商业银行信贷法律风险和不良资产处置法律风险

【培训对象】
分支行行长副行长、网点负责人、信贷部、风险合规部负责人等

【培训收益】
首先要系统学习信贷法律风险知识，强化受训学员法律风险意识，掌握商业银行常见的信贷法律风险种类和防范措施。规范商业银行信贷业务人员法律行为，依法合规开展工作，最大限度地减少银行信贷业务的法律风险。

 第一部分 法律风险风险基础知识
一、信贷法律风险概述
1. 什么是风险
2. 什么法律风险
3. 什么是信贷法律风险
4. 信贷法律风险防范的整体思路与方法

二、目前对商业银行信贷资产威胁最大的几种法律风险形式
1. 合同法律风险
2. 担保类法律风险
3. 诉讼时效法律风险

第二部分 不良资产的处置方法与技巧
一、直接催收的方法与技巧
1、诉讼时效法律风险管控
1) 时效风险案例解析
2) 邮寄送达的效力问题
3) 亲属代收的效力问题
4) 义务人不配合的处置方法
5) 超过两年时效的补救措施
6) 账户直接划款的效力
7) 自己在客户账户上存款再扣除效力问题
8) 一次送达多个催款通知书的效力问题
2、高效催收的方法与技巧
1) 以物抵债的流质风险及倒贴风险
2) 申请支付令的好处及条件
3) 债务人失去偿债能力时可否向其债务人直接主张权利
4) 借债不却免除了其债务人的债务怎么办
5) 发现客户已经没有完全履约能力可否提前解除贷款合同收回贷款
6) 什么情况下可能行使抵销权
3、催收方式的法律风险
1) 当面催收的取证技巧
2) 信函催收的注意事项
3) 数据电文催收的注意事项
4) 公告催收的生效要件
5) 直接诉讼或报案的中断效力
4、催收主体的法律风险
1) 债权人只向债务人催收是否也相当于向担保人催收
2) 债权人只向担保人催收是否也相当于向债权人催收
5、超过诉讼时效的补救措施
1) 达成新的还款协议
2) 在催收单上签字、盖章或摁手印
3) 自愿履行
4) 行使抵销权
6、不良资产催收的方法与注意事项
1) 以物抵债的法律风险
2) 申请支付令的法律风险
3) 行使代位权的法律风险
4) 行使撤销权法律风险
5) 行使不安抗辩权的法律风险
6) 申请抵销权法律风险
7) 申请贷款人破产的法律风险
8) 协调借款人重组的法律风险

二、协议处置的法律陷阱与风险防范
1、流质条款的法律陷阱与风险防范
2、抵（质）押变卖真空的法律陷阱与风险防范

三、借新还旧的处理技巧与法律法规
1、借款人主体资格的法律风险
2、担保人脱保的法律风险
3、担保物重新登记的法律风险

四、实现担保物权法律风险及其防范
1、担保物出租对抵押权实现影响的案例解析
2、特权共有情形对抵押物权实现的影响案例解析
3、保证金质押不能扣划的法律风险及其防范

五、法院诉讼的法律风险及其防范
1、抵押物被第三方申请法院查封的风险案例
2、防范抵押物被第三方查封时银行应当如何作为
3、抵押物处置有哪些新规及操作要点

六、非诉手段催收的实际案例
1、提前处置快速反应的案例
2、借助他行消化风险的案例
3、区分情况分类处理的案例
3、代位追偿实现担保特权案例
4、支行协作成功催收案例
5、多方动员借力清收案例
6、黑名单压制实施清收案例

课程总结

 

卜范涛，国家注册信用管理师培训师，亚洲风险与危机管理协会高级讲师，中税网特聘讲师，中国企业教育十佳培训师，中国管理科学研究院风险管理研究所所长，中国创新管理研究院高级研究员，山东省知识经济促进会首席风险专家，清华大学.北京大学.上海财经大学.中山大学等多所高校MBA/EMBA客座教授，几十家电视台联播节目特聘专家，中国智慧工程研究会理事，北京培训师联合会常务理事，RMCTTC企业风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企业大学》杂志社.北京培训联谊会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

从业经历：

在全球500强企业任职15年，熟悉大型企业运营的流程和规则。在企业全面风险管理和内部控制方面积累了十多年的培训和咨询实战经验，擅长企业财务分析与管理，精通企业风险内控落地执行。是目前国内最早一批从事企业内控和风险管理研究和实践的专家型咨询师和培训师，成功为数百家大中小型企业提供内训及咨询服务，一致获得客户好评。

精品课程有：

企业风险内控落地执行系统.企业财务风险管理.企业全面预算管理与内控.集团管控与财务风险管理.企业成本管理.企业危机管理.企业应收账款管理体系建设.企业人力资源风险管理.企业合同风险管理.企业市场风险管控.企业信用风险管理.数据库营销管理等。商业银行信贷法律风险管理.商业银行柜面业务法律风险与防范等。服务过的行业领域有商业银行.电信.建筑.房地产.餐饮.电网.电力.化工.钢铁等。

著作及作品：

《企业全面风险管理落地执行系统》.《银行信贷风险管理》.《管理学基础与诚信管理》.《内控条件下的全面预算管理》.《企业成本分析与管理》.《民营企业的风险管理》等多部专著。

常驻地：北 京 移动电话：13522486158 电子邮箱：tkgsbft@163.com

更多信息请百度：卜范涛姓名 卜范涛视频 卜范涛博客 卜范涛微博

• 商业银行信贷业务全流程管理

   

  一、贷前风险识别技巧贷前准备常用调查网站贷前调查的要点（一）客户信用调查还款意愿还款能力科学合理地确定客户的还款方式（二）客户经营情况调查经营的合规合法性经营的商誉经营的盈利能力和稳定性（三）担保情况调查抵押文件资料的真实有效性抵押物的合法性抵押物权属的完整性抵押物存续状况的完好性贷款金..

  ￥   元/ 天

  人气：1019  

  

• 商业银行出纳业务及一日工作流程

   

  第一节 商业银行 出纳业务概念和作用第二节 基础知识1.名词解释2.现金业务处理基本要求3.人民币的整理清点要求4.票币兑换与票币折算第三节 出纳的主要工作和业务流程1.综合柜员出纳业务主要工作任务1)七个方面的工作要求2.收款业务操作应遵循的原则：3.收款业务操作流程1)有二种现金归档情况应掌握2)清点现..

  ￥   元/ 天

  人气：672  

  

• 商业银行中间业务

   

  1.商业银行中间业务涵义1)分业经营条件下狭义和广义的中间业务涵义介绍2)巴塞尔协议解析的中间业务3)中间业务和表外业务的联系和区别2.目前我国中间业务分类1)基本划分为九大类3.中间业务体现的性质1)不是资产或负债业务2)自营和委托的关系3)收费4)风险5)体现出银行的信誉4.中间业务得到发展的原因 ..

  ￥   元/ 天

  人气：699  

  

• 金融科技与商业银行个人消费信贷结合 在产品设计、营销方面的应用解决方案

   

  一、金融科技的现状与发展趋势（一）宏观背景（二）移动互联技术的发展使互联网金融成为可能（三）互联网金融对传统银行资产业务的颠覆和冲击（四）互联网金融成为大势所趋（五）传统商业银行的应对策略二、互联网金融的创新模式介绍（一）总体介绍（二）网络银行（三）第三方支付（四）网络资产交易平台 （五）财富管理（六）个人..

  ￥   元/ 天

  人气：965  

  

• 新形势下企业家及企业的刑事法律风险与防控

   

  企业从它建立的第一天起，就面临着各种各样的风险，企业收益的取得、企业的生存和发展，都是在克服各种风险的影响，有效管理各种风险的条件下完成的。《刑法》第三十条规定：“公司、企业、事业单位、机关、团体实施的危害社会的行为，法律规定为单位犯罪的，应当负刑事责任。”第三十一条规定：“单位犯罪的，对单位判处罚金，..

  ￥   元/ 天

  人气：522  

  

• 金融科技背景下商业银行个人消费营销、产品设计和风控方面的应用解决方案

   

  一、商业银行与互金公司消费信贷商业模式比较分析与经验借鉴1、银行：线下——互金平台：线上、O2O2、银行：散客模式、白名单模式——互金平台：数据驱动模式、场景驱动模式3、银行：银行高贡献客户——互金平台：学生、农民、工人、白领、中低收入客群、买房人，租房人、买车人、租车人..

  ￥   元/ 天

  人气：890