民法典对银行经营管理的影响讲座提纲

【培训对象】
商业银行消费信贷部、开办消费信贷业务支行支行长、消费客户经理、后台管理人员。

【培训收益】
帮助相关人员学习《民法典》（物权、担保物权、合同）与银行经营相关的法律知识，掌握《民法典》银行经营业务相关法律法规知识，依法加强银行经营、合同条款约定、合法催收等工作，维护银行合法利益。

2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过了《中华人民共和国民法典》。《中华人民共和国民法典》共1260条，涵盖与日常工作、生活相关的物权、合同、婚姻家庭、继承、等，其中《物权》、《合同》、《婚姻家庭》、《继承》等有较大的补充完善，对依法合规办理信贷工作有重要意义。认真学习《民法典》相关内容，维护银行的合法利益至关重要。
1、民事法律基本知识：
（1）法人分类；民事法律行为效力；
（2）附条件与附期限的民事法律行为；
（3）代理的类型及法律后果；
（4）诉讼时效；逾期后如何处理诉讼时效问题。
2、物权：
（1）民法典及司法解释关于担保制度解释, 八个要点：
比《九民纪要》更严格的对外担保审查制度，
“没有例外”的上市公司对外担保审查制度，
从“连带”到“一般”, 担保合同无效后担保人赔偿责任的缩限，
不能清偿部分如何确定, 一般保证责任的再明确，
保证期间、诉讼时效的计算规则，
抵押物转让, 禁止或限制抵押物转让的约定也得登记
动产抵押究竟有多容易“作废”
 实现担保物权特别程序, 能突破仲裁条款吗?

（1）如何防范担保合同无效；担保范围包含哪些内容；
担保物在自然灾害中损失，如何保障权益；
有担保物和担保人的混合担保的，如何选择行使担保权利；
如何防范担保物权消灭；
（2）抵押的界定；哪些财产可以设定抵押；
医院以其CT机作为抵押是否可以；乡镇建设用地使用权是否可以抵押；
财产抵押后，又将财产进行转让的，是否合法，如何处理；
建设用地使用权抵押后，新建商业大楼，是否是抵押财产；
抵押权实现的方式和程序；
（3）最高额抵押的含义；
如何确定最高额抵押所担保债权的时间；
（4）质权的含义；质权的分类；留置权的相关规则；
国家一级文物是否可以质押；
质权的相关规则；
（5）信贷中如何运用担保物权保障银行的合法权益。
3、合同：
（1）合同的基本概念：
合同的定义、合同的基本类型、订立合同的基本原则与方式；
（2）合同的基本条款及注意事项：
合同的八大基本条款、基本条款需注意的事项、格式条款的要点、合同订立过程应注意事项；
（3）合同的履行、违约责任的约定：
履行义务的细则、违约责任的确定及承担、如何在合同条款设置免责条款；
（4）合同的终止与解除：
合同如何约定终止与解除条款 ；
（5）合同争议的解决：
解决方式的选择、特点、约定细则、如何根据实际确定对我方有利争议解决方式；
（6）合同风险防范的基本要点：
订立过程、履行过程、解决过程中不同阶段风险防范要点。发现隐蔽陷阱、防范合同欺诈；
（7）借款合同的特殊要点：
本金、利息的计算规则；银行的监督管理权利；
（8）保证合同：
保证合同的性质；保证合同订立；一般保证与连带保证的区别；连带保证如何承担担保责任；保证期间；
如何防范保证人免于承担保证责任的情形。
4、民法典视角下银行贷款合同修改要点

5、民法典对银行经营管理的要求：
不同阶段正确理解和运用“财产权利”：尽职调查，不良资产处置；
强化担保管理；直接关系到银行债权的安全和不良资产处置的主动权；
熟练掌握“合同编”主要条款：合同制度银行合同拟订、执行至关重要；
学好用好打击逃废债规则：构筑起打击逃废债的立体网络。

 

 

银行发展趋势
数字化运营，银行未来战略竞争力的新高地
 

郑志东律师于1989年福州大学毕业。在深圳市环境保护局做公务员，从事环境保护管理工作十年，曾连续三年被深圳市环境保护局评为先进个人。后在深圳大型国企从事管理工作多年。

从事律师工作后，主要执业领域包括：公司治理、家族财富传承、经济犯罪。为平安保险公司、中宏人寿保险公司、中信银行私人银行等金融机构高端客户提供家族财富管理、传承法律服务，为永和大王餐饮公司、深圳能源集团公司、香港金源集团公司、深圳金朝珠宝首饰公司、深圳秋玉投资公司、深圳魔豆创投公司等大型企业提供企业法律服务，维护了高端客户及企业的合法权益，获得高端客户及企业一致好评。曾连续二年被律师事务所评为先进律师。

本律师熟悉家族财富管理及传承、公司治理及行政部门的办事方式。从事法律工作多年，同时具有专利代理人执业资格，精通家族财富管理及传承、公司治理、经济犯罪等法律实务。秉承诚信务实，高效专业的执业精神为客户提供优质的法律服务。

本律师积极参与社会及公益活动，现为深圳市福田区政府采购监督员，深圳遗嘱库、维德法律中心公益律师。

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