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商业银行与个人金融服务面临的机遇和挑战
    时间:2015-05-13

       商业银行个人金融业务面临机遇。

       第一个机遇是随着互联网的兴趣和广泛使用,借助各大社交平台为零售业务开拓了新的渠道,大大节约了开发客户的成本,在客户身为比较重要的增值服务,交易服务,提供帐户信息方面还有较大的增长空间。

       第二个就是全球经济复苏,这个市场和情景一切大好,商业银行迎来了第一个暖春,为个人金融业务发展带来了新的发展契机,同时我国可投资资产的总额也迅速增长,这就为个人金融业务带来新的发展空间,好的市场空间。

       第三个机遇是产品渠道品牌管理成为零售业务新的发展生产力,成为银行发展新的动力。

       另外业务一些新的发展动力也会给商业银行个人金融业务带来一些新的机遇。一是跨境金融,一带一路的发展给银行业务提供了新的机遇。第二一个是经济结构转型蕴藏新的需求。第三是利率市场化,金融市场化给商业银行个人金融业务也带来一些新的发展机遇,比如利率市场化,汇率形成机制的改革,也给非牌照类交易业务带来的巨大的商机。

       商业银行个人金融业务面临机遇的同时,也有一些严峻的挑战等待着它。

       第一个,商业银行面临新的发展境况,进入了高风险低回报的新阶段,同时,在利率市场化条件下,随着监管的加强,商业银行吸收资金的成本也不断的下降,过度依赖于利息盈利的模式难以为继,下一步面临更大的困难。

       第二个方面,金融监管愈发严格,中国在内的各国金融监管当局试图通过调控各个地区的业务,打开市场,这些都使商业银行的成本不断提高。

       第三个挑战,分业经营的制度无法满足客户多元化的需求,随着客户对金融知识了解的增加,以及对金融服务和产品的要求的增长,单一的金融服务或产品已经无法满足市场和客户的需求,客户需要的不仅要求贷款业务,附带业务,也要求本外币业务的一体化。

       第四个,竞争主体更加多元化,更多的民营资本先后进入银行体系,社区银行等新型机构将会成为银行新的竞争者。另外商业银行传统的中介业务包括支付业务,托管,结算,也将不断受到非银行金融业务的挤压。

       第五个挑战金融风险更加严峻,一个是信用风险,未来三年,银行的不良贷款率增至到2%左右,二是流动性风险上升,加大了银行的流动性风险,同时操作风险,声誉风险增大。

       第六个,银行存款增长乏力,同时受国内经济增速放缓等因素的影响,经济存款不断衰减,尤其浙江的沿海地区去存款化更加明显。

       第七个是银行规模增长边际效益递减,资产的扩张也不断带来银行资产质量的风险。

 

 

 

 

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