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朱耿洲

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中小企业融资实战策划第一人,“2010年中国培训界杰出贡献奖”,获得者首届全球金融类10强华人讲师 , 首届中国十大优秀策划专家. 清华大学、香港大学、复旦大学、汇丰商学院、中山大学、上海交通大学、浙江大学、中国人民大学、北京大学、华中科技大学、武汉大学、辽宁大学、内蒙古大学、华侨大学、湖南大学、厦门大学、西南财经学院、西南交通大学等多所知名学府企业总裁班、EMBA班《融资策划》课程全国唯一主讲专家、客座教授。 中国资本策划研究院(ccp)院长、中国策划学院副院长、美国国际职业认证协会大中华区会长,著名融资策划专家、资深金融律师、高级金融经济师。 ..

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民营银行存在大股东“圈钱”风险
    时间:2014-11-08     作者:朱耿洲
民营银行定位于解决区域性中小企业融资问题
       十八届三中全会关于《中共中央关于全面深化改革若干重大问题的决定》(下称《决定》)是对未来中国金融业改革的“顶层设计”。 民营银行、利率改革……诸多事关改革全局的金融新政被摆上议事日程,中国金融业的业态将旧貌换新颜,一个成熟完善的、多层次并行发展的、差异化定位的、竞争充分的金融业格局将成为现实。

       尤其是大改革将推动民营银行的大发展,成立民营银行即将拉开序幕。与国务院2014提7月5日发布的“金十条”表述有所不同,此次《决定》对鼓励民间资本进入银行业的提法中去掉了“风险自担”的前提,增加了“中小型银行”的表述,实际上意在强调对民营银行以及享有所有的银行一视同仁,银行不论国有还是民营,整体的准入标准、业务范围、经营体制等方面的要求应该是一样的。且增加了“中小型银行”这一表述则是强调了民营银行在定位上是解决中小企业的融资问题,而且作为初生的民营银行不必一下子全国性铺开,而应采取部门地区先行试点的方式进行。

       当前中国并不缺银行,而是缺少三农、小微等金融服务薄弱环节的金融机构,因而中国需要增加的不是大型金融机构,而是具有专业优势的银行机构。《决定》又鼓励民间资本发起设立中小金融机构,自今年7月5日国务院发布《关于金融支持经济结构调整和转型升级的指导意见》以来,苏宁、阿里、腾讯、红豆集团、云润、吉祥航空等纷纷加入到申请创办民营银行的大军中来。“这就给了市场与企业很大机遇,因此许多企业家对创业民营银行跃跃欲试,但一定要客观认识到民营银行存在的诸多风险,包括真正的金融人才缺乏、大股东‘圈钱’的风险。”笔者明确认为。
 
民营银行存在大股东“圈钱”风险
       笔者认为:设立民营银行是金融改革必须突破的瓶颈和障碍之一,甚至是最关键的瓶颈和障碍之一。而民营企业热衷成立民营银行,更多看中的就是银行的控制权,否则不叫“民营”了。因长期以来民营企业存在融资难,能够控制民营银行,为自己企业投融资便利成为股东们最主要目的,而民营银行也将成为大股东及关系企业的提款机!

       目前在股份制银行和城商行中,民间资本的比例已经大幅提高,农村中小金融机构中民间资本的比重已经达到88%,此外还有为数众多的民间资本设立非银金融机构。但这些机构及民营银行等有关大股东“圈钱”的风险始终存在。

       据笔者了解,有些民营银行创立参与,很大程度上是出于自身利益的考虑。一是为追逐高额利润,二是为缓解自身企业资金紧张矛盾。因为,中国的银行业是世界上利润回报率最高的行业之一,不仅几大国有银行都是世界上最赚钱的企业之一,自然也就成为民间资本追逐高额利润的主要目标之一了。

       而有些企业可能由于扩张过快,面临着资金短缺的矛盾,甚至出现“资金链”断裂风险。创办民营银行,无疑可以有效地缓解企业资金紧张的矛盾,并为企业进一步快速扩张提供强有力的资金支持。

       很明显,这样的现象并不是一种正常的现象,而是金融业垄断程度过高、竞争性不强的结果。一旦金融业对民间资本全面开放,大量民营银行成立,金融业的利润水平就会大幅下降。到时候,资本充足率不高、不良贷款上升等方面的风险就会快速上升、迅速外溢,并引发成行业风险。

       如此,如果单纯强调设立民营银行的重要性,而忽视民营银行设立以后的风险防范以及设立民营银行企业的主观动机,那么,民营银行也就极有可能成为企业的“圈钱工具”与提款机。显然,违背了国家放开金融管制、加快金融改革的目标。
 
五项措施防范“圈钱工具”
       规范民间资本的利益取向,让民间投资者、大股东不把设立民营银行作为自身利益的“圈钱工具”,是最为关键和重要的方向。

       第一、要求监管部门对民营银行为单个企业以及关联企业提供的贷款占资本金的比重以不超过4%为宜 ,以严密预防民营银行成为企业的“圈钱工具”、“提款机”与财务公司。

       第二、民营银行定位要清晰,以定位于区域性的中小微企业,因此属于公共银行、公共融资机构,而不是只为几家大企业服务,尤其不能只为关联企业服务。

       第三、要避免单个企业设立民营银行。设立民营银行,必须有多个发起人,且不能有关联交易,不能由一家企业绝对控股。如果是单个企业设立民营银行,容易成为企业的“圈钱工具”,而且极难防范风险。

       第四,必须明确对民营银行服务领域进行规定与要求。民营银行首先定位于为实体经济、中小微企业服务的,民营银行也只有如此才能找到自己的出路。否则,不仅风险很难防止,而且违背了设立民营银行的初衷,使民营银行步入国有银行的错误轨道。

       第五、要加快存款保险制度建设步伐。存款保险制度的建立,不仅是防范金融风险的需要,也是加强监管的需要。因为,一旦建立存款保险制度,相关的保险机构也会对民营银行的经营行为进行监管,对民营银行的不规范经营行为予以制约,迫使民营银行必须严格按照金融法规和市场机制进行运作。

       总之对民营银行要在定位、设立、运营、管理上规范、有序、高水平运作,避免出现大股东‘圈钱’
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