共同富裕—重置财富管理的底层逻辑

【培训对象】
中产以上家庭客户群体

【培训收益】
▲ 业绩：促进金融机构开门红增额终身寿/年金等理财险产品营销产能提升； ▲ 服务：从销售动作转变为顾问身份，获得大额保单的同时，收获一段又一段温暖的人际关系，提高金融销售精英的职业价值感和尊严感； ▲ 专业：通过行为经济学、法学、心理学等科学理论讲解，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题； ▲ 工具："得见于实践，融智于创新"。提供经过大量市场检验、产出大额保单的成熟的销售逻辑、案例以及视频等工具赋能销售终端。

第一讲：“共同富裕”对未来有怎样的改变？
一、三次分配是什么？
第一次分配，是依据生产要素的分配
第二次分配，通过国家的转移支付，税收财政
第三次分配：在道德力量的推动下，通过自愿捐赠而进行的分配
1. 从瑞士信贷《2021全球财富报告》看贫富差距
2. 到底是哪部分收入拉开了贫富差距
二、共同富裕正当时，对家庭财富管理带来的改变
1. 公募基金VS私募基金收益看资本利得税个人所得税法可能会调整
方向一：个人劳务综合所得免征额5000；税率5%-45%;可能会提高免征额
方向二：税基考虑以家庭为单位联合申报
方向三：工资薪金所得税会调整
方向四：资本投资税负与劳务税负在比较中调整
2. 他山之石可以攻玉：美国房产税&温哥华房产投资收益
1）房地产政策频频：如北京原家庭住房超限；离婚3年内禁止购房；杭州拟在网上撮合成交，且价格透明公开
2）房地产税试点即将展开：2021年以来，3月13日“十四五规划”提出推进房产税立法；4月8号财政部在国新办发布会上表示“积极稳妥推进房地产税立法和改革”；8月18日第十三届全国人大常委会第三十次会议上提出“积极稳妥推进房地产税立法和改革
3）房地产领域将掀开新篇章：税负=房产面积X比例X费率；有可能造成房价下跌，不利于多套房持有者
3. 财富传承，“遗产税&赠与税”成热点关注
民法典下的财富传承流程：遗产管理人清点现有遗产→补交欠缴税款→清理债权债务→召开继承人会议→申请继承权公证→公证处出具公证书→继承人申请财产过户
4. 非法收入将被严格稽查和惩处
1）未来趋势：不要对非法收入存在侥幸心理
2）让你的每一块钱都要在阳光下，非法收入包括：商业贿赂、阴阳合同、关联交易、转移定价、权利寻租、非法代持、非法行业收入等等
3）中央财经会议精神：清理规范不合理收入，整顿收入分配秩序，坚决取缔非法收入

第二讲：企业家、公务员等常见两类客户资产重配方法
文强案例：合法资产重配策略
1. 法条解读：疑罪从无、法无明文规定不为罪
2. 家庭资产重配模型
案例：保险的杠杆运用等

第三讲：高净值人士财富传承全规划
1. 征收遗产税的好处
2. 开征遗产税的负面影响
3. 保险在遗产税当中的作用
案例分析：从金条传承谈起
假设张三拥有上千万元资产，为了规避遗产税，他将自己的财产全部用来购买金条，最终他购买了数千根金条，并把这些金条全部存放在自己家中，2030年张三在弥留之际，把自己的儿子小张叫到身边，将这些金条全部交给了他。请问，张三运用这样的方式能否成功地避开遗产税?
思考：为了避开遗产税，小张在张三去世多年以后拿着这些金条去银行兑换，这时候他就会面临一系列的问题：
A.我父亲给我的
B.我父亲朋友送给我的
C.我自己购买的
D.我捡到的
E.能否出境
4. 日本美智子皇后继承案：先交税、再继承
5. 解决方案
 

张益晨老师 保险营销实战专家
国际认证财务顾问师（RFC）
家族资产传承顾问（中国政法大学）
美国ACT国际教育规划师
FACI健康管理顾问师
恒通国际私人财富研究院特邀嘉宾、易诚保险经纪总公司指定讲师
曾任：太平人寿丨高级部经理
曾任：中国远洋海运集团丨大客户经理
曾任：海尔集团丨区域副总经理
★ 持续四年：入行首年成为美国MDRT百万圆桌会议成员持续四年（全球寿险精英最高盛会）
★ 连续四年：IDA国际龙奖获得者（世界华人金融保险业的最高荣誉殿堂）
★ 持续四次：入围TOP精英论坛和TOP组织发展论坛
★ 连续四年：太平人寿-大满贯“菁英”获得者、总公司五星最高品质奖得主
★ 擅长领域：大额保单、营销技巧、高客面谈、客户异议处理、产说会、开门红、增员……

实战经验：
张老师曾服务于3家世界500强企业，是世界500强企业“年轻一代的佼佼者”（22岁出任海尔集团区域公司副总经理）。她有丰富的一线面谈经验、熟悉高端客户常见问题，能针对不同保险企业的需求，制定“对症下药”的解决方案；有效解决大多数的保险行业遇到的“瓶颈期”难题，是一位懂营销，懂队伍，懂市场又了解不同产品卖点的实战派老师。
她是“业绩奇迹”的创造能人——凭借过硬的保险营销技能，创造业内多个销售奇迹
→曾用短短的35天，从150万人脱颖而出，登上太平人寿全国销售TOP2000，累计产生保费3200万元、管理保障资金2.2亿元。
→仅用一年，成为美国百万圆桌会议成员MDRT（1/10000人），并持续四年业内百万精英、MDRT（每年个人业绩近300百万）。
她是“客户爆单”的金牌辅助——助力20+家企业业绩暴增
→是《中国银行总行2021“凤鸣计划”销售精英训练营》所有学期主讲人，成果：受训学员所在省份20天内出单8件以上50-200 万期交大单，全国各地返聘不断。
→是浦发银行总行2021“增额终身寿期交训练营”指定讲师，成果：参训学员所在省份15天内爆发20-200万期交大单23件以上，持续返聘，全行上下反向热烈。
→是北分太保顾问团队2022开门红增额终身寿销售训练营（累计13期）导师，成果：北京以2.3亿增额寿期交保费一战成名，2022开门红业绩全国第一。
→是北分泰康2022开门红年金险销售训练讲师（并成功举办《共同富裕》、《养老市场分析》等主题产说会20余场），成果：北京泰康以1.3亿十年期交保费，200%完成总公司下达的2022开门红任务。同期助力北分国寿、浙江国寿开展产说会及销售训练营，助力签单广受好评。
→曾为中国工商银行开展【营销力赋能训练】项目，成果：实现终身期交2864万。
→曾为农业银行浙江某地市分行开展【大单训练营高客陪谈】，成果：仅用5天，实现12张大单销售，累计实收期交保费终身寿700万。
→曾为邮储银行湖南某分行开展【期交快销】项目，成果：实现长期期交保费1.2亿元，提前完成全年目标的120%。
→曾为邮储银行广东分行开展【营销力赋能】项目，成果：实现期交保险产品总保费4844万，超前完成全年期交保险目标100%。

部分授课案例：
序号 企业 主讲课程 期数
1 大家人寿 《一图读懂养老金——理财险销售逻辑训练》
《顾问式面谈之销售七步法》 13+期
2 太平人寿 《金融通识课》
《如何透过法律视角构建保单架构》 13+期
3 合众人寿 《财富守恒定律》
《健康风险管理——健康险销售逻辑及训练》 8+期
4 太平洋人寿总公司 《长期主义者的馈赠--2021优增训练营》
《理财规划师培训》、《重塑销售、价值赋能》 50+期
5 中国人寿 《金融通识课》、《健康险销售训练营》 16+期
6 工银安盛 《一图读懂养老金——理财险销售逻辑训练》
《健康风险管理——健康险销售逻辑及训练》 4+期
7 易诚保险经纪 《顾问式面谈之销售七步法》
《行为经济学——客户异议处理》 4+期
8 中国银行总行 《保单销售实战技能训练》
《8大客户画像——家族传承的本质与法则》 14+期
9 农业银行（新疆） 《后疫情时代的资产重配》
《顾问式面谈之销售七步法》
《银行渠道——健康险专用销售逻辑训练》 12+期
10 建设银行（江苏） 《正向黑天鹅——增持安全资产》
《高客资产保护与传承》 7+期
11 邮储银行（广东） 《KYC分析与财富管理方案》
《行为经济学——客户异议处理》 7+期
12 浦发银行总行 《增额终身寿期交训练营》 6+期
13 工商银行（安徽） 《银行客群管理与KYC分析》
《大额保单训练营》 4+期

主讲课程：
《“插上翅膀、鸟瞰保险——给保险人的金融通识课》
《“未富先老”的经济社会挑战和机遇—养老金销售训练营》
《2022重塑销售 价值赋能：大额保单开门红训练营》
《2022从宏观经济趋势看保险》
《共同富裕与财富管理的底层逻辑》（沙龙）
《重塑销售，价值赋能——保险销售训练营》
《长期主义者的馈赠：2022优增训练营》(增员）
《销售心理学——数字解读，“码”上成交》（体验式）
《财富.命运》（理财险产说会：法商、养老市场分析方向）
《保险团队长——四大管理助力业绩完成》
《大额保单训练营》

授课风格：
■实践+创新——理论与实操相结合，融入课程当中，充分调动学员的积极性、主动性，让学员自己找到办法解决问题，“得见于实践，融智于创新”。
■真实案例+落地技巧——融入大量的企业实际案例，增强学员场景感，通过行为经济学、心理学等科学理论讲解，深挖客户行为背后的动机，直击痛点，解决问题。针对性给出技巧并通过演练，将技巧转化为自己的技能。
部分服务客户：
保险行业：太平洋人寿总公司、中国人寿成都分公司、衢州分公司、太平人寿重庆分公司、太平人寿青岛分公司、大家人寿浙江省公司、大家人寿江苏省公司、合众人寿新疆分公司、合众人寿湖南分公司、合众人寿福建分公司、农银人寿、大童保险经纪公司、易诚保险经纪……
金融银行：中国银行总行、浦发银行总行、工商银行安徽分行、农业银行新疆分行、农业银行绍兴支行、建设银行新疆分行、建设银行江苏分行、邮储银行浙江分行、邮储银行安徽省分行、邮储银行新疆分行、邮储银行湖南分行、邮政广东省分公司、交通银行吉林分行、中国银行山西分行……

部分客户评价：
在今天学习之前，增员对于我来说就是短板，在增员这块我遇到了瓶颈，现在是怕增员，不知道怎么去增，就算增来了，又怕留不住。通过白天张益晨老师的《长期主义者的馈赠》课程，让我茅塞顿开，对于增员终于有了新的见解与看法，在增员上有了信心，每一个案例的理解复盘都找到了痛点并还原了科学的流程，回去后一定带领团队学以致用。
——太平洋人寿 徐经理
通过张老师《金融通识课》的学习，让我学会从宏观的视角看向保险这个行业，更热爱保险产品这个特殊的金融工具，从现在大的经济发张社会变革人们的思想也在发生翻天覆地的变化，我们自己也必须不断的学习才能赶上社会的脚步，谢谢张老师。
——中国人寿 朱经理
再次听张老师的课程，仍然受益匪浅。如何做一个合格的顾问式销售人员，并把这种顾问式销售方法传递给到网点，是需要努力学习并实践，尽可能多学习和掌握相关知识，提升自己的专业化程度，熟练运用实操案例，给网点带去能解决实际问题的方法，是我们需要加强的。
——合众人寿乌鲁木齐分公司 刘总经理
张老师的课程让我受益匪浅，特别是对客户理念的激发，以及对客户动力的激发，这个对于我们谈大客户有很大的帮助。让我真正把握，如何在与大客户的交谈中去刺激客户的动机，找到属于客户的钥匙。
——农业银行绍兴某支行 许行长
学了张老师的课程，让我的专业知识又登上新的一层楼，让我知道在线下的经营中如何更专业更有效的处理客户提出的问题，从而增强面谈客户的成交几率，充分的理解到线下经营平时所遇问题其实并不是客户不合适，而是我们在交谈中存在偏差。我一定会将我在这堂课中学到的知识应用在我的工作上，非常感谢老师，希望能再次听老师的课。
——大家人寿浙江分公司 徐总监
感谢张老师辛苦分享，今天一天，让我受益匪浅，深刻的反省自己的销售的误区，重新梳理自己产品的卖点，重新定义保险的功能和意义，从更高层面更准确的词汇以及方案定位自己的产品，今天才知道原来做一个好的销售是需要一个有思维有逻辑的架构，非常感谢。
——工银安盛安徽分公司 戴总监
这两天是我加入金融行业这么多年、培训最累的一次，但是让我醍醐灌顶，彻底了解并掌握了增额终身寿的前世今生和产品意义，客户需要的不是理财经理、不是销售推动，客户需要的站在他的角度的、有温度的、一揽子的解决方案，这个认知的改变，树立了的我的整个职业生涯理想，回去以后一定融会贯通，通过自己的努力让行业多一份光。
——中国银行 刘行长
您是我遇到的讲师里，讲的最好的。课程两天整不敢走神儿一秒钟，用同事的话说“稍一分神错过一个亿”，授课内容没有一句废话，逻辑由浅入深、环环相扣，金句频出，字字珠玑。超级实用，落地生金，“国内最懂保险实务的讲师”名不虚传！
——浦发银行 王经理

部分授课照片：

大家人寿浙江省公司
《顾问式面谈之销售七步法》 中国太平人寿成都分公司
《法商——家族传承的本质与法则》

中国太平人寿重庆分公司
《大额保单训练营》 合众人寿新疆公司
《开门红技能培训》

太平洋人寿总部
销售精英内训营 太平洋人寿贵州省公司
《大单训练营》

人保北京分公司高管
《四大管理助力团队长业绩完成》 太平洋总部
《长期主义者的馈赠--2021优增训练营》

大童保险经纪公司成都分公司
《金融通识课》 上海易居企业集团
《重塑销售》+《增员训练》

中国银行总行
《重塑销售、价值赋能》销售训练营 安徽省银保监局
《从宏观经济看保险行业趋势》

浦发银行总行
《增额终身寿期交训练营》 中国银行山西省行
《重塑销售、价值赋能》训练营

中国建设银行新疆分行
《疫情后的资产重配》 中国农业银行新疆分行
《顾问式面谈之销售七步法》

中国农业银行绍兴支行
《行为经济学——客户异议处理》 中国邮储银行湖南分行
《KYC分析与财富管理方案》