商业银行信贷法律风险和不良资产处置法律风险

【培训对象】
分支行行长副行长、网点负责人、信贷部、风险合规部负责人等

【培训收益】
首先要系统学习信贷法律风险知识，强化受训学员法律风险意识，掌握商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。规范商业银行信贷业务人员法律行为，依法合规开展工作，最大限度地减少银行信贷业务的法律风险。

 第一部分 法律风险风险基础知识
一、信贷法律风险概述
1. 什么是风险
2. 什么法律风险
3. 什么是信贷法律风险
4. 信贷法律风险防范的整体思路与方法

二、目前对商业银行信贷资产威胁最大的几种法律风险形式
1. 合同法律风险
2. 担保类法律风险
3. 诉讼时效法律风险

第二部分 不良资产的处置方法与技巧
一、直接催收的方法与技巧
1、诉讼时效法律风险管控
1) 时效风险案例解析
2) 邮寄送达的效力问题
3) 亲属代收的效力问题
4) 义务人不配合的处置方法
5) 超过两年时效的补救措施
6) 账户直接划款的效力
7) 自己在客户账户上存款再扣除效力问题
8) 一次送达多个催款通知书的效力问题
2、高效催收的方法与技巧
1) 以物抵债的流质风险及倒贴风险
2) 申请支付令的好处及条件
3) 债务人失去偿债能力时可否向其债务人直接主张权利
4) 借债不却免除了其债务人的债务怎么办
5) 发现客户已经没有完全履约能力可否提前解除贷款合同收回贷款
6) 什么情况下可能行使抵销权
3、催收方式的法律风险
1) 当面催收的取证技巧
2) 信函催收的注意事项
3) 数据电文催收的注意事项
4) 公告催收的生效要件
5) 直接诉讼或报案的中断效力
4、催收主体的法律风险
1) 债权人只向债务人催收是否也相当于向担保人催收
2) 债权人只向担保人催收是否也相当于向债权人催收
5、超过诉讼时效的补救措施
1) 达成新的还款协议
2) 在催收单上签字、盖章或摁手印
3) 自愿履行
4) 行使抵销权
6、不良资产催收的方法与注意事项
1) 以物抵债的法律风险
2) 申请支付令的法律风险
3) 行使代位权的法律风险
4) 行使撤销权法律风险
5) 行使不安抗辩权的法律风险
6) 申请抵销权法律风险
7) 申请贷款人破产的法律风险
8) 协调借款人重组的法律风险

二、协议处置的法律陷阱与风险防范
1、流质条款的法律陷阱与风险防范
2、抵（质）押变卖真空的法律陷阱与风险防范

三、借新还旧的处理技巧与法律法规
1、借款人主体资格的法律风险
2、担保人脱保的法律风险
3、担保物重新登记的法律风险

四、实现担保物权法律风险及其防范
1、担保物出租对抵押权实现影响的案例解析
2、特权共有情形对抵押物权实现的影响案例解析
3、保证金质押不能扣划的法律风险及其防范

五、法院诉讼的法律风险及其防范
1、抵押物被第三方申请法院查封的风险案例
2、防范抵押物被第三方查封时银行应当如何作为
3、抵押物处置有哪些新规及操作要点

六、非诉手段催收的实际案例
1、提前处置快速反应的案例
2、借助他行消化风险的案例
3、区分情况分类处理的案例
3、代位追偿实现担保特权案例
4、支行协作成功催收案例
5、多方动员借力清收案例
6、黑名单压制实施清收案例

课程总结

 

卜范涛，国家注册信用管理师培训师，亚洲风险与危机管理协会高级讲师，中税网特聘讲师，中国企业教育十佳培训师，中国管理科学研究院风险管理研究所所长，中国创新管理研究院高级研究员，山东省知识经济促进会首席风险专家，清华大学.北京大学.上海财经大学.中山大学等多所高校MBA/EMBA客座教授，几十家电视台联播节目特聘专家，中国智慧工程研究会理事，北京培训师联合会常务理事，RMCTTC企业风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企业大学》杂志社.北京培训联谊会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

从业经历：

在全球500强企业任职15年，熟悉大型企业运营的流程和规则。在企业全面风险管理和内部控制方面积累了十多年的培训和咨询实战经验，擅长企业财务分析与管理，精通企业风险内控落地执行。是目前国内最早一批从事企业内控和风险管理研究和实践的专家型咨询师和培训师，成功为数百家大中小型企业提供内训及咨询服务，一致获得客户好评。

精品课程有：

企业风险内控落地执行系统.企业财务风险管理.企业全面预算管理与内控.集团管控与财务风险管理.企业成本管理.企业危机管理.企业应收账款管理体系建设.企业人力资源风险管理.企业合同风险管理.企业市场风险管控.企业信用风险管理.数据库营销管理等。商业银行信贷法律风险管理.商业银行柜面业务法律风险与防范等。服务过的行业领域有商业银行.电信.建筑.房地产.餐饮.电网.电力.化工.钢铁等。

著作及作品：

《企业全面风险管理落地执行系统》.《银行信贷风险管理》.《管理学基础与诚信管理》.《内控条件下的全面预算管理》.《企业成本分析与管理》.《民营企业的风险管理》等多部专著。

常驻地：北 京 移动电话：13522486158 电子邮箱：tkgsbft@163.com

更多信息请百度：卜范涛姓名 卜范涛视频 卜范涛博客 卜范涛微博

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