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个贷业务的合同及金融消费者权益的法律风险

个贷业务的合同及金融消费者权益的法律风险

课程编号：57479

课程价格：￥21000/天

课程时长：2 天

课程人气：134

行业类别：银行金融     

专业类别：企业管理 

授课讲师：李令秀

  • 课程说明
  • 讲师介绍
  • 选择同类课
【培训对象】
商业银行高中级管理人员、各部门负责人、法务客服人员等。

【培训收益】
李老师作为多年来从事金融领域法律实务的专业律师和培训师， 通过办案实践及 与金融、司法部门有关部门和人员调研交流， 研发出本课程， 对金融机构日常业务中 与金融消费者权益之间主要的法律风险点， 以案例的形式展现出来， 并举一反三、融 汇贯通， 让业务人员增强风险意识， 并掌握法律实务知识和技能， 提高业务能力和水 平，避免金融机构的业务风险和从业人员的职业风险。

第一讲、 《民法典》合同编对银行信贷业务的影响及应对
1 合同的订立。
2 书面形式的表现形式。 ( 《民法典》第 469 条解读。
3 合同的成立——《民法典》第 490 条规定解读
问题： 为什么要求自然人既要签字又要按手印？
问题：如何更好的防范假公章风险？
4 视频签约的法律问题及相关风险
5 银行未按照公平原则制定格式合同及未尽合理提示义务的法律风险 — 6 — 《民法典》 496 条规定解读。
7 格式条款无效的常见情形 ——《民法典》第 497 条规定解读。 (7)
格式合同的其他风险
8 问题：银行在拟定格式合同时需要注意的问题
3、合同的效力
1) 合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、无效、可撤销傻
傻分不清——《民法典》 502 条等规定解读。
2) 法人的法定代表人超越权限订立的合同的法律效力如何？

3) 关于合同无效 ——违法无效+背俗无效
4) 相应法律后果
4、合同的履行
1) 如何理解按份债权和按份债务？ ——《民法典》第 517 条
2) 如何理解 “ 连带债权 ”和 “ 连带债务 ”？如何理解 “ 连带债权或
者连带债务， 由法律规定或者当事人约定。 ”——《民法典》第 518 条 规定 解读。
3) 实际承担债务超过自己份额的连带债务人能否向其他连带债务人追 偿？ 如何理解《民法典》第 519 条“并相应地享有债权人的权利， 但是不 得损害债权人的利益。 ”——法定债权转让
4) 部分连带债务人履行义务的法律效力？ 对其他连带债务人的影响。 —
5) — 《民法典》第 520 条第 1 款解读。
6) 债权人免除部分连带债务人的债务的法律后果，其他连带债务人
能否要求免责——《民法典》第 520 条第 2 款解读。
7) 第三人向债权人代为履行的法律效力？ —— 《民法典》第 524 条解读。
8) 借款人能否依据情势变更原则要求解除合同、延期还款或减免利息 —
9) — 《民法典》第 533 条规定解读。
5、合同的保全——代位权和撤销权
1) 《民法典》关于代位权的新变化解读 —— 535 条、 536 条、 537 条。
2) 《民法典》关于撤销权的新变化解读—— 538 条至 542 条。思考：债
务人放弃债权担保或者恶意延长其到期债权的履行期限，债权人能否行使 撤销权。

6、合同的变更和转让
1) 合同变更、债权转让、债务转移
2) 债权转让未通知借款人的法律后果
3) 债权转让通知的方式有哪些？
4) 债权转让对保证人保证责任的影响
5) 主债权转让未办理抵押变更登记的法律后果？
6) 债务转移的法律规定及法律后果
7) 关于债务加入的法律问题——《民法典》第 552 条规定解读
7、合同的权利义务终止
1) 如何理解合同终止？ —— 《民法典》第 557 条解读
2) 债务人给付不足以清偿全部债务的，应当按照什么顺序履行 —— 《民法典》第 561 条解读。
3) 关于合同解除的法律问题——《民法典》第 562 条至 566 条解 读。 问题： 主合同解除， 担保人担保责任是否免除？
4) 关于抵销的最新规定 ( 《民法典》第 568 条)
问题：过了诉讼时效的债务能抵销吗？债务人账户中有钱能直接扣吗？
8、借款合同
1) 借款合同相关法律问题概述【业务答疑】银行以顾问费、服务费 等名义收取的费用， 如借款人提出异议， 法院怎么认定？
2) 如何理解《民法典》第 680 条规定的“禁止高利放贷”？
3) 这里的高利指的是 24%还是 36%？
4) “高利放贷”与“高利转贷” 、“职业放贷”的关系

5) “高利转贷行为”与 “职业放贷行为”的法律效力
6) “高利转贷行为”与“职业放贷行为”的刑事法律风险
9、保证合同
1) 保证担保概述
2) 如何在保证合同中对 “发生当事人约定的情形”作出约定？ —— 《民法典》第 681 条的规定解读。
3) 关于约定独立保证担保的效力 ——《民法典》第 682 条规定解读。
4) 机关法人提供保证担保的法律效力—— 《民法典》第 683 条规定解读。
5) 以公益为目的的非营利法人、非法人组织能不能做保证人？
6) 分支机构和职能部门能不能做保证人？ —— 《民法典》为什么删掉
了分支机构和职能部门不能做保证人的规定？
7) 当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，是 一般保证还是连带保证——《民法典》第 686 条规定解读。
8) 债权转让是否需要通知保证人？ ——《民法典》第 696 条规定解读。
9) 债务转移和债务加入对保证责任的影响—— 《民法典》第 697 条解读。
10) 连带共同保证中，保证人代偿后，能否要求其他保证人承担应当承
担的份额？ ——《民法典》第 700 条如何理解？
10、买卖合同中的法律问题
1) 所有权保留的法律效力
问题：动产所有权保留能不能对抗银行的强制执行或抵押权？
2) 一房多卖的法律效力及对银行信贷业务的影响
11、保理合同法律风险(《民法典》 761—769 条)

1) 什么是保理合同？
2) 保理法律关系分析
3) 保理 VS 应收账款质押
4) 什么是有追索权的保理？
5) 什么是无追索权的保理？
6) 应收账款债权人就同一应收账款订立多个保理合同的法律效力？

第二讲金融消费者权益保护
一、金融消费者权益保护法律概述
1、什么是法律法规？对法律法规及监管规则要充满敬畏！
2、法律风险的概念及特点
3、消费者及金融消费者的概念和范围
4、金融消费者具有消费者的根本属性
1)、弱势地位是消费者的根本属性
2)、金融消费者具有特殊的弱势性
5、银行业消费者权益保护的背景
1)、金融消费者权益保护的法律法规及管理规范
2)、银行业消费者权益保护理念的形成
6、金融消费者权益保护纠纷呈现新特点
7、银行消费者权益保护的意义

二、金融消费者享有的权利(案例分析)
1、知情权：
2、公平交易权：
1)、霸王条款：
2)、案例分析：银行代理收费未按规定标准执行案
3、自主选择权：
4、安全权：
1)、案例分析：储户存款被抢，银行担责吗？
2)、案例分析：自助设备取款致财产损失案
5、求偿权：

6、受教育权：
7、金融信息安全权：
8、受尊重权：


三、 消费者金融信息保护
1、消费者金融信息定义
2、消费者金融信息保护基本要求
3、侵害消费者金融信息的类型
4、侵害消费者金融信息的罚则
5、几种消费者金融信息保护案例分析

四、银行金融机构对金融消费者的主要义务
1、遵守相关法律法规：
2、交易信息公开：
3、妥善处理客户交易请求
4、交易有凭有据：
5、保护消费者信息：
6、妥善处理投诉：
1) 投诉处理的重要性
2) 投诉的直接后果
3) 投诉争议处理流程
4) 处理投诉过程中的大忌

五、《民法典》及《九民纪要》关于金融消费者权益保护的新规
1、如何理解金融机构销售金融产品应注意的适当性义务？
1)适当性义务的法律性质
2)违反适当性义务的法律责任
3)适当性义务适用的范围
4)民事案由的确认
2、如何理解金融消费机构的如实告知义务？
1)告知义务在适当性义务体系中的定位。

2) 告知义务的衡量标准。 3)金融机构未履行告知义务承担的法律责任。
3、如何正确理解金融机构销售金融产品的法律适用？
4、谁来承担违反适当性义务的民事责任？
1)承担民事责任的金融服务提供者的范围。
2)如何确定金融产品发行人与销售者各自责任份额？
5、金融机构销售金融产品举证责任的分配
1)卖方机构应承担哪些举证责任？
2)卖方机构对金融消费者的适格审查标准
6、金融机构承担损失赔偿数额的计算方法

 

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