民法典对银行业务的影响与适用专题讲座提纲

【培训对象】
银行业中高层管理人员、有关行政财务等人员。

【培训收益】
帮助银行业中高层管理人员、有关行政财务等人员了解《中华人民共和国民法典》、《中华人民共和国商业银行法》等相关法律法规等内容，规范商业银行运营，预防金融风险，维护银行利益。

第一部分 《民法典》总编解读
一、《民法典》总体情况概述
二、基本原则和法律适用规则
1、《民法典》的基本原则
2、民法典的法律渊源及其适用顺序
3、民法的适用范围
4、民事纠纷处理
5、适用规则
三、《民法典》民事主体制度
1、自然人：民事权利能力和民事行为能力；监护、成年监护制度；宣告失踪和宣告死亡；个体工商户、农村承包经营户；胎儿利益特别保护制度
案例分析：某银行拒绝为盲人办业务，到底是否完全民事行为能力人？
2、法人：一般规定；营利法人；非营利法人；特别法人
3、非法人组织
4、民事主体资格对银行业务的影响
（1）借款合同、担保合同主体的风险防范
案例分析：
（2）未成年人制度对银行业务的影响
案例分析：法定代理的适用
（3）法人制度创新对银行业务的影响
1、法定代表人的签章问题
案例分析：
（4）法人分支机构的责任承担
1、法人的分支机构应属于非法人组织。
2、法人的分支机构有一定的承担责任的能力。
案例分析：
四、《民法典》民事权利与民事法律行为
1、《民法典》与民事权利体系
2、《民法典》民事法律行为的一般规定
3、民事法律行为的类型与性质
4、意思表示及瑕疵意思表示的构成要件
案例分析：
5、民事法律行为的效力及效力瑕疵制度
案例分析：
6、民事法律行为的附条件和附期限
案例分析：
7、民事权利制度对银行业务的影响
案例分析：
8、无效或可撤销民事法律行为制度对银行业务的影响
案例分析：
五、《民法典》代理制度
1、代理制度的一般规定
2、民事代理的生效要件
3、关于委托代理
4、无权代理、表见代理与代理权滥用
案例分析：
5、关于代理的终止
6、委托代理制度对银行业务的影响
案例分析：
六、民事责任、诉讼时效与期间的计算
1、民事主体的义务与责任
2、民事权利受到侵害后的救济渠道和方式
案例分析：
七、诉讼时效的法律适用
八、期间的计算
案例分析：如何维护权利的“保质期”？——诉讼时效和保证期间
讨论：保证期间是否超过？保证责任是否免除？超过保证期如何补救？
九、债务人下落不明情况下公告送达的条件
十、如何解决送达难问题？——
第二部分 《民法典》分编解读
一、《民法典》对银行信贷的影响
二、与贷款流程相对应的合同各环节的法律风险点
（一）合同的签订、成立和生效
1、借款及担保合同法律主体的审查
案例分析：张冠李戴太奇葩，贷款难收尝苦果
案例分析：私营医院、学校、幼儿园的财产能设定抵押吗？
2、借款合同及担保合同的效力认定
案例分析：合同主体不合法，合同一定无效吗？
案例分析：保证合同无效，责任如何承担？
案例分析：应收账款质押后债权转让，质权能否实现？
3、保证金质押相关法律风险
（1）保证金质押的性质？动产质押还是权利质押？
（2）实践中的常见保证金类型有哪些？
（3）保证金质押生效的核心条件——特定化+移交占有
（4）银行能否通过直接扣划的方式行使保证金质权？
（二）合同的权利义务——合同约定的风险提示——风险防范必须想在前头，以终为始！
1、借新还旧和贷款展期的法律风险——合同约定、担保责任及手续办理的法律风险控制
案例分析：借新还旧，想说爱你不容易！
案例分析：银行对抵押人隐瞒借新还旧事实，抵押人可参照保证人免责规定主张免责
2、合同中担保权实现顺序的法律风险——提前约定是关键，如何约定才有效？
3、格式合同的风险点——不利解释规则和免责无效规则、提示注意义务
案例分析：各地法院生效判决对格式条款的效力认定规则——很多银行掉进格式条款的“坑”里了！
案例分析：格式条款未释明，放弃抵押权，保证担责否？
3、抵押权与其它权利的冲突风险与防范
案例分析：抵押VS租赁，谁会赢？
问题讨论
（1）法律对租赁权有何特殊规定？
（2）抵押权和租赁权谁优先？
（3）本案中为何会出现租赁在先的情况？
（4）该银行的抵押物能否顺利处置变现？
（5）银行不认可租赁事实，如何推翻？本案能否推翻？
（6）银行如何防范抵押与租赁权利冲突的风险？
（7）第三人主张抵押权所有权怎么办？—善意抵押权运用策略
案例分析：最高本金余额与最高债权余额，优先受偿权怎么算？
案例分析：主债权合同变更是否必然导致保证人脱保？
（三）合同的履行——证据！
1、诉讼准备：证据、诉讼时效、合同权利
2、维护期间时效，莫让权利“睡觉”
（1）诉讼时效
（2）保证期间
（3）保证诉讼时效
（4）抵押权行使期间
5、最高额抵押的法律风险
案例分析：抵押物被保全查封，后续放款能否优先受偿？
案例分析：银行能否就其与公司签订的抵押合同约定的抵押物优先受偿？
（四）合同权利的救济——证据！时效！程序！
1、不安抗辩权的行使法律风险
案例分析：银行不按约放款，是否承担违约责任？
2、行使抵销权
3、行使代位权
4、行使撤销权
案例分析：

 

郑志东律师于1989年福州大学毕业。在深圳市环境保护局做公务员，从事环境保护管理工作十年，曾连续三年被深圳市环境保护局评为先进个人。后在深圳大型国企从事管理工作多年。

从事律师工作后，主要执业领域包括：公司治理、家族财富传承、经济犯罪。为平安保险公司、中宏人寿保险公司、中信银行私人银行等金融机构高端客户提供家族财富管理、传承法律服务，为永和大王餐饮公司、深圳能源集团公司、香港金源集团公司、深圳金朝珠宝首饰公司、深圳秋玉投资公司、深圳魔豆创投公司等大型企业提供企业法律服务，维护了高端客户及企业的合法权益，获得高端客户及企业一致好评。曾连续二年被律师事务所评为先进律师。

本律师熟悉家族财富管理及传承、公司治理及行政部门的办事方式。从事法律工作多年，同时具有专利代理人执业资格，精通家族财富管理及传承、公司治理、经济犯罪等法律实务。秉承诚信务实，高效专业的执业精神为客户提供优质的法律服务。

本律师积极参与社会及公益活动，现为深圳市福田区政府采购监督员，深圳遗嘱库、维德法律中心公益律师。

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