商业银行信贷法律风险管理与不良资产处置

【培训对象】
商业银行中高层管理者、网点负责人、信贷员、其他合规及风险管理部负责人等

【培训收益】

第一部分 新形势下商业银行面临的信贷风险挑战及应对措施
一、新形势下我国商业银行面临严峻挑战及存在的问题
1、新形势下商业银行面临的挑战
1)利率市场化背景下的生存和竞争压力
2)国内经济下行调整，银行风险集中度上升的挑战
3)互联网金融等各种创新金融模式的挑战
4)存款保险制度带来的挑战
5)市场需求变化带来的各种挑战
2、商业银行信贷风险管理中存在的问题
1)风险管理意识淡薄
2)担保抵押流于形式
3)贷款管理不严、内控制度乏力
4)不良资产的处置滞后，贷款责任追究不力
二 、商业银行信贷法律风险防范的整体思路
1、强化信贷风险管理理念
2、坚持市场定位、立足服务“三农”
3、加强信贷管理、规范信贷业务操作流程
4、建立农户信用档案制度，加强跟踪监管
5、真实反映贷款占用形态，提高风险识别预测水平，完善信贷风险预警机制
6、加大对不良信贷资产的处置和责任追究力度
7、全流程风险管理
第二部分 当前商业银行不良资产处置的法律风险案例解析
1.农村“三权抵押”的法律风险及其防范
2.担保人主体资格的审查的操作风险案例及防范措施
3.以他人财产作抵押的操作风险案例及防范措施
4.共有财产抵押共有人书面同意抵押的操作风险案例及防范措施
5.抵押权与租赁权冲突的操作风险案例及防范措施
6.一套住宅抵押担保实现的操作风险案例及防范措施
7.因抵押物价值严重不足产生的操作风险案例及防范措施
8.保证人对外担保有限制性规定的操作风险案例及防范措施
9.一债多保情况下抵押登记的操作风险案例及防范措施
10.放款之后怠于收款的诉讼时效风险案例及防范措施
11.抵押合同与买卖合同一并签订的风险案例及防范措施
第三部分 商业银行信贷风险全流程管理的方法及内容
一、信贷员尽职调查的内容和方法
1.客户数据的收集渠道和方法
2.银行交易记录调查
3.利益关系人调查
4.税务工商等职能部门的调查
5.协会及媒体方面的信息收集和分析
二、大数据风险预警技术在小微企业信贷风险管理中的应用
1、大数据萃取技术在小微企业授信风险预警中的技术与方法
1）表外因素萃取小微企业贷款风险三大特征
2）客户特征的风险预警因子
3）优先特征的风险预警因子
4）信用特征的风险预警因子
5）小微企业信贷风险预警在我国的具体实践
2、大数据征信在贷款风险领域应用案例
1)反映电商信用行为的芝麻信用
2)反映互联网社交行为的腾讯征信
3)反映借款人风险的好贷云风控
4)应用场景逐渐丰富，组合信用评估或成主流
3、客户表外因素的调查
1）客户的法人治理结构
2）客户的内部控制
3）发展战略与规划
4）违规、错弊及异常事项
5）客户社会责任的调查
二、商业银行如何进行贷中审查控制
1、贷款审查的流程控制
1）三个办法一个指引下的信贷流程
2）贷款申请环节的风险控制
3）审核环节的风险控制
4）批准环节的风险控制
5）放款各环节互相制约和监督作用
2、不相容职责是否分离
1）不相容职责是否分离
2）是否执行职工岗位轮换制度
3）是否执行员工强制休假制度
3、贷款的授权控制
1）对于不同岗位、不同级别的信贷人员是已有明确授权
2）信贷经理的授权是否得到很好的遵循
4、贷款审核和批准控制
1）贷款审核和批准是否真正实现职责分离
2）各网点主任的审批权限是否得到很好的遵循
3）各信贷经理是否根据不同级别匹配了对应的审批额度
5、实行有效的贷款管理办法
1）授权管理
2）流程控制
3）不相容职责的分离
4）强制休假制度
三、商业银行如何贷后风险管控
1、贷后管理的具体内容
账户监管－贷后检查－风险预警－贷款风险分类－档案管理
问题贷款处理－贷款收回和总结
2、贷后管理的操作流程
建立台账—日常监控—贷后检查—贷后评估—预警报告
制定策略—贷款收回—监督检查
3、贷后管理的方法
非现场监测（日常监控）
现场检查（定期检查）
信息加工和处理
4、信贷风险的贷后预警机制
1）预警指标如何设定
2）如何应用数据库有效进行风险预警
3）如何对重点客户实施重点跟踪
5、逾期应收账款如何进行有效催收
1）商账催收不是打官司和黑社会
2）如何让诉讼时效永不失效
3）商账催收的成功率与逾期时间长短的关系
4）建立科学有效的商账管理体系
6、坏账的核销
1）建立坏账的容忍度指标
2）核销的流程控制
3) 坏账核销的主要风险点及其控制措施

课程总结 

卜范涛，国家注册信用管理师培训师，亚洲风险与危机管理协会高级讲师，中税网特聘讲师，中国企业教育十佳培训师，中国管理科学研究院风险管理研究所所长，中国创新管理研究院高级研究员，山东省知识经济促进会首席风险专家，清华大学.北京大学.上海财经大学.中山大学等多所高校MBA/EMBA客座教授，几十家电视台联播节目特聘专家，中国智慧工程研究会理事，北京培训师联合会常务理事，RMCTTC企业风险内控落地执行系统国家知识产权拥有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企业大学》杂志社.北京培训联谊会联合授予“全国最具影响力的风险内控实战专家”荣誉称号。

从业经历：

在全球500强企业任职15年，熟悉大型企业运营的流程和规则。在企业全面风险管理和内部控制方面积累了十多年的培训和咨询实战经验，擅长企业财务分析与管理，精通企业风险内控落地执行。是目前国内最早一批从事企业内控和风险管理研究和实践的专家型咨询师和培训师，成功为数百家大中小型企业提供内训及咨询服务，一致获得客户好评。

精品课程有：

企业风险内控落地执行系统.企业财务风险管理.企业全面预算管理与内控.集团管控与财务风险管理.企业成本管理.企业危机管理.企业应收账款管理体系建设.企业人力资源风险管理.企业合同风险管理.企业市场风险管控.企业信用风险管理.数据库营销管理等。商业银行信贷法律风险管理.商业银行柜面业务法律风险与防范等。服务过的行业领域有商业银行.电信.建筑.房地产.餐饮.电网.电力.化工.钢铁等。

著作及作品：

《企业全面风险管理落地执行系统》.《银行信贷风险管理》.《管理学基础与诚信管理》.《内控条件下的全面预算管理》.《企业成本分析与管理》.《民营企业的风险管理》等多部专著。

常驻地：北 京 移动电话：13522486158 电子邮箱：tkgsbft@163.com

更多信息请百度：卜范涛姓名 卜范涛视频 卜范涛博客 卜范涛微博

• 商业银行信贷业务全流程管理

   

  一、贷前风险识别技巧贷前准备常用调查网站贷前调查的要点（一）客户信用调查还款意愿还款能力科学合理地确定客户的还款方式（二）客户经营情况调查经营的合规合法性经营的商誉经营的盈利能力和稳定性（三）担保情况调查抵押文件资料的真实有效性抵押物的合法性抵押物权属的完整性抵押物存续状况的完好性贷款金..

  ￥   元/ 天

  人气：1015  

  

• 商业银行出纳业务及一日工作流程

   

  第一节 商业银行 出纳业务概念和作用第二节 基础知识1.名词解释2.现金业务处理基本要求3.人民币的整理清点要求4.票币兑换与票币折算第三节 出纳的主要工作和业务流程1.综合柜员出纳业务主要工作任务1)七个方面的工作要求2.收款业务操作应遵循的原则：3.收款业务操作流程1)有二种现金归档情况应掌握2)清点现..

  ￥   元/ 天

  人气：668  

  

• 商业银行中间业务

   

  1.商业银行中间业务涵义1)分业经营条件下狭义和广义的中间业务涵义介绍2)巴塞尔协议解析的中间业务3)中间业务和表外业务的联系和区别2.目前我国中间业务分类1)基本划分为九大类3.中间业务体现的性质1)不是资产或负债业务2)自营和委托的关系3)收费4)风险5)体现出银行的信誉4.中间业务得到发展的原因 ..

  ￥   元/ 天

  人气：697  

  

• 金融科技与商业银行个人消费信贷结合 在产品设计、营销方面的应用解决方案

   

  一、金融科技的现状与发展趋势（一）宏观背景（二）移动互联技术的发展使互联网金融成为可能（三）互联网金融对传统银行资产业务的颠覆和冲击（四）互联网金融成为大势所趋（五）传统商业银行的应对策略二、互联网金融的创新模式介绍（一）总体介绍（二）网络银行（三）第三方支付（四）网络资产交易平台 （五）财富管理（六）个人..

  ￥   元/ 天

  人气：962  

  

• 金融科技背景下商业银行个人消费营销、产品设计和风控方面的应用解决方案

   

  一、商业银行与互金公司消费信贷商业模式比较分析与经验借鉴1、银行：线下——互金平台：线上、O2O2、银行：散客模式、白名单模式——互金平台：数据驱动模式、场景驱动模式3、银行：银行高贡献客户——互金平台：学生、农民、工人、白领、中低收入客群、买房人，租房人、买车人、租车人..

  ￥   元/ 天

  人气：888  

  

• 商业银行大数据应用创新

   

  一、大数据核心理念及数字化营销1、大数据的核心理念及思维Ø大数据是探索事物发展和变化规律的工具Ø一切不以解决业务问题为导向的大数据都是耍流氓Ø大数据的核心能力发现业务运行规律及问题探索业务未来发展趋势Ø从案例看大数据的核心本质2、数字营销时代的到来Ø..

  ￥   元/ 天

  人气：719