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银行基层员工
【培训收益】
● 掌握反洗钱法律法规知识，增强反洗钱的工作意识； ● 掌握客户身份识别、大额和可疑交易的甄别方法、客户洗钱风险等级分类的方法与技巧，有效防范洗钱活动的发生。
第一讲：了解反洗钱——提高反洗钱的合规意识
一、解读反洗钱最新监管要求
二、金融机构面临的反洗钱形势
三、反洗钱的目标
1. 打击上游犯罪
2. 打击和预防洗钱活动
3. 打击恐怖主义
4. 维护金融稳定
四、正确理解反洗钱法律法规相关规定及要求
1. 客户身份识别要求
2. 客户资料及交易记录的保存要求
3. 客户洗钱风险等级划分要求
4. 大额交易及可疑交易报送要求
第二讲：把好洗钱风险的第一道关口——有效识别客户身份
一、客户身份识别的重要性
二、客户身份识别的原则
三、客户身份识别鉴定的重点环节
1. 新开立的存款业务客户识别要点
2. 贷款业务客户识别要点
3. 电子银行客户识别要点
4. 业务关系存续期间客户身份识别的风险点
5. 业务关系终止环节的客户身份识别的风险点
四、妥善保存客户身份资料与交易记录
1. 保存原则
2. 保存内容
3. 保存期限
4. 保密要求
案例分析：A银行违规开来银行账户带来的风险事件
B银行违规为一未成年人开立个人银行结算账户
第三讲：划分客户洗钱风险等级——有的放矢管理客户
1. 客户洗钱风险等级划分的意义
2. 客户洗钱风险等级划分的原则
3. 客户洗钱风险等级分类管理的参考因素
4. 客户洗钱风险等级的确定
5. 客户洗钱风险等级分类管理措施
1）正常类客户洗钱风险控制措施
2）关注类客户洗钱风险控制措施
3）可疑类客户洗钱风险控制措施
4）禁止类客户洗钱风险控制措施
第四讲：预防洗钱风险的关键——如何甄别大额及可疑交易
一、大额交易特征
二、可疑交易特征
三、可疑交易识别方法
1. 系统自动识别
2. 系统筛选+人工识别
3. 人工识别
四、可疑交易的识别手段
1. 客户身份异常
2. 客户行为异常
3. 资金交易异常
五、加强可疑交易报告后续控制要求
1. 对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控
2. 提升客户风险等级
3. 经审批后采取措施限制客户或账户交易
反洗钱案例剖析：
1）可疑交易案例分析一
2）可疑交易案例分析二
3）可疑交易案例分析三
资深银行合规管理讲师
银行业协会特邀讲师
8年政府机关工作经验
13年商业银行工作经验
10年银行业培训实战经验
汤老师长期致力于银行风控领域的研究，在信贷业务风险管控、柜面业务内部控制、不良贷款清收方面有真知灼见，并结合实际工作研发了一系列课程，得到了银行业金融机构的充分认可。汤老师曾经为国有银行、股份制银行、城商行、邮储银行、农商行、农信社等200多家银行业金融机构做过风控管理方面的培训，培训对象涵盖银行的中高层管理人员、一般管理人员、信贷人员、客户经理、会计主管以及柜面人员等各级人员，课程满意率达95%以上，机构返聘率达98%，深受机构与学员的一致好评。
汤老师曾在广州农商银行从支行到总行历经13年，其中有8年农商行总行会计管理部与合规法律部工作经验，先后在会计管理部、合规法律部负责内控制度的制定，并作为主查人员参与对辖下支行风险大检查的主导工作，帮助基层网点调研、检查与培训，熟悉银行零售金融部、公司金融部、运营管理部、风险管理部等业务条线的内控制度与操作规程以及风险防范措施。
实战经验：
1991年7月—1999年9月，在湖南省岳阳市君山区经济委员会从事统计分析工作，后历任区机关团支部副书记、区总工会女工部长、区妇联副主席。
1999年10月被调往广州市工作，在广州联社天河清算中心任联行会计主管；2005年5月被调到广州农商行总行会计管理部负责会计出纳工作；2009年7月份调到总行合规风险部负责合规管理工作。曾参与了《会计出纳业务操作指南》、《会计基础知识汇编》、《反洗钱工作手册》、《信贷风险案例剖析》等编写工作，并参与了“反洗钱大额交易和可疑交易系统”的开发工作。曾多次作为主查人员参与全行“操作风险大检查”、“案件专项治理百日大清查”，“合规专项检查”、“查漏补缺回头看”等风险排查活动，并对检查出来的问题进行分析，提出整改方案与意见，下达给各分支机构贯彻执行。由于精通业务，经综合考评考核，曾在2008年被总行人力资源部选拔为全行的内部讲师， 2010年、2011年被评为总行优秀内部讲师。
主讲课程：
《信贷营销与信贷风险管控》
《不良资产清收策略与案例分析》
《银行柜面操作风险与内部控制》
《信贷营销模式创新与行业趋势分析》
《小微信贷业务全流程管理与风险管控》
《银行信贷业务的精细化管理与风险管控》
《银行员工合规管理及职业道德素养提升》
《强监管时代商业银行案件防范与合规管理》
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第一讲：合规就是生产力一、为什么银行要以合规为本二、合规的内涵——树立违规就是风险、安全就是效益、守法就是信誉的合规经营理念1. 不能违规2. 不感违规3. 不愿违规三、合规的目的——防范风险，创造价值合规是商业银行所有员工的共同责任，应从商业银行高层做起。1. 《银行业金融..
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第一讲：近二年反洗钱罚单及趋势简说1. 2018-2019人民银行处罚情况简介2. 那些业务成为被处罚的“重灾区”3. 70%的罚单来源于反洗钱，反洗钱2018-2019处罚的主要原因有那些4. 反洗钱工作发展趋势与关注点偏移5. 相关反洗钱罚单是柜面上实际产生的，相关典型案例分析6. 银保监会近期关于..
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第一讲：国际与国内当前反洗钱工作面临的形势和金融机构努力方向一、美国史上最高罚款诞生案例：某外资银行洗钱案支付巨额美元罚款—— 引出反洗钱合规文化的重要性二、各国调整反洗钱监管的法令和监管力度1. 美国纽约州合规官负责制2. 反洗钱过失追究刑事责任3. 腐败、诈骗罪和洗钱罪被判死刑4. 美国监管当局..
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第一讲：监管风暴下的金融时期1. 新形势下的金融走向和监管风暴2. “强监管、严问责”形势下的合规管理要求3. 银监会提出了内控体系建设、“三道防线”建设（思想防线、制度防线、监督防线）、柜面业务流程控制、开户管理、对账管理、账户监控、印章凭证管理、代销业务管理、风险提示、客户信息安全管理、..
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