商业银行负债质量管理的个性化调整

【培训对象】
银行员工、银行中高层领导、金融机构员工及中高层领导。

【培训收益】
加深对商业银行负债业务的认识，掌握本地区商业银行可开发得负债业务范围及类型，掌握商业银行负债业务的布局设计思路，有针对性地管理负债业务的方法。

一、新经济之下的商业银行负债业务
1、商业银行负债业务具体都有哪些？
1.1 资产业务、负债业务、中间业务的关系
1.2 业务种类简述、我国负债业务构成与变化
1.2长期以来经济变化对负债业务的影响
2、商业银行负债业务的重要性
2.1负债业务的资金来源
2.2负债业务的构成结构
二、现阶段为何要加强商业银行负债业务质量管理？
1、在商业银行负债业务中，哪些方面需要加强管理意识，为什么？
1.1 商业银行负债经营的原则和管理
1.2 存款业务、长短期借款业务的经营管理
1.3 负债业务成本的管理
1.4 负债业务风险的管理（流动性、利率、汇率、案件等）
2、现阶段，为什么需要加强负债业务质量的管理？
2.1 以往负债业务质量的虚虚实实有哪些？
2.2 什么是商业银行负债业务又是如何管理质量的？
2.3 负债业务质量的标准从何谈起？
三、如何有效提高负债结构的多样性？
1、收集客户信息，先积累素材，再制定多样性细则
1.1了解客户自己的目标和期望
1.2 收集真实反映客户持续经济能力的基本信息
1.3 简单五步，完成周边客户稳定持续性的画像对标
2、收集自身、省内行业信息，制定长期的行业服务
2.1 地区特征的熟知
2.2 区域内行业划分
2.3 行业内的企业划分和取舍
四、防范辖区内商业银行负债业务的各类风险及优化对策
1、保持负债业务的持续与稳定
1.1 地区、行业、企业、人文对风险的影响
1.2 如何选择客户？建立长期稳定的业务关系
2、保持负债业务的真实可靠性
2.1 改变以往对业绩指标的节点式要求
2.2 打开眼界，完善尽职调查的全面性
2.3 对市场经济动态的把握，对辖区发展的关注（大局观）
3、优化商业银行负债结构的对策和建议
3.1 提高服务水平，获取负债来源及信息
3.2 变幻负债产品搭配，挖掘客户需求
3.3 成本的控制，产品长短期的设计，利率高低的配置 

原中信商业保理（保理行业全国龙头） 资产管理部副总裁
原中信资产 风险管理及破产管理人
原浦发银行 大堂经理、事中监督岗
原民生银行 个金部主要负责人
中国供应链金融服务联盟特邀嘉宾讲师
资产证券化论坛嘉宾
融梦工厂特约保理业务讲师
AFP金融理财规划师
北京交通大学MBA

【个人简介】
马老师拥有近二十年的银行，金融领域风险管理实战经验。
在中信商业保理期间，为16个主体企业设计ERP系统及供应链金融平台服务；制定及撰写保理业务制度，被多家商业保理企业借鉴；帮助企业保理业务不良资产清收处置存量24亿元，回现5.4亿元，重组3.4亿元。
在中信资产期间，带队全国项目巡检问责，共计完成385个各类型金融产品项目的全面合规风险责任审查及认定，与相关人员单独访谈，进行全面责任划分及认定工作。涉及项目类型：融资租赁、商业保理、典当、基金、投资、对外担保等。操作内容：不良资产处置工作、组织诉讼及应诉工作，组织谈判和解、重组等工作。
在银行期间，曾帮助银行筹备两家社区网点支行，三个月内客户叫号量提升三倍、吸收存款存款1.5亿元，理财产品按季度完成任务。
马老师累计审核过的金融及类金融项目金额总计超过100亿，审计不予通过的项目金额累计近50亿，避免形成不良资产的项目近15亿。
马老师基于在金融领域风险实操经验的是经验，对于金融企业如何做好合规及风险管控进行了深入研究，总结了一套金融企业风险管理的方法论，并在多家金融机构落地实施，取得良好的效果
马老师致力于提升金融企业在风险领域的管理水平，希望为金融行业的整体水平及能力提升贡献自己的一份力量。

【主讲课程】
资产管理、不良资产、尽职调查：
《必须用可行逻辑来面对“不良资产”》
《不良资产处置的全方位一线清收战备》
《不良资产行业“领导们”的必备技能》
《金融人的全面尽职调查手册》
《金融项目将面临科技和财务报表的巨大考验》
金融科技、供应链、产业链、未来金融：
《金融的发展：供应链金融与增强产业链可控》
《金融科技是新时代迈向下一个未来的必然产物》
厅堂管理、银行资产负债业务管理、金融营销管理、理财规划：
《银行厅台一体化转型、网点、驻点的培训及固化辅导方案》
《新时代银行“开门红”营销超级解法》
《疫情之后，个人客户理财投资的关键阶段和应有的资产配置》
商务谈判、职场心理、生涯管理：
《谈判不用嘴的致胜三板斧》
《金融行业将隔山“问诊”——客户心理对金融需求的影响》
《金融行业一线员工未来5年生涯规划》
《金融行业管理层未来5年生涯规划》
【学员评价】
马老师的课程逻辑性很强，能够从案例入手，从点到面，从易到难，将风险事件讲得有趣又能够运用到实际中去，这让学和做，都变得轻松了很多。
——健康力医疗科技 董事长 王同伟

马老师的课程系统、完整、条理清晰，对于传统物流行业在新时代的转变让我们深受启发，供应链金融离不开供应链，资产也随时在优势和劣势中迭代，我们的客户需要的正是对新知的广度，旧知的梳理，与时代的衔接方式。——中物联 信息中心副主任 & 中链金融生态资源-运作负责人 王玲玲

马老师讲得非常好，能在幽默中引发思考，让学员对资产、市场、时代有很多新的认识，而且工具实用性强，收获很大。
——宜信公司 人力招聘总监 李慧

课程内容由浅入深，对风险有变通的认识，案例丰富，与大家有互动有工具，这样的氛围既轻松学习效率又很高。 ——华夏基金 质量经理 付群

马老师将复杂的内容讲解得浅显易懂，而且认真负责，不仅是老师，更是一位靠谱、值得信赖的朋友。 ——华夏保险 团队合伙人&理财规划师 郭德江

马老师认真负责、价值观清晰，课上是风趣幽默，案例多多，工具实用的好老师，课下是亲切爽朗，能和大家打成一片的好朋友。 ——上海医药-科园信海 内控负责人 王婉君

课程内容非常实用，马老师风格幽默，并且时常引发大家思考，对于课上课下学员提出的各种问题，也能够耐心讲解，收获很大。 ——北京市中关村外国语学校教学副校长 郝端端 

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