信贷不良清收等）取得良好的口碑和丰硕的成果。
–主要对各类型银行机构：国内的农商银行、农信社、城商银行、村镇银行、等中小型银行机构，农业银行、建设银行、中国银行、股份制银行等机构的小微信贷业务拓展及风险控制/零售信贷业务拓展及风险控制/个人消费信贷业务拓展及风险控制的课程讲授及项目外拓辅导。

主讲课程：
《银行对公信贷业务营销与拓展》
《银行对公八大信贷业务风险防范实务》
《银行小微企业信贷全流程》
《银行个人消费信贷全流程》
《银行对公信贷业务拓展辅导》
《银行小微和个人信贷营销业务外拓辅导》
《小微企业信贷贷前技术调查实务操作》
《基于IPC的小额贷款交叉检验与逻辑检验在小微信贷调查中的应用》
《小额贷款风险防范实务与合规》
《企业信贷报表分析与风险识别》
《企业信贷财务信息与非财务信息的风险识别》
《企业信贷的信用风险评估与放贷原则》
《企业贷款原因分析》
《企业信贷代后管理实务》
《三农金融服务与创新及三农信贷实务》
《互联网金融贷款实务与风险控制》

辅导项目：
1、《新监管形势下农商银行优秀客户经理如何养成辅导》
2、《银行小微信贷业务外拓营销辅导2.0》
3、《严监管下农商行信贷业务全流程精细化风险防范辅导》
4、《小微信贷全流程营销外拓辅导》
5、《小微信贷八大流程风险防范实务及外拓》

授课形式：
–课程与实际业务相结合，注重银行信贷业务风险内控的落地和实际操作，擅长案例教学，太多银行授课积累的丰富案例让学员更喜欢轻松愉快的聊天式的上课氛围，角色互动等教学方式增加学员的互动性与趣味性。独创课堂相声表演式的授课方式，将枯燥的内容生动呈现给学员。 

• 信贷法律风险识别与实战案例分析

   

  第一讲：风险管理是银行的安身立命之本由A银行一起看似正常的信贷业务而产生的不良全程分析，反观信贷风险的成因及风险扩散1.风险的概述2.足额担保不等于没有风险重要概念阐述3.此案中暴露出信前调查中那些具体的问题4.此案中涉及到那些具体的法律问题第二讲：信贷相关法律风险控制一、贷款合同的法律风险控制1.贷款合同的主体、订立..

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• 疫情之下小微企业信贷业务与法律风险防范案例分析

   

  第一讲：2019年银保监会处罚情况说明及新形势下的监管趋势1. 2019年处罚情况分析2. 相较2016至2018有那些明显的特点3. 受疫情影响全球局势巨变，2020年监管可能的趋势4. 代表性文件：银保监发【2020】10文《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》解读及具体应用案例说明1）文..

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• 小微企业信贷业务全流程风险管理

   

  第一讲：调查和审查框架和要点一、坚持四原则1. 实体经济2. 负债率低3. 权证齐全4. 现金流足二、围绕“一个人”问题1. 通过公共信息核实股权关联关系。2. 通过人事关联核实关联关系。3. 通过融资、担保关系核实关联关系。4. 通过交易识别关联关系。三、四个必问1. 谁借款2..

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• 小微企业财务报表构建-银行信贷角度

   

  一、会计引入 （一）会计是啥 （二）会计原则 （三）会计要素 （四）两大平衡 （五）实务解析 二、会计术语 （一）会计科目 （二）会计账户 （三）样物展示 三、授信调查 （一）资产查看 1、货币清查 2、实物清查 3、债权核实 4、清查处理 5、现场沙盘 （二）资产分类 （三）债务确..

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